来源：证券时报

去年招行的11家分行改革全面铺开，目前所有分行都已完成架构改革。不过，虽然改革实施顺利，但流程改造更需要时间，目前只做到了形似，离神似还有距离。

招商银行2015年股东大会日前召开。招行高层针对经济走势、行业发展及本行业务改革与创新等问题都作了回答。围绕招行改革进展，招行行长田惠宇称，去年招行的11家分行改革全面铺开，目前所有分行都已完成架构改革。不过，虽然改革实施顺利，但流程改造更需要时间，目前只做到了形似，离神似还有距离。

不良升幅已大幅下降

中国银行业坏账持续走高的问题一直饱受国内外关注。

对于未来三五年中国银行业坏账的变化走势，招商银行副行长王良在股东大会上表示，目前行业不良都在上升，虽然一季度招行不良及不良率仍处于上升势头，但不良的升幅已比去年大幅下降，一季度的不良生成是140多亿，也比去年四季度大幅度减少。同时，招行拨备覆盖率也逆势上升，从170%上升到185%。招行坚持信贷调整，大力发展低风险轻资产，加大退出产能过剩等低端制造业。

分行架构改革

还需要时间

近几年，招行一直在推进转型和组织架构改革。2013年田惠宇出任行长以后，招行掀起了改革浪潮，继续深化“二次转型”战略，并提出打造“轻型银行”的发展目标；2014年，又提出“一体两翼”战略，对总行组织架构进行调整和梳理，形成零售、公司和同业三大业务条线；2015年又选择了11家分行试点扁平化改革。

针对招行的一系列改革大动作，田惠宇表示，招行做到了资本更轻、资产更轻、负债更轻、收入结构更轻、渠道更轻和组织架构更轻。同时，去年招行的11家分行改革全面铺开，目前所有分行都已完成架构改革。

田惠宇称，虽然改革实施顺利，但只做到了形似，离神似还有距离，需要时间；流程改造更需要时间。此外，他还称，招行处理复杂业务服务的能力在大幅度提高，如票据业务、投行业务、资产管理业务；非息收入达到40%。

房地产业机会

越来越难把握

股东大会上，北京的股东针对最近过热的房地产行业提出了疑问。2015——2016年间，房地产行业迎来了新一波的热潮，尤其是2016年上半年，各地天价地王频出，地产业的走向也再次成为大众关注的焦点。

2016年上半年，楼市呈现量增价涨格局。国家统计局数据显示，1——5月份，全国商品房销售面积4.80亿平方米，同比增长33.2%；商品房销售额为3.68万亿元，同比增长50.7%。价格方面，同样出现一定幅度的上涨。统计数据显示，2016年1——5月，全国商品房和住宅销售均价分别为7669元/平方米和7417元/平方米，累计同比涨幅分别为13.1%和14.3%。根据中国房地产指数系统百城价格指数，2016年5月，全国100个城市(新建)住宅平均价格为11662元/平方米，同比上涨10.34%。

今年房地产的银行贷款略微提高。对此，田惠宇认为，房地产是一个行业，永远会有机会，但这种机会是结构性的，把握这种机会的难度会越来越大。而房地产行业贷款的基本原则是“优选客户”。对公部分，总行分行对房地产客户实行名单制，战略客户贷款集中；住房按揭部分，优选区域，优选项目，优选客户，同时防止假首付、假按揭。