来源：贸易金融编辑部

那么，数字货币到底是个啥？为啥央行要尽快推出？表着急，小编今天带你一起get有关数字货币的知识点。

“数字货币”这个词或许挺陌生，但近几年被炒得挺热的“比特币”，应该有不少人听说过哦。但是，比特币仅仅只是数字货币一种哦。而且，目前包括中国在内的各个国家均未承认比特币的货币属性。

为啥这么说呢？百度君告诉我们，数字货币是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币。它不能完全等同于虚拟世界中的虚拟货币，因为它经常被用于真实的商品和服务交易，而不仅仅局限在网络游戏等虚拟空间中。

目前，我国央行没有发行数字货币。2015年世界范围内流行的数字货币有：比特币，莱特币，比特股等。

数字黄金货币是一种以黄金重量命名的电子货币形式。这种货币的典型计量单位是金衡制克或者金衡制盎司，尽管有时候也使用黄金迪纳尔做单位。数字黄金货币通过未配额或者分散配额的黄金存储来资助。到2006年1月，数字黄金货币供应商持有超过8.6公吨的黄金作为储备，价值大约1.54亿美元。

数字黄金货币由很多供应商发行。每个竞争供应商都发行独立的数字黄金货币，基本都以他们的公司名字命名。

但是，

互联网经的出现完全改变了人类的生活习惯和工作方式。互联网+传统行业，已经产生淘宝、QQ、百度等新的商业模式，互联网+与货币的结合，必然也会创造出与互联网匹配的货币形态，数字货币。

比如，很多网友熟悉的虚拟货币，Q币可以给QQ头像换身衣服，给QQ空间换个背景，而且不少网络游戏也需要Q币充值。

再如，信用卡积分、手机卡积分、会员卡积分、航空里程、累积的信誉度其实也是变相的互联网货币，“比特币”、Q币、亚马逊币、FACEBOOK币、各种虚拟社区币，虽然不直接与实体经济相挂钩，它的发行、使用、运作都存在于虚拟社区之中。

随着信息科技的发展以及移动互联网、可信可控云计算、终端安全存储、区块链等技术的演进,全球范围内支付方式发生了巨大的变化,数字货币的发展正在对中央银行的货币发行和货币政策带来新的机遇和挑战。

但是，目前流行的虚拟货币或者比特币没有一个集中的发行方，比特币基于一种算法随机生成，任何人都可以开采、购买、出售或收取比特币。

央行要发行的“数字货币”发行需要在互联网进行支付交易，但是原理和方式和虚拟货币并不相同。央行所指数字货币应该是人民币的电子化，包含区块链技术。目前人们日常所用的银行转账、余额宝等第三方支付等行为均与数字货币有关。而广义的数字货币又包括非官方发行的虚拟货币，例如此前走火的比特币。

央行自2014年起就成立了专门研究团队，对数字货币发行和业务运行框架、关键技术、流通环境等进行深入研究，争取早日推出由央行发行数字货币。目前研究已取得阶段性成果。

作为一个国家发行的数字货币，一定要能满足最大范围的支付需求，尤其是随着移动互联网、云计算、区块链等技术的演进，全球支付方式发生巨大变化的背景下，央行的数字货币需要满足全球支付需求。

数字货币的发行可以有效降低传统纸币发行、流通的高昂成本，提升经济交易活动的便利性和透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力，更好地支持经济社会发展，助力普惠金融全面实现。

同时，数字货币还有助于建设全新的金融基础设施，进一步完善支付体系，提升支付清算效率，推动经济提质增效升级。

央行认为，数字货币的设计应立足经济、便民和安全原则，切实保证数字货币应用的低成本、广覆盖，实现数字货币与其他支付工具的无缝衔接，提升数字货币的适用性和生命力。

财新对话周小川有关数字货币内容全文：

财新记者：1月20日人民银行召开数字货币研讨会，提出争取早日推出央行发行的数字货币。这是出于什么考虑？

周小川：央行其实很早就开始研究数字货币了。从历史发展的趋势来看，货币从来都是伴随着技术进步、经济活动发展而演化的，从早期的实物货币、商品货币到后来的信用货币，都是适应人类商业社会发展的自然选择。作为上一代的货币，纸币技术含量低，从安全、成本等角度看，被新技术、新产品取代是大势所趋。特别是随着互联网的发展、全球范围内支付方式都发生了巨大的变化，数字货币发行、流通体系的建立，对于金融基础设施建设、推动经济提质增效升级，都是十分必要的。

怎么取代呢？有几个思路：一种是模仿纸币，比如纸币之间的交易是匿名的，数字货币也想做成匿名的，这就促成了它的技术选择。但是纸币之所以匿名，最初并不是有意设计的，而是没有别的技术能保证大量小额交易的方便。当然也有人认为，未来的数字货币交易也是匿名更好，因为假设政府是有可能有失误的，则私人的财富和财富运用的隐私要绝对保护。

从央行的角度来看，未来的数字货币要尽最大努力保护私人隐私，但是社会安全和秩序也是重要的，万一遇到违法犯罪问题还是要保留必要的核查手段，也就是说，要在保护隐私和打击违法犯罪行为之间找到平衡点。这两种动机和之间平衡点的掌握也使得技术选择上的倾向不一样。

财新记者：对数字货币的发行和管理，央行有什么设想？和现行市场自发出现的数字货币有什么区别？

周小川：目前世界上不少国家认可的是央行主导的数字或电子货币的构架，跟民间的是可能有区别的。

央行发行数字货币，主要体现这么几个原则：一是提供便利性和安全性。二是上面提到的，做到保护隐私与维护社会秩序、打击违法犯罪行为的平衡，尤其针对洗钱、恐怖主义等犯罪行为要保留必要的遏制手段。三是要有利于货币政策的有效运行和传导。四是要保留货币主权的控制力，数字货币是自由可兑换的，同时也是可控的可兑换。为此，我们认为数字货币作为法定货币必须由央行来发行。数字货币的发行、流通和交易，都应当遵循传统货币与数字货币一体化的思路，实施同样原则的管理。

财新记者：数字货币的推出有时间表吗？最终是不是要替代纸币？

周小川：现在还不能说数字货币的时间表。中国人口多、体量太大，像换一版人民币，小的国家几个月可以完成，中国则需要约十年。所以数字货币和现金在相当长时间内都会是并行、逐步替代的关系。后期现金的交易成本会慢慢升高，比如过去让银行点数大量的硬币，点不完不下班，也不收费，后来可能就需要收费了，有了激励机制，大家自然会更多使用数字货币，不过两者仍会在较长期共存。

财新记者：如果发行数字货币，还需要货币政策吗？怎么执行？

周小川：我们认为，货币生成机制和货币供应量是需要调节的。央行发行的数字货币目前主要是替代实物现金，降低传统纸币发行、流通的成本，提高便利性。总体看，央行在设计数字货币时会对现有的货币政策调控、货币的供给和创造机制、货币政策传导渠道做出充分考虑。

目前，现钞的发行和回笼是基于现行“中央银行—商业银行机构”的二元体系来完成的。数字货币的发行与运行仍然应该基于该二元体系完成，但货币的运送和保管发生了变化：运送方式从物理运送变成了电子传送；保存方式从央行的发行库和银行机构的业务库变成了储存数字货币的云计算空间。最终，数字货币发行和回笼的安全程度、效率会极大提高。

财新记者：数字货币如何防伪？如何避免比特币面临的“51%攻击”安全隐患？

周小川：从表面看，纸币的防伪要让消费者易于掌握；从内含看，关键性技术是重要的国家秘密，央行发行的数字货币同样是如此。我们将运用包括密码算法在内的多种信息技术手段，来保障数字货币的不可伪造性。未来的技术也会有升级换代，我们会提前将技术升级考虑在内，从最初就引入长期演进的发展理念。

外界讨论较多的“51%攻击”问题，更多是针对比特币而言，比特币是不要中央银行的。对于央行掌控的数字货币，会采用一系列的技术手段、机制设计和法律法规，来确保数字货币运行体系的安全，一开始就与比特币的设计思想有区别。

财新记者：区块链技术最近受热捧，央行会考虑将区块链技术用于数字货币吗？

周小川：数字货币的技术路线可分为基于账户和不基于账户两种，也可分层并用而设法共存。区块链技术是一项可选的技术，其特点是分布式簿记、不基于账户，而且无法篡改。如果数字货币重点强调保护个人隐私，可选用区块链技术，人民银行部署了重要力量研究探讨区块链应用技术，但是到目前为止区块链占用资源还是太多，不管是计算资源还是存储资源，应对不了现在的交易规模，未来能不能解决，还要看。

除了区块链技术，人民银行数字货币研究团队还深入研究了数字货币涉及的其他相关技术，比如移动支付、可信可控云计算、密码算法、安全芯片等等。我们会与金融界、科技界合作，进一步加大对各种新型创新技术的研究和合理利用，优化完善数字货币发行流通的技术框架，并充分预见、及时反应、有效解决在应用推广中可能出现的风险。为此，人民银行殷切希望有关各界大力支持、参与，取得成果，作出贡献。