供应链金融大时代系列| 渣打银行：缔造金融生态圈，支持一带一路企业国际拓展
渣打新一代供应链方案旨在通过整合融资、提升流程效率及信息透明度来改善企业整个金融生态圈的运作，帮助企业缔造一个健康可持续发展的金融生态圈，进而有效支持“一带一路”企业的国际拓展。
供应链金融是近年来风靡全球的一种新型融资模式。它原本是指商业银行服务中小企业的一种信贷融资服务，即银行围绕核心企业的产业链上下游提供融资服务，并且把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。
互联网时代的来临，带给供应链金融一场颠覆性变革。伴随互联网技术对金融业的快速渗透，供应链金融领域涌入一大批新的“小伙伴”——互联网巨头、产业巨头、P2P网贷平台等都在探路“互联网+供应链金融”的新模式。
在供应链金融市场爆发式增长的当下，未来的竞争必将日益激烈，银行业、互联网巨头、产业巨头、P2P网贷平台等几股主要的力量在供应链金融领域各自的优势是什么？发展供应链金融的策略又有何不同？
《贸易金融》杂志6月刊重磅封面专题“供应链金融大时代”为大家贡献众多行业领导及大拿的专业智慧和所在机构的深厚业务功底。
渣打银行：缔造金融生态圈，支持“一带一路”企业国际拓展 专访渣打集团交易银行部全球总裁万森、渣打中国交易银行部总经理许晟 本文原载于《贸易金融》杂志6月刊 渣打新一代供应链方案旨在通过整合融资、提升流程效率及信息透明度来改善企业整个金融生态圈的运作，帮助企业缔造一个健康可持续发展的金融生态圈，进而有效支持“一带一路”企业的国际拓展。 变革是唯一的不变。起源于21世纪初期的中国供应链金融服务在“一带一路”战略全面铺开的新时期，将迎来哪些新趋势、新变革？ 近日，渣打集团交易银行部全球总裁万森在接受《贸易金融》专访时表示，渣打通过调查发现，当前供应链网络复杂、融资平台和渠道不够灵活、流程效率低、企业缺乏对资金流的能见度、交易对手及供应链风险不易管理、核心企业无法与终端消费者紧密联系等问题，严重影响了当前企业客户的供应链绩效。 为进一步顺应新趋势、满足企业需求新变革，渣打新一代供应链方案出炉，旨在通过整合融资、提升流程效率及信息透明度来改善企业整个金融生态圈的运作，帮助企业缔造一个健康可持续发展的金融生态圈，进而有效支持“一带一路”企业的国际拓展。 渣打集团交易银行部全球总裁万森 供应链金融新生态“新”在哪儿？ 在供应链金融领域有着多年深厚积淀的万森表示，以前，银行整个业务按功能划分为一个个“孤岛”，各个功能互相之间的连接不够紧密，而从客户角度看，他们所需要的服务恰恰是一整套金融服务。 “一般而言，企业客户看待自己在金融方面的需求时，会把自己放在一个核心位置，它的上游有供应商，下游有分销商，是一个采购、生产、销售的闭环式生态系统，这就是供应链。”万森分析说，“在一个健康有序的金融生态圈，客户希望银行提供全面、全套的基于整个金融生态圈的金融服务，而不是孤岛似的碎片化服务。这个道理听上去简单，但实际真正做到这一点的银行数量是非常少的。” 银行之所以难以做到上述服务的原因是多方面的。一方面，大规模的国际跨国银行主要以服务大型企业客户为主，这些大公司往往是处于供应链的核心位置；而对于处于边缘的小型供应商和分销商而言，银行既没有那么多资源分配给他们，也没有风险偏好做大规模的本地服务。比如，某家企业的“一带一路”项目中有一些供应商、分销商可能分布在阿富汗、巴基斯坦等国。对于大型银行而言，可能做不到这样的服务网络全覆盖的局面。另一方面，对于本地规模较小的银行而言，它可能既没有技术服务那些中小型的顾客，又没有网络资源去服务处于核心位置的大型客户。“因此，要想兼顾核心企业与上下游企业，需要一个有网络、资源、技术全覆盖能力的银行，但具备这种综合能力的银行非常少。”万森说，一旦这类银行能够给整个生态系统或者整个供应链提供服务，这必将大大提升供应链的效率，无论从应收账款管理还是整个金融服务的一体化的解决方案角度来讲，它可以兼顾核心企业和辐射所有上下游企业。 渣打银行积累了长达100多年的经验，兼具服务核心企业和上下游企业两方面的能力，因此，具备“一带一路”沿线的丰富经验。 值得一提的是，渣打银行一项研究显示，未来10年里，全球供应链性质的改变将重塑全球贸易格局。这种变革将提升新兴市场在制造业和服务业全球供应链中的地位，巩固新兴市场的出口实力——新兴市场在全球出口中所占份额现已高于发达国家。 当前，中国正在从生产集中型转向消费引导型，很多经销商需要进行融资。中国的企业供应链以及价值链的布局也在日趋全球化，即到世界各地去选择最优的生产和销售场所。 这些新趋势促使银行的供应链金融服务也随需而变。 “以前，我们更关注中国产品的出口；未来，越来越多的产品以及服务贸易会进口到中国，这样的发展趋势使得中国企业在全球的供应链金融服务当中占据的地位越来越重要。”渣打中国交易银行部总经理许晟表示。 缔造健康的供应链金融生态圈 渣打新一代供应链解决方案帮助企业缔造金融生态圈。那么，到底企业应该拥有什么样的金融生态圈？如何缔造一个健康的金融生态圈？ “当我们讲一个生态系统健康与否的时候，主要看它是否有可持续发展的能力。一个健康可持续性的生态系统，应该是这一生态系统当中的每一个利益相关方都能从这个生态系统获得长期利益。”万森表示。 通常情况下，如果一个供应链或者生态系统当中的核心企业过大，它的上游供应商、下游分销商和客户经常处于一种被压榨、无利可图的情况，这样的生态系统就是不健康、不可持续的。 如果核心企业把它的上游供应商、下游分销商都看成是自己企业天然的延伸，它就会不断地照顾上下游企业，关注他们的可持续发展和健康发展。 事实上，随着市场越来越成熟，很多核心企业的管理模式发生了很大的变化，它会更多地考虑整个生态系统长期可持续发展，需更加关注与上下游企业的共生共荣。 “我们可以通过一个企业的财务状况、金融状况来判断整个供应链的健康程度，也可以通过供应链当中资金的流动、贸易的流动以及它演进的程度等指标来判断供应链的健康程度。”万森表示，这也是作为银行评估企业风险所需要考虑的因素。 结合自身广泛的全球网络与丰富的金融服务经验，渣打通过整合融资、提升流程效率及信息透明度来改善企业整个金融生态圈的运作,为客户提供量身定制的金融管理产品方案与多元化金融服务。 渣打中国交易银行部总经理许晟 金融支持企业“一带一路”的国际拓展 “一带一路”沿线65个国家的市场特点各异，“走出去”企业的金融服务需求也呈现出多元化态势。此外，即便是同一家企业，“一带一路”项目所处的阶段不同，所需的金融服务也不同。因此，对金融服务提供者的经验与综合服务能力要求较高。 “比如，在项目投资竞标的阶段，我们需要做的是竞标的保函；在得到标书之后，整个项目运作过程中，我们需要提供担保、资金监管账户服务、支付结算服务。”许晟介绍，“当这个企业日益壮大时，就会考虑资金池，利用财务公司或财资管理中心的形式，实现全球资金管理的统一调度分配和集中管理。” 值得注意的是，企业走出去除了必要的金融支持外，还需要对当地的文化、法律以及政治风险十分了解。目前，渣打根据企业所处的不同成长阶段制定了相对应的综合解决方案，帮助企业更好地做好“一带一路”项目的主业。 “一带一路”沿线有65个国家，总投资达数万亿元，吸引国内外资本和产业巨头“淘金”。渣打集团及其客户看好其中的市场机遇，但想要参与其中并非易事。一方面，由于“一带一路”沿线很多国家市场还不太成熟，会面临政治不稳定、宏观经济风险、汇率波动和项目本身等风险并存的挑战，项目发起方需要同时具备管控这些风险的丰富经验。另一方面，大部分沿线国家基础设施非常不完善，进而影响其商业和贸易发展。想要推动贸易走廊的建成，前提是建设更好的基础设施。这需要跟当地的社区民众、社会进行有亲和力的沟通。让他们意识到基础设施建设能够给他们带来切实好处，避免出现误解。这项工作很重要，但也困难重重。特别是面对65个不同国家地区，包括非洲、中亚、中东等市场，有许多障碍需要克服。 “一带一路”离不开金融的支持。尽管目前中国已经有一些政策性银行可以为项目提供较长期的资金，但在项目开发中还是非常欢迎商业银行参与其中。因为商业银行在风险评估、商业运营以及自身项目架构等方面有丰富的经验，从商业的角度提供的价值，加上这些政策性银行，他们在其他方面的优势，能形成互补，能够提高项目成功的概率。 从实际操作层面看，企业客户面临如何融资、融资成本有多高、长短期怎么匹配等问题。此外，融资时融本币还是外币，但人民币走出去时又形成了外汇敞口，这都是很现实的问题，需要对当地的监管和法律了解透彻。 “渣打在沿线的47个国家设有分行，在大部分地区都有100年以上的经营历史。在多年的经营中渣打已经融入当地社会经济中，可以为企业提供一些我们的观察。”万森表示。
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