82号文之后银行首单不良资产收益权转让落地

辛继召 | 2016-09-07 23:09 285

21世纪经济报道记者获悉,9月6日,江苏银行(600919.SH)与华能贵诚信托通过银行业信贷资产登记流转中心开展信贷资产收益权转让。

文/21世纪经济报道 辛继召

来源:i资管俱乐部


21世纪经济报道记者获悉,9月6日,江苏银行(600919.SH)与华能贵诚信托通过银行业信贷资产登记流转中心开展信贷资产收益权转让。


该次转让的受让方为“苏誉2016年第一期不良资产收益权转让集合资金信托”,资产原始金额为4.245亿元,实际转让金额2.54亿元。


这意味着,国内银行业首单不良资产收益权转让落地。


此次转让资产为次级贷款,主要为流动资金贷款和房地产开发贷款。涉及9户债务人,主要分布在江苏省。贷款涉及零售业、房地产业、批发业、电气机械和器材制造业、有色金属冶炼和压延加工业等行业。


与不良资产证券化(ABS)重启几乎同步,不良资产收益权转让也早已酝酿。


今年8月2日,银行业信贷资产登记流转中心发布了信贷资产收益权转让的两项细则,即《信贷资产收益权转让业务规则(试行)》和《信贷资产收益权转让业务信息披露细则(试行)》。该规则第一次对不良信贷资产收益权转让作出单独的严格规定,正常、不良资产收益权转让以后将按照上述规则执行。


规则规定,在资产包上,正常类信贷资产收益权与不良信贷资产收益权应分别转让,出让方银行不能构建混合信贷资产包。此外,开展不良资产收益权转让的,在继续涉入情形下,计算不良贷款余额、不良贷款比例和拨备覆盖率等指标时,出让方银行应当将继续涉入部分计入不良贷款统计口径。不良资产收益权的投资者限于合格机构投资者,个人投资者参与认购的银行理财产品、信托计划和资产管理计划不得投资。


银监会有公布的数据显示,截至二季度末,商业银行不良贷款率1.75%,比2015年末上涨0.08个百分点。


作为商业银行处置不良资产的另一种方式,中国银行、招商银行于5月发行了首单不良资产证券化产品。但目前不良ABS规模尚比较小。


21世纪经济报道曾于8月25日报道,中国建设银行将于9月20日发行“建鑫2016年第一期不良资产支持证券”,总计7.02亿元。这将是建行发行的首单不良ABS,有可能是不良ABS重启后发行的第五单。


银行业信贷资产登记流转中心副总裁成家军曾表示,82号文适用范围既包括正常资产的收益权转让,也包括不良资产收益权转让。据银登中心市场调研的结果,通过这种方式来解决不良资产可能对于商业银行而言应该是更有吸引力,应该说这种方式为商业银行处置不良资产开辟了一种新的渠道。


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