来源：咪咪说车（微信号：carmeme）

自从汽车商业保险一期，二期试点以来，试点地区的汽车商业保险单均保费下降明显。从今年6月底开始，第三期试点即将在全国范围实施，如果再不了解，保费可能会大幅上升的，不信？你看~

从最简单的出险次数来看的话，出险2次的保费系数上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保费系数上浮2倍！ 出险理赔次数是车险上升的主要影响因素，同样，连续3年、连续2年和上年不出险的客户，也会享受不同程度的降价。不过，车险改革远没那么简单！

与之前的车险相比，变化主要在以下几个方面：

1、保险的赔付范围扩大：

A、新的保险条款增加了【无法找到第三方特约险】，车主无需再承担30%的免赔；

B、新的保险条例赔付车辆没有挂牌时出的事故，车险买了就即时生效，车主也可选择零时生效；

C、因为冰雹，台风，暴雨等自然灾害或者意外，导致汽车受损或者车上人员撞伤的，也可获得赔偿；

D、保险不再高保低赔。原本的保险政策是无论汽车过了多久，都要按原车的购买价来计算保费，但是赔付却只按折旧比例来理赔，新的保险政策就不会出现这种情况了，新的保费与汽车的折旧价格挂钩；

E、汽车撞到家人的话，也可以获赔；（应该没有人希望这条能发挥作用）

2、对于已经是车主的：

A、车险价格与驾驶习惯密切相关；

新车险与你的交通违章次数直接挂钩，也与你的出险记录挂钩，所以如果单次事故维修不超过1000元，建议私了，否则第二年的保费会上升较多，并不划算；

B、今年还没有购买车险的，如果过去三年你有出险记录，并且离保险有效期在3个月以内的，建议立即续保，现在上保险费用还不高；

3、对于将要购车的准车主：

A、买车不要只关注价格，更要看零整比；

举例，两款同样价格的车型，比如斯柯达明锐和奔驰smart，价格也许同是12万，但是两款车的零整比差别很大，smart的零整比远高于明锐，保费比明锐要高很多；

零整比就是一辆车全部拆掉后的每个零件的价格总和相比一辆整车的比例。

B、同样一个品牌，具体车型价格也不一致；

这运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一车型都会有一个费率表，也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率也会不同。消费者买车的时候，也要注意这点。

4、保险有三种方式索赔；

A、向责任方索赔；

B、向责任方的保险公司索赔；

C、向自己车辆的保险公司申请先行赔付，再将责任方追偿的权利转让给保险公司；

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除此之外，这次汽车商业保险还有一个“创新条款”，支持鼓励有条件的宝象是，根据自身的大数据库，自行拟定创新保费条款。这意味着不同的保险公司，对一辆车如何保，可能会有完全不同的条款，更创新。

其实无论保险如何改革，对于每一位车主来说，最关心的还是钱多钱少的问题，还没出险的车主肯定乐呵，出险的车主该抓紧联系保险公司续保了吧？