新常态下，大数据、云计算和移动互联等新技术的应用和普及，让产业融合、跨界竞争成为了企业超常规发展的主旋律。财资管理者们对内更关注流动性风险的控制、全球经营风险的掌控、资金管理基础系统的升级与ERP融合等，对外更关注海外运营管控能力、创新金融业务的驾驭能力、直接融资能力以及对接资本市场获得金融成长的能力。面对新趋势、新方向，商业银行的财资管理服务该如何转型升级？有哪些新的亮点值得我们关注和期待？

企业对财资管理服务需求的提升，要求商业银行对传统财资管理服务进行升级。但是受商业银行现有体制、技术架构、部门边界等限制，传统的财资管理服务更多停留在账户、清算、流动性、现金池等基础性现金管理服务上，难以匹配客户全新的财资管理需求。在金融脱媒、利率市场化、互联网金融的冲击下，交易银行业务的出现或将成为商业银行服务转型升级的关键契机。

招商银行经过多年的探索和培育，借鉴金融危机时期的国际发展经验，于2015年突破传统银行架构，合并原现金管理部和贸易金融部，成立交易银行部，整合原有现金管理、供应链金融、跨境金融、贸易融资及互联网金融等优势业务，并自上而下快速推进组织体制改革，全面打造集境内外、线上下、本外币、内外贸、离在岸为一体的全球交易银行（GTB，Global Transaction Banking）产品及服务体系，目标是形成一流的产品创新实力、一流的专业服务能力、一流的品牌影响力、一流的价值创造推动力，打造中国最强交易银行。

 在交易银行的架构下，招商银行的财资管理服务再次插上了跨界腾飞翅膀。以最具代表性的跨银行现金管理平台CBS（Cross-Banking Solution）为例，以往CBS主要聚焦解决客户资金管理，提供专业金融服务层面，而新一代CBS5在交易银行打造的现金管理、供应链金融、跨境金融、贸易融资及互联网金融协同支持下，更注重提供体系化的财资管理服务。产品维度从单一的资金管理系统扩展到由全球资金管理系统、供应链管理系统、互联网投融资平台、财资咨询互动平台构建的多维度平台。

招商银行财资生态圈

全球资金管理系统：在强大的CBS5的基础上，借助对接SWIFT实现集团企业跨境资金管理，满足境内外资金池统一平台管控。

财资咨询互动平台：为满足集团企业旺盛的财资管理经验分享、交流互动、财经咨询获取等需求而建设的互动社交平台。

互联网投融资平台：为集团企业间、企业与金融机构间搭建的多边投融资交易平台，借助招商银行互联网金融优势，为集团企业专属定制投资产品、融资项目。

供应链管理系统：为客户量身定制符合其产业供应链管理特色的整体供应链管理系统，叠加CBS在资金管理层面的资金流与物流、信息流匹配的优势，整合招商银行特色的SCF供应链金融服务。

全方位财资生态圈的构建，是招商银行在交易银行架构下突破传统的业务边界所进行的服务升级，展现出了其在金融、IT领域的专业优势。 

交易银行一直遵循着“业务融合、服务统一”思路，虽然在业务层面重构上推进得很快，但IT层面却无法轻易实现有效的融合，这就使得招商银行交易银行业务不得不考虑新方案。招商银行在保留原有系统分散架构的同时，借助最新的大数据、云计算技术来打造有机融合的全新后台系统。

招商银行CBS5建立在更为灵活、开放的系统架构上，且早在数年前就独立于庞大的银行核心系统，建立了与其耦合的连接关系，从而使得CBS可以较早利用云存储的技术来提供独立的系统托管服务和强大的产品化能力。

如今，CBS5财资管理“云”服务的推出，让CBS资金管理功能覆盖交易结算、账户管理、流动性管理、内部资金转移计价、资金预算管理、内部信贷管理、内部账户管理、票据管理、资金数据报表定制、信用证管理、跨境资金管理、E+财富管理、资金监控中心等数十项核心专业的资金管理功能模块，同时支持高端客户的定制化服务，能够为各种类型的企业、机构提供个性化的财资管理服务。

此外，云端还能够很好地支持CBS不断扩充各类财资管理功能。在云支持下，CBS与供应链管理系统进行深度融合，云端不仅能实现智能分析多元化的海量数据，还能在企业的全球供应链系统、物流系统、资金管理系统之间实现“物流、资金流、信息流”更为智能和高效的交互。此外，供应链管理系统能够实时完成资金流处理，资金管理系统能够整合供应链系统产生的应收、应付信息，满足更精确、更统一的预算管理和供应链融资管理。

未来，在云的基础上，交易银行优势业务交叉融合的优势将进一步充分展现。如果缺少了交易银行业务的驱动，财资管理云的出现可能会推迟数年，财资生态圈的实现则更无从说起。财资生态圈的超级融合架构，正是在强大的财资管理云基础上逐步实现的。 

随着移动互联的发展，移动终端的争夺成为后PC时代成败的关键。有数据显示，未来70%业务是由移动端发起和管理的，智能终端将成为各类财资管理应用争夺的主战场。目前，大多数企业管理类的平台和工具面临以下问题及风险：移动端无法支持数字证书签名加密；安卓操作系统带来的易受攻击风险；无法摆脱受苹果IOS平台的控制风险；设备及信息丢失；易受其他应用程序的干扰；在应用程序层面的登录安全控制无法防御来自黑客获取高级权限后的恶意操纵。这些问题或风险导致移动端无法实现财资管理系统中对安全级别要求极高的资金交易类功能。

为了破解这一困境，招商银行依靠强大的金融信息安全技术以及对移动互联领域安全防护的不断探索，终于在财资管理移动互联安全应用方面实现了全新的突破。

在财资管理云的基础上，招商银行通过与智能手机生产厂商的跨界合作，构建了一个覆盖云端、设备端、程序端的全方位“软硬件结合”的安全控制机制，满足CBS移动端交易场景的安全应用。在云端，形成设备、应用、安全、内容等多重策略的组合管理。

招商银行财资管理云与移动互联的结合

这意味着，用户在手机端和PC端可以进行灵活的切换和实时交互，同时在定制的手机终端上也可以进行资金交易类的业务处理，实现全部财资管理业务移动操控，安全保护级别甚至高于普通的PC端设备。

据了解，这项技术是目前业内“涉及资金交易维度”的最佳安全防控措施，在全国属于绝对领先地位。实现后，将进一步扩大招商银行财资管理服务在移动互联领域的领先优势。

未来，随着“一带一路”、“中国制造2025”战略“的推行，越来越多的中国优秀企业走出国门，在全球开展竞争与合作。它们更需要出色的战略合作伙伴来帮助其快速摆脱大而不强的困境，尤其是财资管理领域。招商银行交易银行部,将立足全球视角,为中国企业走出去提供不断完善的财资管理产品。