银行业瘦身冲击波:服务跟不上需求 薪酬已开始缩水

戚晨 | 2016-09-08 17:52 193

5日,随着A股上市银行2016年半年报披露完毕,多家银行呈现出一个新迹象:员工薪酬支出减少,曾经的高收入行业陷入降薪潮。

文/戚晨

来源:经济导报


5日,随着A股上市银行2016年半年报披露完毕,多家银行呈现出一个新迹象:员工薪酬支出减少,曾经的高收入行业陷入降薪潮。


经济导报记者了解到,16家A股上市银行中有10家银行出现员工人数减少,上半年银行员工变动人数达3.5万人,已接近整个银行体系的1%,银行遭遇到前所未有的最大规模离职潮和降薪潮。


“受经济增速放缓影响,金融业是最先受到行业周期性下行影响的行业,但近期的员工离职与降薪趋势并不寻常。银行曾经‘躺着数钱’的时代将告一段落,曾经众人疯抢的高薪职位如今也少之又少,在金融业面临各项压力及竞争的大环境下,我国银行业洗牌的大幕才刚刚开启。”中国新经济发展研究院金融学院副院长何英盛对经济导报记者表示,银行业未来竞争的关键词就是人才和服务。


“金饭碗”临变革


“离开银行真是感到彻底放松了,这两年任务压力太大。我当时做信贷,每个月完不成规定数额的贷款任务,只能拿到1000多元的底薪。当初进入银 行就属于劳务派遣,并不是正式员工,所以后来干脆递交了辞呈。”刚刚离开某商业银行支行的信贷部员工柳佚如对经济导报记者说,她考虑去金融业的其他企业, 尤其看好互联网金融企业的发展机会。


“收入确实减少了,但谈到离职,大家还是要掂量掂量的。”对于目前传闻的银行业大减员,柳佚如表示,她身边的不少银行员工都在抱怨薪酬降低、压 力大的现状,但对于老员工和正式员工而言,选择跳槽或者辞职的还是少数。从一线和重要岗位员工的情况看,银行的离职潮并没有外界想象得那么严重。


柳佚如告诉经济导报记者,最近两年单位绩效考核压力非常大,比如她之前任职的支行,行长自己就要背几个亿的存贷款任务,年底各支行业务评比,存 贷比、坏账率都是考核的重点。“当时银行网点靠近济南高新区,周围有很多创业企业,业务量比较大,因此业绩好一些;有的网点受到现实条件制约,比如在居民 区附近或者受到拆迁、修路等影响,就面临完不成任务的‘危机’。”柳佚如说,与之前的工资比,她每月基本工资都受影响,从她个人收入看,基本上比原来平均 下降了25%。


易联信互联网金融服务平台HR总监季珊珊分析,银行减员的原因主要包括员工自然离职跳槽、经营压力下的“减员”、金融科技产品的替代性、退休老龄化和劳动法变更等5个因素。


“离职与减薪二者是绑定的,员工离职的主要原因是薪酬下降,还与银行控制管理成本有关,对于重要岗位和业务岗位的员工只会‘增员’,但随着电子渠道替代率上升,相关业务口的银行员工自然减少。”季珊珊对经济导报记者表示,银行是金融领域的“黄埔军校”,现在很多互联网金融行业的新公司都向银行业从业人员抛出橄榄枝,这在一定程度上也让银行员工有了更多的职业规划和新去向。


经济导报记者了解到,花旗银行曾发布一份报告,预计随着金融科技的发展,在2015到2025年间,全球银行业将出现30%的减员。


“半年报披露的数据显示,最近16家A股上市银行员工的同比增速基本都是0,有的银行还在大规模减员。随着利润不断下降,银行减员的趋势也会继 续下去。此外,现在很多银行都将产品外包给互联网公司,网络支付占据了半壁江山,银行也将向‘轻型银行’转型,从节省人力来讲是一件好事。”何英盛预计, 随着银行业的竞争,未来银行员工的人数将减少,但高质量的专业人员数量将有所增加,这就是带来的良性发展。


将比拼人才与服务


“对于信贷业务来讲,基本上服务不会有什么变化,针对现金、储蓄等交易业务,人力确实有些紧张。我之前任职的支行的柜员基本上从早上9点干到下 午5点,中间只有1小时的用餐时间。”柳佚如对经济导报记者说,现在银行减员带来的后续问题,排队时间长、大厅人满为患、电话银行服务欠佳等都有所反映和 投诉。


与柳佚如所反映的现实相对的是,银行在科技和电子方面的投入却在不断增加,比如现在银行在分支机构不断布局的各种智能终端设备,银行的大部分业务都可以通过智能终端设备完成。


农业银行董事长周慕冰此前公开表示,现在到银行柜台办理业务的人越来越少,人们通过移动终端扫一扫就完成了。这种行为习惯的改变成为一个重要的时代背景。


“自动化、智能化替代高成本的人工是趋势和方向。这一趋势一旦形成,未来银行的网点人员、柜面人员都有压缩空间。但无论银行如何发展,未来银行 在产品设计的过程中能否给储户和投资者提供性价比好、风险相对低的产品,才是比拼的重点,而谁来开发这些产品?谁来推广这些产品?专业的银行与金融从业者 将成为未来银行业的中坚力量。”中国百城金融业协会首席分析师王宁对经济导报记者表示,银行在利率市场化和竞争加剧不可逆的大环境下,对高级和专业人员的雇佣将扩大。


“银行除了转变理念与经营模式外,对服务的提升也是重中之重。花旗银行曾有一份报告指出,未来银行更多的将专注咨询和顾问,对于交易业务的比例将依靠非人工和在线平台等辅助完成。”王宁认为,比如现在的私人银行业务,就体现出了针对个人定制化的金融服务理念,未来这一服务内涵还将延伸到各个领域,更为人性化、定制化、全面化的服务将开启银行业的新业务领域。


(应受访者要求,文中“柳佚如”系化名)


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