在整个互联网+的时代背景下，供应链金融势必会产生基于互联网技术的产业和金融的协同，在这个板块当中，产业关心的是资金的管理、供应链的管理和整个的电子商务的发展水平，而对于银行来说，它的需求会走证券化、融资以及相关的一个配套的服务。近日2016中国（首届）金属产业互联网大会在上海举办，中国建设银行上海分行公司业务部副总经理李靖，对供应链金融进行了深刻的解读。

中国建设银行上海分行公司业务部副总经理李靖表示，供应链金融颠覆过往银行只把信贷提供给核心企业的模式，而以围绕核心企业聚焦于整个供应链交易的过程，把整个信贷服务对象扩展到了供应链的上下游客户集群。

“供应链金融的线上化改变的不是供应链市值，因为供应链本质是还是供应链金融，改变的是金融业务模式和风险管理的技术，这种创新的共赢会催生三种特征，第一个是网络化，第二个是精准化第三个是数据化。网络化是加强各方的信息沟通，交易行为网络化，信息传递更快速。精准画是物联网等新技术提高了对应的风险控制。数据化是为中小企业提供相应的服务”。李靖说

同时李靖透露，目前整个银行业也面临自身转型发展的困境。首先面临的困境是金融脱媒，现在有越来越多大型企业都通过上市的方式来获得直接融资，因为创业板和新三版进一步分馏优质中小企业的资源，这样情况下银行面临的问题银行贷款在整体融资规模自比重会不断下降，而且随着利率市场化，存贷利差的幅度会越来越缩短，增加银行经营效率。同时银行愿意服务中小企业，但是中小企业数量之多如何甄别，相较于传统的业务流程复杂、成本高，而且因为一笔中小企业金额小，收益不大成本高，同时面临风险控制的难点。

李靖指出，供应链金融是解决银行实体产业转型的主要手段，同时也是银行转型的一个主要手段。同样数据化这一块是基于2016大数据的收集挖掘和分析，但不仅仅停留在这三个字面上，更多的是在海量的大数据中转化为征信的数据，才可以基于征信的信息银行进行相应风险的评估和授信，同时发放相应的贷款。

李靖还表示，整个供应链金融银行碰到最大的问题是风险的问题。严格的贷前、贷中、贷后的监控体制，有效的对行业和价格的进行监控，并且设置相应违约的机制，借助于物联网的监控技术可以有效的减少的风险的发生。

作者：秦楠楠

来源：圆石金融研究院（ID：RFA-China）