来源：贸易金融编辑部

交易银行来源于欧美地区，上世纪70年代在花旗银行、汇丰银行、德意志银行等国际化程度较高的商业银行中成型，并成为其重要的战略业务模式和主要的利润来源。

交易银行业务的最大特点是低风险、低资本占用，收益稳定。在全球金融危机中，国际银行业务的投资银行收入减少，而交易银行业务收入则同比增长20%，充分体现出交易银行业务收入增长稳定的特点。

在国内，交易银行伴随着供应链金融的步伐而兴起，目前尚处于起步阶段。

2015年1月，招商银行合并原现金管理部和贸易金融部，正式组建交易银行部，成为国内首家成立交易银行部的银行。

2015年11月，中信银行发布交易银行品牌——“交易+”，这是中信银行在公司银行领域的又一创新。

此外，早在2013年开始，交行、浦发、民生等股份制商业银行也逐渐提出向交易型银行转型的思路，而作为交易银行主要业务，供应链金融、贸易融资和现金管理业务也普遍在大中型商业银行开展。

那么，各家股份制商行开展的交易银行业务有啥特点？小编今天带您一起盘点。

经过近一年的交易银行业务模式运营，目前，招行交易银行业务已囊括供应链金融、跨境金融、互联网金融、现金管理、创新型支付结算、贸易融资在内的六大板块。

招行打造交易银行是为了将其现金管理的优势与贸易金融的特色融合在一起，从而发生化学反应迸发出巨大的能力。据了解，2015年，招行从资本、贷款额度的分配上都做了结构性调整，公司金融这一块，30%将向交易银行业务倾斜。

招商银行“以客户为中心”的交易银行业务，需要高水平的跨部门、跨产品服务条线和跨总分支机构的协同能力，以及以客户为中心能够紧紧跟随客户需求提供产品和服务的能力。招行的经验可以用四个重塑来解释。

首先，重塑组织架构。一方面，在总部成立交易银行部，加强统筹职能，自上而下地跨部门整合产品、服务和风险管理标准化操作流程。另一方面，通过构建总分支行协调一致的条线专业服务体系，成立分行操作中心，突破传统商业银行区域化、割裂式的管理现状，顺应中大型客户的跨区域经营需求。

其次，重塑业务流程。在全行分行层面推行以操作中心为“集约化”的运营组织，将交易银行下各板块业务的落地实施和操作进行集中处理，以“端到端”的流程优化提升客户体验，并有效释放前端对客服务的能力，同时内嵌风险经理，管理交易银行业务的全过程风险，从而形成风险的全闭环管理。

再次，重塑经营模式。招商银行交易银行充分借鉴互联网思维，加强企业客户“账户”入口的经营思路，有机融合产品与服务，有序整合和交叉应用内部庞大的产品体系，提供全面解决方案为特点的综合性服务方案，从根本上改变传统银行对公业务碎片化服务的状态。

最后，重塑服务模式。交易银行成立的初心，便是为了要升华客群关系，践行“以客户为中心”的价值创造理念，一切改革的落脚点就必须集中在客群服务模式上。交易银行客群覆盖范围极广，招商银行通过分层管理实现整体客群体验价值最大化。同时强化总行对一线的服务能力，以“名单制营销”的管理方式直接推动总行产品经理下地干活，直扑一线。

2015年11月25日，以打造“最佳综合融资服务银行”为核心使命的中信银行发布了交易银行品牌——“交易+”，这是中信银行在互联网时代和经济新常态下对公业务品牌的又一创新。

交易银行与银行传统的单一产品或业务相比，交易银行强调的是以客户为中心，为客户创造价值，提供涵盖线上线下、内部与外部、境内与境外、本币与外币的整体解决方案的理念和能力。此次推出的“交易+”品牌是中信银行对交易银行理念的进一步丰富和扩展，提供“全流程、多维度、一站式、智能化”的综合金融服务，延伸交易触角、整合交易资源、增强企业核心竞争力。

中信银行“交易+”提出了“不止于金融”的核心品牌精神，既满足企业交易中的银行服务需求；又能满足企业交易的综合金融需求。“交易+”扩展至跨界交易服务，建设性地满足企业交易中跨界经营、转型升级的需求。

据悉，中信银行早在上世纪90年代就开始了交易银行探索之路，是国内率先提出交易银行理念的商业银行之一。在经济新常态和互联网时代背景下，结合中信集团特有的“金融+实业”的资源禀赋和多年的业务实践，交易银行业务实践可总结为六个方面，即服务四类客户，强化四种功能，整合四条产品线，借助四个新手段，打造四类平台，形成四大特色。

值得称道的是中信“交易+”的四大特色，即全流程、多渠道、一站式、智能化。在新技术手段和平台经济迅速发展的推动下，交易银行服务将是全流程、多渠道、一站式的智能化服务，交易银行服务将和企业一同拓展经营、顺利完成经营模式的转型，延展时空交易，构建有机交易生态圈。

中信交易银行的实践证明，交易银行可以服务于企业的一切交易活动，向企业客户提供多种交易金融服务，成为联系银行和客户的有机纽带，是银行与企业的生存之本、发展之根和竞争力之源，有助于实现经济转型背景下银企双赢。在新常态下，中信银行交易银行不仅是对过去实践的总结，更需要不断探索面向未来。展望未来，随着金融改革的推进、互联网金融业务的拓展，交易银行的理论建设和服务水平将提升到一个新的层次。

2013年8月，交通银行董事长牛锡明上任三个月后，就提出“由资产持有型银行向交易型银行转变，从做存量向做流量转变，这也是未来最有可能体现交行特色的经营领域”。

交行把金融市场（交易型金融）列为业务转型的八大业态之首。经过两年来的实践，打造交易型银行已经取得阶段性成果。截至2014年末，交行“交易账户所有产品”余额21981亿元，在五大行中排名第二；交易型业务收入占比不断提高，在复杂的外部环境中为全行利润增长起到了积极的支撑作用。

2015年10月，牛锡明发表《探索交易型银行的发展管理模式》署名文章。为贯彻落实国务院批准的《交通银行深化改革方案》，增强在新常态下金融服务实体经济能力，交行积极探索交易型银行的发展模式，借鉴国际经验，以交易型银行业务为抓手拓展客户和收入来源，创新业务发展和管理模式，实现低资本消耗、低成本扩张的转型发展，更好地为实体经济保驾护航。

牛锡明就表示，交行通过积极介入货币、债券、外汇及衍生产品交易等各个市场，扩大非信贷资金运作渠道和规模，优化资金投向与资产配置，在保证流动性的同时，让资产在流动中分散风险，扩大利润增长源。

2014年7月，浦发银行推出贸易与现金管理综合解决方案，同时明确提出打造交易型银行的概念。浦发在全国性股份制银行中率先扬起交易型银行大旗。于2013年完成现金管理、贸易金融和贸易服务等三大板块业务与机构优化整合的浦发银行，其组织架构和职能经过调整后已初步符合交易型银行的需要。

在浦发银行看来，向交易型银行转型早已势在必行。

浦发银行行长朱玉辰此前就明确指出，将把同业业务的重心集中在上海，在业务流程和架构上做出改进，逐步使浦发成为交易型银行，并以此提高定价能力。

浦发做交易型银行的各方面条件相对成熟。通过2013年组织架构改革，实现公司银行总部、现金管理、贸易金融的业务机构人员三方面融合；制定了贸易与现金管理的四大综合解决方案；浦发新一代科技系统对交易银行进行了重点规划，会提供强大的科技支撑；探索适合浦发的交易银行管理机制。

早在2014年，原民生银行贸易金融部总裁林治洪透露，民生银行对现有的七大行业事业部进行深化改革，并积极筹划以贸易金融业务为核心的大交易银行部；民生银行还将加快海外机构的建设步伐。

经过几年的准备，民生银行国际化的三大平台已初具规模：一是民生银行贸易金融事业部的平台；二是民生银行香港分行的平台；三是中国民生国际控股有限公司的平台。民生银行将通过这三大平台的全面对接打造“商行+投行”投贷一体化的业务模式，以更开放的视野为客户的境内外融资、赴港上市、海外发债提供更加完善的金融解决方案。

数据显示，民生银行贸易金融部成立8年来，累计实现中间业务收入190亿元左右，年复合增长率超过60%。

2015年12月底，民生银行成立自贸区交易中心，旨在提升民生银行在分账核算业务(FT账户)项下的代客外汇交易、金融衍生产品的设计能力。自贸区业务，是各家银行的必争之地。而自贸区最大的特色就是跨境业务。民生银行自2005年11月成立贸易金融部以来，始终坚持“走专业化道路、做特色贸易金融”的经营思路，积极践行“专业、专注、专业化经营”的方针，运用“商行+投行”的理念，将融资与融智、融资源相结合，致力于“做金融方案的提供者，做金融和资源的整合者”，满足企业内外贸一体化的多环节、全过程的贸易融资需求。

由此可以看出，民生交易银行业务也将立足原有的特色服务，即注重贸易金融产品创新，注重基于行业特色的供应链金融服务，为客户量身定做交易银行综合解决方案。

综上所述，虽然交易型银行有低风险、低资本占用等优势，但目前在国内还处于起步阶段。在探索打造交易型银行的进程中，各大股份制商业银行定位于原有的特色与优势，还需要不断在转型交易银行的路上继续探索。