平安银行总行国际业务中心总经理 李怡

在经济全球化和国内金融体制改革不断深化的宏观环境下，跨境经济活动日益活跃，企业对于跨境金融服务的需求更加旺盛。目前大多数商业银行仍停留在从银行产品角度为客户提供服务的阶段，难以满足客户在跨境活动中全方位多维度的需求，而且营销及服务以线下为主，难以覆盖众多中小客户。另外，跨境业务对银行的信用评级、境外机构设置、合作渠道等有较高的要求，因此中小银行的跨境业务短板相对于人民币业务显得更为突出。

跨境电子商务、互联网金融等新兴业态的出现，为中小商业银行国际业务提供了弥补短板、打造经营特色的机会。

在“互联网＋”战略趋势下，平安银行的国际业务如何顺应趋势、融合“互联网＋”战略？平安银行国际业务应该如何做出自己的特色？

“平安集团一直高度重视互联网金融的发展，2016年宣布进入互联网金融的‘3.0时代’，即不再局限于平安内部的综合金融，而是将‘互联网+金融’的发展模式向全行业开放，其中平安银行三年前开始布局的互联网金融板块——橙e网，专注于‘熟人的生意圈’，集成了平安集团的优势金融资源，已经实现了境内客户在线融资、在线支付、在线理财、在线保险金融服务的一体化。”李怡表示。

“如何借助集团和银行现有的互联网平台，构建跨境业务不一样的竞争优势，总行邵平行长要求我们以客户为中心，整合平安银行在供应链金融、互联网金融、综合金融等方面的优势资源，全面打造境内外、O2O、内外贸、离在岸一体化的跨境金融服务平台。在此基础上，总行推出了跨境金融综合服务平台—跨境e金融。”

据李怡介绍，“跨境e金融”的最终目的是以跨境交易为驱动，为客户提供智能化的信息、贸易、金融等一揽子服务，构建集交易撮合、销售及订单管理、物流、保险、金融服务等为一体的一站式综合服务支持平台，同时实现商流、信息流及客户资源共享，推动建立跨境交易的大数据交互平台，进一步突出1+N供应链金融产品普惠、便利等特性，实现互联网+金融+外贸的有机结合。

项目的第一阶段主要以银行金融服务为主导，作为平安银行现有互联网平台“橙e网”的跨境金融服务延伸，针对客户跨境经济活动中不同阶段的不同需求，提供包括跨境结算、融资、投资、现金管理、理财、避险、订单管理等全方位的线上化服务，实现以客户需求为中心，内外贸、境内外一体化的全流程供应链金融服务，满足客户综合化金融需求。

这项工作在今年初都已经完成，外贸企业客户涉及银行层面的服务需求基本都整合在菜单里。其中，针对跨境电子商务市场日益增长的服务需求，“跨境e金融”平台推出了功能领先的跨境第三方支付系统，对接多家国内知名第三方支付公司，为中小外贸商家提供便捷的跨境电子收付款服务。平台的跨境资金池服务功能，依托银行的境内账户、离岸OSA、NRA以及FTN账户，在一家银行内部实现了外币现金管理的高效运营。同时创新推出的外贸管家功能模块，客户只需注册橙e网就能免费使用平安银行提供的线上管理平台，能够轻松实现商流、物流、信息流、资金流四流合一，支持境内外多个公司的多个账户管理。这些跨越银行传统产品的互联网增值服务为企业带来了很大的便利，体现了银行以客户为中心的服务理念，在市场推广过程中也赢得了良好的口碑。

当前，电子商务已经成为国民经济体系中一个不能忽视的重要增长点，尤其是国家“一带一路”战略的不断推进，为中国企业走出去创造了更好的条件、更多的机遇，为跨境电商提供了更高的平台、更大的空间。据商务部最近预测，2016年，跨境电子商务交易规模将达到6.5万亿人民币。可以说，跨境电子商务是目前外贸行业的新兴业态和发展趋势，银行必须抓住机遇才能加快发展。

平安银行一直高度关注跨境电子商务对客户需求、服务模式、产品创新等带来的变化和冲击，秉承“融资+融智，引资+引流”的金融服务理念，积极构建平台+业态+产品+网络的跨境金融服务模式。今年4月份，平安银行与义乌市政府以及跨境贸易领域的企业共同发起成立金橙跨境电商俱乐部，会员来自全国知名跨境电子商务企业、电商平台服务企业等。俱乐部坚持“发展合作共赢”的理念，依托集团及银行的跨境e金融等优势服务平台，配套结构化融资方案等多种产品，支持龙头电商企业整合资源、参与“一带一路”建设、实现“走出去”的目标。深圳、浙江等跨境电商资源较为集中的分行还成立了跨境电商专营团队，针对电商平台企业、物流企业、跨境第三方支付公司等跨境电子商务产业链条的各个节点提供包括结算、融资、交易撮合等一揽子专业化服务。

对于电子商务如何和银行跨境业务有机结合，引入双方认可的第三方合作方的数据支持，建立商流、物流、信息流、资金流合一的风险控制模型，推出符合中小贸易型企业客户需求的便利、快捷、开放、普惠的融资产品，平安银行也有了一些有益的探索和尝试。

“比如，我们现在已与全国最大的出口退税信息服务平台建立战略伙伴关系，经过客户授权，可以在线获取客户过往的退税记录，也可以对客户正在进行的退税过程进行监测，这为我们完善企业的信用评价体系，建立创新的风险控制模型提供了重要参考。未来，我们将通过引入物流、保险以及赔付等多方数据来源，运用大数据分析技术，形成企业信用评价的关键信息节点，为跨境金融业务的健康发展提供有力支撑。”李怡表示。

平安银行还与国内知名的外贸B2B电商平台合作推出了“外贸数据贷”产品，通过建立橙e网与电商平台的系统对接，基于平台提供的企业订单、物流、结算等交易信息，准确把控企业的经营动向，实现在授信及贷后管理等环节的线上化、动态化监测，从而为平台上的小企业提供无抵押的信用贷款支持。这种大数据与传统金融相结合的创新模式，为中小外贸企业发展提供了方便快捷的金融服务，也是对国家支持扩大出口政策号召的有力响应。

作为新兴商业模式，跨境电子商务和互联网金融给企业的商业运营以及银行的产品服务体系带来了巨大的挑战和机遇，商业银行在积极介入并探索的过程中，需要打破传统思维，建立组织架构、风险控制、产品创新、系统建设等方面的快速反应机制，才能在互联网蓬勃发展的新兴时代，形成并巩固自身的先发竞争优势。通过打造跨境e金融服务平台，平安银行将积极践行“互联网+外贸”的国家战略，着力构建综合化、集约化、专业化、电子化的一个跨境金融服务体系，为外贸企业客户提供境内外、本外币、离在岸一体化的全流程、综合性跨境金融服务，力争成为“最佳跨境互联网金融服务商”。