首单不良资产收益权转让花落江苏银行

2016-09-08 23:08 355

日前,江苏银行不良资产收益权转让业务通过银登中心备案审核并完成登记流转。这是全国首单以不良贷款收益权作为基础资产的信贷资产转让业务,意味着我国银行业不良资产收益权转让业务试点正式落地。

首单不良资产收益权转让花落江苏银行


来源:贸易金融(微信ID:trade_finance)


日前,江苏银行不良资产收益权转让业务通过银登中心备案审核并完成登记流转。这是全国首单以不良贷款收益权作为基础资产的信贷资产转让业务,意味着我国银行业不良资产收益权转让业务试点正式落地。


今年两会期间,银监会主席尚福林在回答记者提问时表示,银监会今年的重点工作一是要促进银行业进一步提升服务实体经济的质量和效率。二是要提高银行的资产质量,开展不良资产证券化和不良资产收益权的转让试点。通过开展不良资产的证券化和不良资产转让,可以提升银行贷款的周转速度,提高支持实体经济的能力。


截至6月末,商业银行不良贷款余额较上季末增加452亿元至14373亿元,连续十多个季度上升,而城商行的不良率上升态势更明显。


目前,不良资产的证券化和不良资产转让是化解不良的主要手段。


所谓收益权转让,通俗一点说,就是把自己有收益权的东西的收益部分转让出去。比如,投资者认为一个人的存款会产生收益,实际收益为利息,但他想马上把收益拿到手,那投资者就可以考虑把这部分收益权转让出去,转让后,这个人拿到投资者收益权的钱,本金还是这个人的,但中间过程的利息收益就归投资者了。


而资产证券化是以特定资产组合或特定现金流为支持,发行可交易证券的一种融资形式。


据悉,不良资产收益权转让酝酿已久。在今年年初召开的全国银行业监督管理工作会议上,监管层除了提及开展不良资产证券化试点之外,也提及了开展不良资产收益权转让试点工作。


今年8月,银行业信贷资产登记流转中心官网发布《信贷资产收益权转让业务规则(试行)》和《信贷资产收益权转让业务信息披露细则(试行)》,其中,对不良信贷资产收益权转让的行为予以严格的规定。


目前,第一批127家可参与信贷资产收益权转让的试点机构的名单已经划定,包括多家银行和信托公司。


江苏银行表示,为化解基础资产现金流的不确定性,本次不良资产收益权转让项目在基础资产筛选时优先考虑抵押物充足、未来现金流确定性较高、借款人未进入破产程序且分布尽可能分散的不良贷款,并在产品结构上做了一系列设计,通过优先/劣后分层以及设置流动性储备账户及流动性支持机构,为优先级信托受益权提供保障。


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