从之前平台暴雷的原因分析，资金池和假标自融是罪魁祸首(一个统计报告显示，约各占40%左右的比例)，而且资金池和假标自融有往往连在一起，实践反复证明资金池和自融是高风险的操作。

在监管方面，去年底出台的《征求意见稿》，12种行为被列为禁止行为，这其中包括自融、平台自我担保、拆期限等高风险操作，特别明确不得设立“资金池”，要求“银行金融机构” 存管，将客户资金和平台资金分账管理，并给了18个月的过渡期。今年4月中旬，各部委员再次联合在全国范围内开展针对互联网金融的专项整治，全面摸底排查。

之前，这些行为带来的危害，已经十分明显。但是一些平台依然暗中大行其道、冒险前行，表面上资金项目一一对应，私底下资金池;对外宣传零逾期、零坏账、备用金先行垫付，私底下挪用资金池的资金填窟窿。

如今，随着监管的逐步推进，社会舆论也开始发生转变，银行存管已经提到日程上了，众多的银行和平台，都开始行动起来。然而，从目前了解的情况看，银行存管的路却并不容易：

1、存管路上多坎坷，银行“趁火打劫”。

这个词有点过了，但银行在与平台的合作中，确实不够友好，不够open。国有大银行，态度可想而知;一些全国性的银行，对注册资金(比如实缴5000万以上，这也是5000万实缴谣言的由来)、平台的背景(国资、上市)门槛要求很高，95%以上的平台被排除门外;即使是一些比较积极的城商行，除了审核要求极为苛刻之外，也往往会有一些附加条件(最常见的要求以保证金名义存一笔巨款);还有一些是银行和第三方机构合作的，第三方机构也会乘机收一笔很高的技术服务费……而且，银行都还有一个共同点，那就是服务体验都不太好，比如有的充值、提现都要隔天到账……

2、存管前的准备，可能导致风险提前爆发。

“先顶着问题把平台做大，然后再找钱解决问题”，在过去很长一段时间，这是比较流行的一种做法。其中有一些，暗中设立资金池，为了快速发展、吸引投资人，对外承诺备用金先行垫付代偿(兜底)，用资金池中的资金填补坏账，靠资金池和“局部的庞氏”支撑。存管前，需要提前消化解决资金池下面所掩盖的坏账黑洞。特别是对一些早期可能有较多坏账的老平台、大平台，这并不轻松。

3、运营模式的挑战，有很多的平台会在这个过程中被淘汰掉。

资金池相当于一个资金储备，具有调节功能，面对相同量的项目，有资金储备的满标肯定更快，人气更旺。之前，很多没做资金托管的平台，暗中存在资金池，不一定全部项目都要错配，真真假假适度搭配一下，情况就会很不一样：当投资人不足时，会用资金池里的资金自我满标，增快速度(这和开发商雇人排队当托儿是一个道理);当投资人充足时，则继续蓄积资金，储备后用。即便是上面所说到的少数通过强营销，实现人气爆棚的平台，也会禁不住发一些“项目”圈住资金，所以经常有很多大平台、很厉害的平台账面上经常躺着很多钱。从投资人角度看，总是秒满、总是排队，“人气很好”。但去掉资金池之后，等于是“零库存”运作，由库存模式，突变“零库存”模式，会面临“人气下滑”、资金项目对接不畅等问题，压力与挑战可想而知。

4、传统优势逐渐丧失，平台评判标准发生变化。

随着行业的转型、随着规范性的增强，平台回归信息中介(不得担保)，自融将被整治，过去所强调的实力、背景、交易量、成立时间等要素的增信作用将逐渐降低;而平台的好坏、安全与否，更多地取决于平台自身业务、交易模式和团队自身。