无论我们拒绝或者拥抱，互联网大潮时代已经来临，新一代互联网技术与传统行业正不断结合与提升。云计算、物联网与大数据技术不断趋于成熟，与零售、制造、金融等传统行业融合，形成新的模式。

对于传统行业而言，新一代互联网技术也正创造着新前沿、新机会、新业态，互联网时代正改变着经济和社会越来越多的方方面面。新时期企业经营面临的挑战除了发展难、经营难、市场难、盈利难、融资难外，还有经营理念的重塑、商业模式的转型、交易流程的再造、交易平台的升级、交易渠道的搭建、交易同盟的构建、交易风险的控制、商业资源的整合、商业趋势的把握。

具体到企业交易行为和贸易活动中，我们总结出企业面临的十大痛点：

痛点一 支付结算手段不够灵活：支付手段、结算渠道未能全面便捷地嵌入到交易流程，期望在支付结算快捷、智能的基础上，实现保值、增值、避险。

痛点二 交易融资不够顺畅：供应链条上的资金配置不平衡,融资成本高、融资渠道窄、自有资金难以支撑交易运营。

痛点三 交易资金的管理不够集约：资金配置有待增强,账户分散、资金使用效率低、资金统筹不够，资金循环周期长，流动性、盈利性不够。

痛点四 资源整合的有心无力：一是财务管理精细化不足，体现在一方面大量资产闲置，另一方面却负债经营，订单、信用、账款、票据等资产利用效率低；二是企业有心整合围绕交易活动的市场、客户、资金运作、信息、行业、渠道等多种商业资源，但缺乏强有力的平台和手段。

痛点五 供应链管理尚未集成：供应链上的商流、资金流、物流、信息流未有机整合、对称交互、市场响应不及时，运行效率低，产、购、销、存各环节交易成本和管理成本高，拉低企业利润创造。

痛点六 供应链信息化水平低：企业供应链的信息化、数据化建设跟不上互联网时代和市场变化，供应链交易信息传递慢、效率低、时效性差，链条节点各成信息孤岛。

痛点七 产业链架构尚未搭建：企业试图建立“全产业链”模式，提高源头掌控能力，实现原料端、生产端、运输端、流动端、监管端、销售终端全流程环节的无缝衔接，提高产业链运作效率。

痛点八 拥抱新业态孤掌难鸣：企业试图拥抱互联网等新业态实现盈利模式、销售模式、管理模式的转型过程中，孤掌难鸣，需要借助商业伙伴、第三方机构尤其是银行等外部力量支持提供系统性、现代化的支付、结算、融资、管理的技术、平台、渠道、资源和模式。

痛点九 商业模式转型之艰难：面对风云变幻的市场企业谋求商业模式转型，但交易流程再造、交易平台升级、交易渠道搭建、交易同盟的构建、交易风险的控制、及商业趋势的把握需要外部智囊、更需要具有综合实力的合作伙伴。

痛点十 打造生态圈以求应变：企业试图打造围绕以企业为中心的跨界、跨境、跨区域、跨平台商业生态圈，从容应对商业环境的变迁，需要强有力的合作伙伴互通互联、整合各项交易资源。

企业所处的环境变了、时代变了，企业的需求也随之而变。企业为了应对变化产生了更新、更高、更多层次的需求。时代的变化，驱使企业的交易需求不再限于银行、不再限于金融，换言之，当今的银行金融服务已经满足不了企业交易活动的所有需求，这一切都要求银行顺势而为！

1、2015年1月，招商银行合并了原现金管理部、贸易金融部、国际业务部，组建交易银行一级部；

2、2015年3月，工商银行举办“e-ICBC”品牌发布会，宣布e-ICBC旗下由融e购、融e行、融e联三个平台开始系统布局互联网金融；

3、2015年5月，浦发银行发布公告称，同意以全资子公司的方式设立浦银资产管理有限公司，这也是继光大银行后，第二家计划分拆设立资产管理子公司的上市银行；

4、2015年6月，兴业银行出资设立的兴业经济研究咨询公司顺利开业，成为国内首家银行系专业法人研究机构，开始为企业客户提供优质、高效的研究支持；

5、2015年7月，浦发推出“spdb+”浦银在线互联网金融服务平台，目前第一阶段主要围绕零售业务进行改造，规划服务客群还涵盖公司客户和同业客户；

6、2015年11月17日，中信银行发布公告称，拟与百度合作共同设立直销银行，该直销银行拟定名称为“百信银行股份有限公司”，注册资金20亿元，由中信银行控股。

7、2015年国内银行业在交易银行、互联网金融、资产管理、研究咨询等领域纷纷开始不同程度的探索，这些探索立足于市场需求，从不同的维度顺应变化。

然而，这些变革能解决上述的企业痛点吗？笔者认为，在以上众多银行创新思路中，能直接解决企业痛点的可能要数交易银行。

交易银行是相对投资银行而言的、紧紧围绕企业交易行为的综合金融服务，而互联网金融、资产管理、研究咨询等等都是从一个点出发的银行自身综合金融体系的建设，并不是围绕企业新时期的多需求变化而推出的变革方向。

交易银行是国际化大型银行的重要战略业务模式，在全球范围内，目前交易银行已经成为银行的一个重要收入来源，其规模与投资银行业务相当。奥纬咨询在《交易银行：中国银行业的新机遇》报告中曾指出，在危机最严重的2008年，全球投资银行业务几乎减半，从2007年的3070亿美元骤降到2008年的1720亿美元，与之形成鲜明对比的是，全球交易银行的收入却在同期增长了17%，从3040亿美元提高到3540亿美元。

交易银行作为银行低成本资金和稳定收入的重要增量来源，已成为帮助银行实现从资产持有型银行向资产交易型银行转型的必由之路。中国银行业协会专职副会长杨再平指出，商业银行只有通过积极完善自身的交易银行业务管理体系，扩大现金管理业务范畴，为企业提供供应链金融服务，整合各项交易服务，才能帮助商业银行在未来发展中保持战略竞争优势。

值得肯定的是，当前，发展交易银行业务的重要性已得到业界的充分认识，部分银行已经迈出了以交易银行为转型契机的探索步伐。交易银行领域是银行回归本源的目前最有社会价值、服务实体经济的探索，是能够较快解决企业困局，真正感悟企业需求，助力企业转型升级的同行者。

面对上文总结的企业十大痛点，传统银行需要新的变革，从原来的以产品为中心的模式转向以客户为中心的模式，从传统的信贷导向性经营模式转向以客户价值增值为目标的经营模式，从以银行产品服务为主转向“金融+非金融”为体、“线上+线下”为钢的综合化经营模式。

后交易银行时代，我们把企业的需求归纳为三个层次：

一是传统上对银行的需求依然存在，支付结算、贸易融资、现金管理、保值增值、资产托管，要求更加创新；

二是交易中对非银行的金融需求在增加，证券、保险、基金、投资、资产、信托、期货、租赁，要求更富创造；

三是新形势下企业交易活动的非金融需求：与互联网结合实现商业模式的转型；整合内外部资源实现产业链的升级；对供应链上采购、生产、加工、物流、仓储、分销链式结构的改造；借力第三方实现交易的延伸；获取商机及运用商机；对交易风险（商品、订单、价格、汇率波动）的系统性把控；跨界经营、跨界交易；但要求更加智慧。

互联网给了世界一个奇迹，改变了整个中国产业的生态链，企业间的协作方式逐步生态化，交易关系扁平化，交易行为数据化。借助大数据、云计算等技术优势，交易银行正以“1即N、N即1”的客户理念开展业务，通过一揽子整合服务，使得银行在获取单一客户低成本结算存款时，服务触角从核心企业迅速延伸至企业上下游产业链，更契合当前产业发展。

在经济新常态和互联网时代背景下，银行和企业都将面临新技术和新理念的冲击，而交易银行业务的创新需要银行和企业的共同努力。如何整合合作之第三方资源，为企业搭建生态运转所必须的市场、客户、资金、信息、行业、渠道等多种商业要素的桥梁，助力企业实现商业模式转型是后交易银行时代银行竞争的关键。未来的交易银行应建立在强大的系统支持基础上的，多渠道、多终端、多屏幕将成为交易银行服务的标配，随着无线传输技术等的提升，随时随地接入交易银行系统，轻松完成交易。

比较我国的上市银行，能够符合上述综合金融要求的银行不在多数，平安银行、招商银行、中信银行、光大银行等都具有集团综合金融的牌照，其中尤其以中信银行的天然资源禀赋较优。中信银行早在上世纪90年就开始了交易银行业务领域的探索，总行公司部总经理姜雨林撰文阐述中信交易银行的思考与实践，强调其后交易银行时代的秉承增强、延伸、整合、互联的理念，结合中信集团特有的“金融+实业”的资源禀赋和多年的业务实践，力争形成全流程、多渠道、一站式、智能化四大特色的交易银行服务。

未来，交易银行的发展将进一步延伸交易触角，互联大数据、大资源、大平台、多渠道，增强企业的交易处理能力、市场应变能力、转型升级能力、价值创造能力、跨界发展能力。国内的商业银行也会展开激烈的争夺，最终的胜者一定是企业爱上的银行，让我们拭目以待。

来源：华经国研（ID：HJGY168）