现阶段，中小企业在我国国民经济中的地位日益显著。我国90%以上的企业是中小企业，它们在扩大就业、活跃市场、促进社会稳定和国民经济结构优化等方面起着不可替代的作用。然而，中小企业在迅速发展的同时面临着许多困难，特别是深受资金短缺的困扰，融资难成为制约中小企业发展的重要因素。探索中小企业融资渠道是摆在国民经济发展面前的一道重要课题。

在众多传统融资渠道无法或很难支撑、帮助中小企业解决融资难、融资贵问题的环境下，一种新型的企业融资方式——商业保理正在迅速崛起。日前，中华工商时报特地采访了北京京西启润商业保理有限公司（以下简称“京西保理”）总经理韩劲捷，希望通过韩总对商业保理融资原理及方式的阐释，为众多中小企业带来解决融资难题的新思路。

中华工商时报：商业保理作为一种新型的企业融资方式，对许多读者来说还比较陌生，您能为读者朋友们解释一下什么是商业保理吗？

韩劲捷：商业保理是一种依托产业、依托真实交易进行的企业融资方式。是供应商将基于贸易合同所产生的应收账款债权转让给保理商，由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等综合金融服务。

中华工商时报：商业保理与其他融资方式相比，比如银行保理，它的优势是什么呢？

韩劲捷：当前银行对保理业务的定位大多存在偏差。许多银行在受理保理业务时将客户的风险准入按照传统信贷业务对待，主要考虑企业的资产规模、负债情况、营业流水量、股东背景及抵质押担保物的提供等因素，结果导致银行将保理服务对象更多锁定在大、中型企业，而作为更需要保理服务的中小企业却得不到支持。而商业保理公司则更注重提供真实贸易背景调查、资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等综合金融服务，更专注于某个行业或领域、提供更有针对性的服务，更看重应收账款质量、历史交易背景数据、买家信誉、货物质量等，而非单纯的考量卖家资质。

中华工商时报：京西保理作为北京市首批注册的商业保理企业之一，成立的背景和目的是什么？公司又是如何定位的？

韩劲捷：京西保理成立于2014年4月28日，是在北京区域商业保理试点放开的契机下，由北京市政府及首钢集团联合发起的，是以保理金融的创新模式服务于客户、具备混合所有制股权结构的商业企业。

公司的业务定位可以概括为类金融、链金融、新金融和轻金融。

“类金融”是指保理资金融通主要围绕购销的交易真实性、抓住买方付款的核心风险而进行；

“链金融”是指公司采用“N+1+N”的模式，依托供应链、价值链、产业链开展业务；

“新金融”是指公司在国家“大众创业、万众创新”的政策指导下，通过保理创新模式扶持中小企业发展；

“轻金融”是指公司通过银行授信、资产证券化、资产管理等融资产品放大资金杠杆，保证资金来源。

中华工商时报：融资难问题是制约我国中小企业发展的一个重要因素，京西保理在成立近两年的时间里，在解决中小企业融资难题方面都做了哪些探索和实践？

韩劲捷：京西保理自成立之初就致力于解决中小企业融资难题。两年来，公司根植于商业保理领域，通过保理产品创新不断扩大客户范围，截至2016年2月底，已累计为近百家中小企业提供了超过两亿元的保理融资服务。未来，京西保理将继续加大产品研发力度，一如既往地以中小企业为服务对象，帮助更多中小企业解决融资难、融资贵的问题。

中华工商时报：京西保理是一家由政府发起的企业，是否会得到更多来自政策方面的扶持呢？

韩劲捷：事实上，近年来在政府对整个商业保理行业的扶持力度都是比较大的。近日，人民银行、银监会等八部委联合印发的《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》中就提出将“大力发展应收账款融资”，这对与应收账款高度相关的商业保理来说将迎来一轮新的发展机遇。在当前经济持续下行的背景下，企业应收账款是一个关键的枢纽点，而政策的扶持不仅能有效降低企业的经营风险，也能促进经济结构的良性调整。

京西保理作为政府发起的企业，自成立以来在市区政府的指导及首钢集团的支持下得到稳健发展。2014年底，北京市商委王洪存委员在石景山区领导陪同下到访我公司，这是市商委首次对在京注册的保理企业进行实地调研。政府的关怀一方面是鼓励，另一方面也是对京西保理企业运营及业务操作规范性的更高要求。

中华工商时报：京西保理作为首钢集团旗下的商业保理公司，在首钢全面转型发展的战略布局中是否也发挥着一定作用？

韩劲捷：首先说这是肯定的。京西保理是首钢国企改革、产业转型过程中金融创新的试验田。作为一个类金融和新金融企业，落地在北京市属最大企业首钢总公司采购一端，肩负创立和打通首钢供应链的重要使命。

2015年，公司经过多次实地走访并与首钢集团多次讨论、沟通，创建了“产业+金融”的首钢供销金融服务平台。该平台以首钢集团供销产业为基础，通过商业保理资金融通的属性，达到降低首钢集团财务成本和采购成本的目的。同时，公司通过向首钢上下游供应链及中小微企业提供保理融资服务，在一定程度上解决了首钢系统内中小微企业及供应商的融资难题。

今年，公司还特别在天津成立了子公司——京西（天津）商业保理公司，致力于专项打造链系线下金融平台以及“互联网+”垂直于钢贸行业B2B电商的金融模式，打造具有“京西”特色的“金融产业链生态圈”。

中华工商时报：据报道，目前全国的商业保理企业已超过2000家，但实际开展业务的不足两成，许多企业的生存状态堪忧，其中的主要原因是什么呢？

韩劲捷：资金问题是制约商业保理企业发展的一个重要因素。目前商业保理公司的资金来源主要是银行，但商业银行大多不擅长供应链融资的贷前、贷后管理，因此对于商业保理这种纯粹凭借企业债权信用融资的业务，银行的授信审核往往十分审慎。

京西保理成立近两年来，坚持规范的项目操作程序及严格的风险控制体系，既得到了客户的认可，也得到了银行风控体系的认可。截至目前，公司已获得来自建行、北京银行、华夏银行、北京农商行等累计15亿元的无担保、无抵质押的类信用型综合授信，在全国商业保理公司中排名领先。

另外，京西保理拥有一支专业的保理业务团队，主要围绕供销金融、渠道金融、网络金融三篇文章开展业务，同时以风险防范管理为核心，在构建完善的内部风险管理体系基础上，着力行业研究和保理产品创新，为企业客户提供专业化的保理融资服务。