2015年10月28日，光大银行旗下的“购精彩”商城（mall.cebbank.com）正式上线，这是一个以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台。“购精彩”商城将会通过差异化的商业模式及服务提高其核心竞争力。

2012年，光大银行官方网站阳光营业厅尝试购车服务，首创了网上选车、在线预订、线下处理和刷卡交易的一站式快捷服务；2014年，光大银行首次在开放金融平台上销售实物金；目前光大银行电子支付交易金额已达2250亿元，客户量突破1千万户，2015年4月，光大银行在银行业首家推出微商城，目前日进店客户已超1万户，销售19大类、近200款商品。

“购精彩”商城有三大特色。首先是构建“金融+生活”生态圈，光大“购精彩”商城希望将客户的金融需求与生活需要有机结合，销售金融产品、提供金融服务。其次，“自有+输出”综合电商解决方案。一方面“购精彩”商城吸引商户，另一方面给企业提供电商服务平台解决方案。与此同时，光大银行融合存、贷类产品，吸引优质对公客户。目前光大银行已与中国黄金集团合作成功上线黄金电商平台，成为客户在互联网上购买中国黄金集团优质商品的入口。

最后是启动“互动+互通”特色模式。光大银行打通线上“阳光银行”与“购精彩”商城的金融+生活闭环，通过“阳光银行”低起点、高收益的理财产品与“购精彩”商城的购买流程相结合，实现线上全体系的互融互通，形成以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台。

光大银行做电商以客户为中心，重点不是销售商品，而是服务客户、配套金融产品，在商业模式上将进行更多方向的尝试。“购精彩”商城商城将坚持“真品、精品、名品”的定位，保证质量，优中选优，并与商家紧密联系，制订长期战略合作计划，保证产品价格具有竞争力，吸引更多消费者通过“光大购精彩”商城体验光大的金融产品及服务。

2014年1月12日，工行电商平台融e购商城正式上线；2015年3月23日，工行率先在业界发布了互联网金融品牌e-ICBC。9月23日，再次发布了新的互联网金融升级发展战略，搭建了“三平台、一中心”的互联网金融主题架构，为“e-ICBC”品牌赋予了新的内涵。在即将过去的2015年，工行山东省分行一直以创新进取的心态发力互联网金融，利用综合性电商平台“融e购”，助力更多地道山东货走出山东走向全国。

山东元素闪耀融e购平台

登录融e购商城，输入“山东特产”进行搜索，栖霞红富士苹果、莱阳梨、沾化冬枣、黄河口野生鲜虾酱、德州扒鸡……这些散发着山东地域特色的产品就会第一时间涌到你的眼前。

与其他电商平台相比，融e购平台上销售的这些山东特色产品，全部由原产地商户直接销售，这也是工行融e购平台一直在打造的原产地概念。

莱阳市照旺庄镇是正宗莱阳梨的原产地，此前照旺庄镇的莱阳梨主要依靠线下销售，2015年的10月16日，融e购联手老莱阳梨润堂食品举行了“梨润堂莱阳梨全国工商银行融e购”全网线上首发仪式，通过这次授权仪式，部分莱阳梨转为线上销售。

事实上，莱阳梨只是2015年工行山东省分行依托融e购平台推广“地道山东货”所做的众多努力的一个缩影。

早在2015年上半年，工行烟台分行就与栖霞市政府合作，成功举办了“融e购烟台大樱桃节”，在大樱桃节上，以柏军果品旗舰店为代表的烟台电商企业，通过融e购平台销售了350万元的大樱桃，超过了在其他电商销售额之和。

10月16日，在线上首发莱阳梨的同时，工行还与烟台栖霞市政府联合共同启动了“融e购苹果商城”，签约多家苹果销售商户，让最正宗的烟台苹果亮相融e购平台。目前，沾化冬枣、章丘大葱、潍县萝卜、微山湖松花蛋、胶东的海产品等多个具有鲜明山东地域特色的产品都已经入驻融e购平台。

融e购商城不仅有B2C平台，还有B2B平台，能为单位、集体提供批量采购服务。12月11日，工行还与新疆生产建设兵团签约，省内的潍坊、滨州、济宁、德州等家纺企业再需要采购棉花时，不用跑到新疆，直接登录融e购平台就可以，而且价格上还有优惠。

牵线搭桥助山东特色开拓市场

当然，并非随便一个商户都能入驻融e购这一平台。对于工行来说，融e购电商平台是跨界经营，所以上线之初就确定了名商、名店、名品的“三名”定位，商户和商品想入驻融e购商城，工行会认真筛选，具有“名商、名品、名店”特色的才能拿到“许可证”。

工行山东省分行接近两年的运作很生动准确的诠释这一定位，“融e购对商户有较高的准入门槛，遴选行业排名居前、销售规模大、电商经验足、服务能力强的优质商户入驻，同时对商品有严格的质量要求，对用户体验实施动态监测，对商户不良行为实行"零容忍"，一旦发现有商户不诚信，工行山东省分行会在第一时间清退，目前融e购70%以上的入驻商户为厂家直营。”

对工行而言，融e购商城其实不只是一个电商平台，它更像是一根纽带，一端联着需要购买有质量保障商品的优质客户，一端则联着需要扩大销售的企业客户。工行在牵线搭桥的同时，需要做的就是发挥在客户、品牌、技术以及支付、融资等领域的金融服务优势，为两端的客户提供配套的金融服务。从企业看，“融e购”电商平台促使银行从满足企业基础的金融需求向满足“基础的金融需求+核心的销售需求”转型，更深层次的实现了企业客户服务，进一步密切了银企关系；从客户看，“融e购”电商平台为客户提供商品消费服务、金融服务，促使银行由满足客户金融需求向满足“消费+金融”需求转型；从银行看，“融e购”电商平台不仅为银行带来了支付、融资等直接价值贡献，同时也带动了银行相关业务的增长，加快了银行互联网与金融的融合创新步伐。

融e购对入驻商户不收取入驻费、宣传费，让企业客户打破此前的区域限制，多了一条低成本的线上销售和宣传渠道。

山东特色产品借助融e购平台，确实开辟了新的销售渠道，据了解，仅苹果节期间，栖霞苹果通过融e购平台就实现了超过3万箱的交易量；再比如全国著名的蔬菜之乡寿光市，通过工行融e购这一平台，仅2015年上半年的时间，交易额就突破百万元。

创新模式扩大山东货的全国知名度

2015年，工行山东省分行一直在发挥金融优势，不断探索模式创新。

除了与各地政府联手推出“大樱桃节”、“苹果节”等，工行山东省分行还与知名的房产企业联手，开创了网上卖房的新业务。

2015年10月份，工行山东省分行与知名房地产企业万科达成合作，万科在济南的4个楼盘登陆融e购商城，客户通过融e购平台购房就可以享房价专属优惠，成交后还有机会获赠“融e购家装电子券”和“融e购通用券”，这一次合作，实现了3亿元的销售数字，也为地产企业节约了营销成本。

此外，融e购平台已上线了门票销售，省外的游客如果想去泰山、蒙山等景点游玩，只需要登录融e购平台，就可以买到这些景点的门票。

通过融e购平台推广山东地域品牌是工行山东省分行想实现的目标，“好客山东人，地道山东货”是他们提出的口号，目前这一目标也取得了一些成就。2014年开始，工行山东省分行就在融e购平台上推出景芝、扳倒井、古贝春等鲁酒系列，一年多的时间，鲁酒销售到了全国各地，真正拓展了鲁酒在全国的知名度。“山东有太多的好东西，希望接下来的时间，通过融e购这个平台，把地道山东货推向全国甚至全世界，增加品牌的影响力。”工行山东省分行电子银行部经理李健表示。

拓展银政合作模式政府为入驻商户增信

在保证融e购入驻商户和品牌的品质方面，工行山东省分行还有一个秘诀，就是加强与各级政府及行业协会的合作。

为了最大限度的保证平台上商户、商品的品牌和品质，2015年以来，工行山东省分行实施电子商务“政府推动、企业联动、品牌带动”的“三动战略”，拓展银政合作模式。

除了前面提到的与莱阳市政府、栖霞市政府合作，工行东营分行也与当地商务局签署电子商务合作协议，助推传统特色优势产业和重点行业转型升级，而且目前已筛选十余家商户入驻。此外，工行菏泽分行也与当地政府合作，工行电子银行部的工作人员前往政府举办的《电子商务创业培训班》上授课，多家当地企业也计划入驻融e购平台。

1、建行山东省分行加快推进善融商务发展

建设银行山东省分行积极把握“互联网+”趋势，协助辖内企业拓展销售渠道，善融商务取得快速发展，多项指标位居系统内首位。截至三季度末，该行当年新增商户2224户，系统占比27.15%，其中活跃商户1437户，系统占比17.25%，实现善融商务交易额102.52亿元，系统占比达24.94%。

善融商务与其它平台相比有九大优势。一是免商户店铺店租，免商户交易佣金，减免支付手续费；二是银行的品牌优势，会员品质的认可度较好；三是共享资源，优质客户群体，信誉度高，实现强强联合；四是广告渠道广，还有网站、微博，微信等渠道的延伸推广；五是有对公网络融资，个人融资，信用卡分期融资等多渠道融资，解决资金难题；六是为商户提供上门辅导和培训，网上推广策划等增值服务；七是可以提供活动支持；八是无盲区服务，24小时全天候；九是具有担保支付、跨行支付、融资支付等多种支付方式，支付快捷方便。

为快速拓展善融商务的商户规模，该行深化银政合作，积极与山东省经信委、电商协会等政府部门合作，从源头拓展商户。优化业务流程，设计商户资料审核模板卡，降低分行资料审核难度及错误率。丰富营销活动，针对网络购物特点，规划全年活动，带动平台交易量、交易额和有效买家快速增长。突出平台融资优势，创新助农贷款发放模式，对部分助农贷实行平台封闭运作，提升了平台交易双方的积极性。

2、建行善融商务推出对公融资新品

2015年12月，建行善融商务企业商城积极创新，正式推出了新的对公融资服务模式，商户可通过在线转让赊销订单的应收账款所有权，快速取得融资，真正做到“订单在手，资金无忧”。该分行金融专家表示，这种新的融资模式的运用，标志着建行善融商务企业商城在践行“亦商亦融”平台定位特色上，又迈出了坚实的一步。

建行之所以推出这种新模式，主要是基于网络银行“e贷款”以及借鉴与第三方平台合作的经验，并结合善融商务的特点，将“e贷款”中的供应链融资业务应用到企业商城上的一种创新。这种模式主要有几个亮点：一是商户在申请获得“e贷款”授信额度后，可凭借与核心企业在善融商务上形成的赊销订单，在对方确认收货后，通过即时在线转让应收账款所有权，方便快捷获得建行保理预付款，以此加快资金周转，扩大生产和销售。二是对善融商务平台，实现了贷款与交易订单的紧密结合，体现了商城的交易价值，有利于吸引更多商户入驻并提高交易量，促进善融商务持续健康发展。三是对建行贷款业务，贸易背景由传统线下或第三方平台转移到善融商务上，可减少客户与交易数据对第三方的依赖，提高业务开展的主动性。据悉，这种模式还可以更有效掌握企业经营情况和动态信息数据，并通过自动划收货款直接偿还贷款，实现控制贷款资金相对封闭运作，能有效防范和降低贷款风险。

随着各项服务的不断完善和创新，建行善融商务“亦商亦融”的核心价值还在逐步体现，这对该行获取新客户、开展更多的互联网金融业务创新提供更坚实的基础。

近年来，随着互联网产业的飞速发展，各家银行以互联网平台为基础，利用信息通信技术与各行业跨界融合，推动产业转型升级，并不断创造出新产品、新业务与新模式，构建连接一切的新生态。工商银行、建设银行等都推出了自己的电子商务平台，并融合自身的业务特色和渠道优势，开拓出了一条不同于传统电商的发展之路，助力“黔货”出山。

工行融e购电商平台自2014年1月12日问世以来，经过近两年的发展，已经实现了“PC端与移动端、金融与非金融、B2C与B2B（采购）”三个方面的结合，拥有了8000多家优质商户和2400万注册客户，2015年前三个季度交易额已经超过2200亿元。2015年9月2日，工行融e购“贵州馆”正式上线，以贵州“名商、名企、名品”的聚合受到了消费者的热捧，贵州茅台、金沙酒业、兰馨茶业、老干妈、苗姑娘、开磷化肥、朗玛科技、中天城投、万科地产等175家知名企业先后入驻融e购商城，截至2015年9月末，已经开业的商户有138户，个人注册客户累计达46万户，累计实现交易额3.1亿元。

在贵阳，有87家企业签约入驻融e购平台，占全省上线商户总数的58%，基本覆盖了全市知名品牌和名优特产，注册客户超过18万人，2015年前三季度实现B2C非金交易额2.85亿元，B2B非金交易额6亿元，金融交易额29亿元。

工行融e购“贵州馆”作为展现贵州特色与形象的互联网营销宣传平台，在网页设计方面，整个贵州馆以多彩贵州、民族特色为背景，分别以“酱乡醉美、黔茶飘香、缤纷美食、无辣不欢、多彩美景、独一无二”6个主题，辅以简单文字介绍，进一步突出了贵州酒、茶、辣椒、美食、美景及民族工艺品的文化内涵。

借助工行强大的客户、渠道、宣传和资源优势，工行大力促进融e购“贵州馆”的发展。一是采取上门营销、产品演示等方式对融e购进行营销推介；二是做好“名商、名品、名店”客户的调查摸底工作，对符合工商银行“融e购”电商平台入驻条件的优质企业排队列表，并将营销责任落实到人；三是关注商户需求，配套开展“e乐购”O2O体验等一系列活动，运用互联网思维“让客户玩起来”，针对网点客户，做好“请进来”的服务体验，客户进网点办理指定业务可参加抽奖获得“融e购”电子券，网点人员现场帮客户激活成为“融e购”客户，并引导客户进入“融e购”进行交易，提升个人客户满意度和体验感的同时，满足商户拓展业务的需求。

建行善融商务于2012年推出，是集融资金流、信息流和物流为一体综合电商平台，主要为客户提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款等全方位的专业服务。截至2014年底，善融商务入驻商户5.4万户，供应商品74万件，注册会员1000万，累计成交金额900亿元，累计发放融资贷款270亿元。目前贵州省内入驻善融商城企业100多家，包括贵州茅台、黔五福、贵州龙、牛头牌、兰馨茶业、贵万江、北极熊、彩阳电器等多家省内著名企业，涵盖农副食品、工业电器、贸易等多种行业，交易额逐年稳步提升，企业品牌得到广泛推广。

“善融商务”并非传统意义上的电商平台，更侧重金融服务，主打“融资牌”，一是提供便利的在线融资服务，对消费者，提供了信用卡支付、分期支付、个人贷款支付等多种支付手段；对企业客户，提供“网络联贷联保”、“网络大买家供应商融资”、“网络速贷通”等专为商城客户量身定制的网络贷款产品，实现了网络信用累计、操作简便、高效快捷的全流程网络贷款，解决经营资金需求。二是完善的资金结算体系。为客户提供完善的资金结算、资金监管、交易对账等结算服务。

为促进贵州特色名优产品走向外界，建行通过提供免店铺租金、免借记卡支付手续费、免费推广的优惠政策，为贵州省企业电商经营积累经验。此外，建行还以补贴的方式协助商户开展各种促销活动进行宣传推广，2015年1-8月份在建行善融商城首页每月推出贵州特产促销信息，面向全国开展营销活动；9月份以来，建行以“贵州抢购”为主题在善融商城持续推出每周四抢购活动，在善融APP客户端主打贵州各地土特产抢购，本土企业品牌和产品在活动中得到进一步宣传推广；三是定期组织省内商户参加全商城的线上营销活动，促进商户销量。

为打造贵州善融的特色亮点，建行贵州省分行与贵州茅台集团电子商务股份有限公司于2015年7月共同策划开展了为期一月的茅台善融营销活动，以促进茅台商品销售额快速提升，进而扩大建行善融平台的影响力。活动自7月6日开始，仅仅用时一个月，善融茅台旗舰店共销售茅台新飞天53度茅台酒3000多瓶，销售额超300万元，远高于同期其他线上商城的销量。

注：本文摘自银通智略报告《投资银行时代》（2015年12月）

来源：银通智略