来源：融资规划师综合整理

7月7日，在北京举办的银行业论坛上，中国银监会国有重点金融机构监事会主席于学军公开表示，5月末中国银行业不良率突破2%，银行业正面临自2004年国有银行核销处置不良资产、改制上市以来最严峻的经营压力。

于学军说，2012年之后中国经济增速明显下滑，银行不良贷款开始大量爆发。从2014年开始，中国银行不良贷款反弹，并且是不良额和不良率“双升”，一直延续到今年，并且这种压力短期内难以扭转。

于学军还透露，至今年5月末中国银行业金融机构不良贷款余额已大大超过两万亿元（人民币，下同），不良率突破2%，达2.15%。这分别比年初新增2800多亿元，提高0.16个百分点。

于学军认为，造成银行业产生大量不良贷款的原因主要有四种，其中最重要的是经济持续下行、压力日渐增大。

此外，于学军还指出另外三个原因。首先，利率经过几次下调后，使银行的利差经营环境受压，甚至利率有可能进一步下调，并延续长期低利率。其次，货币过快扩张，使银行业资产负债表快速膨胀。

第三，互联网金融快速发展，对传统银行业形成明显的冲击和挤压。

在当日银行业论坛上，平安银行行长邵平也具体描述了目前银行业面临的困局，并表示，银行业目前腹背受敌。

邵平称，一方面，近几年银行的利润增速断崖式下跌，从2011年的36.34%锐减到2015年的2.43%，变化惊心动魄。另一方面，银行不良率攀升。从2013年三季度开始，银行不良率和不良贷款额大幅回升。

此外，银行业目前最为严重的问题是新增信贷投向面临资产荒问题。伴随国企债务、地方政府担保的信用债开始爆发危险，新增资产缺乏安全区。

外界认为中国银行业实际不良贷款要远大于官方数字

尽管中国专家描述了中国银行业面临的严重困境，但外界认为，中国实际上还是对银行业面临的困境进行了“缩水”，而中国银行业实际不良贷款要远大于官方公布的数字。

法国里昂证券（CLSA）早在2015年10月份的报告中就表示，中国银行的坏帐率可能高达8.1%，大约是官方数字的6倍。法国兴业银行也指出，中国银行业的不良资产可能达到8万亿。

有金融人士分析，仅大陆86家钢铁企业，负债总额就3.3万亿，其中绝大部分都是银行贷款，很多钢铁企业动辄就是几百亿，甚至几千亿。2016年第一季度末银行业不良和关注类贷款合计规模已高达7万亿。

在银行利润率大幅下降，不良贷款率上升的背景下，根据近期公布的2015年中国上市银行业绩，各家银行的净利润增速几乎全部回落到个位数，工、农、建、中四大银行利润增速几乎跌到零。

有金融人士发表在大陆搜狐网站上的文章表示，银行破产模式已经开启，而首先受冲击的最有可能是中小银行。

该文章披露，传统银行破产的模式已经开启，这其中一些小银行的日子恐怕更加难过，他们左边要和工、农、中、建、交五大行争抢客户，还得防著互联网金融的袭击，不得不付出更加高昂的成本，接受更高的坏账。他们可能会成为第一批受冲击者。

该文章举例称，大连银行2015年净利润仅为1.29亿，增速暴跌 73%，行长连续8个月空缺，不仅如此，大连银行的总资产也开始下降。

由于中小银行业绩惨淡，2015年北京银行行长薪酬仅为46.8万，从2014年的313.76万直接砍掉266.96万，降幅高达85%。同时，兴业银行、华夏银行的行长、董事长的降薪幅度都超过了200万。

附：银行业发展简史一览表：