来源：贸易金融O2O

本文由兴业银行王涛根据2015年单证中心业务国际研讨会论坛五讨论内容整理编写。论坛参与人包括中国建设银行孙剑波、中国国际商会喻敏、中国工商银行夏霖、中国银行李睿、兴业银行王涛、国家开发银行陈海涛、中国邮政储蓄银行王枫、北京银行黄立媛、中国农业银行庞海桥、广发银行郑健、平安银行杨雁、成都银行曹晓磊。

丝绸之路起源于古代中国，连接西亚、非洲、欧洲的古代商业贸易路线。后来成为东西方之间在经济、政治、文化等领域进行交流的主要通路。“一带一路”是丝绸之路经济带和海上丝绸之路的简称。是我们国家在2013年提出的战略构想，其核心是“丝路精神”和“合作共赢、命运共同体”。

1机遇

当今世界经济正发生着复杂深刻的变化，全球经济在缓慢复苏、发展分化，国际投融资格局也正在快速转化。我国目前已经成为第二大经济体，国内经济步入“新常态”，打造外向型的经济新格局可谓正逢其时。

1、　资金的互联互通是“一带一路”建设必不可少的保障。对银行来说，首先“一带一路”将扩大银行的业务量，基础建设信贷投放也将大幅度增长。“一带一路”沿线共有60多个国家，这些国家与我国在产业结构上具有非常强的互补性，基础设施和金融需求非常强烈。预计未来10年，中国与“一带一路”沿线国家的贸易额将突破2.5万亿美元。随着我国与“一带一路”沿线国家合作的进一步推进，相关贸易规模和对外投资将进一步提高，将为贸易金融在助推跨境贸易和投资合作方面注入新的活力。

2、积极进行海外布局。“一带一路”建设也带动各家银行加速海外机构布局。数据显示，截至去年11月末，五家大型银行已在“一带一路”沿线国家或地区设置分支机构32家。今年以来，各行借力“一带一路”战略将再次加快海外拓展脚步。如截至今年6月末，工商银行在“一带一路”沿线18个国家拥有120家分支机构，已支持“一带一路”项目81个，融资总额116亿元。此外，该行还在沿线国家设立的代理行中心，更好的为开展同沿线国家的代理行合作业务。

3、产品与服务。此外，支持“一带一路”战略还将带动银行的多种业务的快速拓展，包括跨境人民币、项目融资、境外投资或承包贷款、出口买方信贷、出口卖方信贷、跨境并购与重组、跨境现金管理等。同时，银行还可以与“一带一路”沿线国家金融同业建立全面代理行关系，加强在汇兑、结算、融资、多币种清算等领域的合作。这是一个规模很大的市场，需要国内外金融机构参加，通过同业产品合作，以提供大量的资金。

除了商业银行之外，ICC CHINA也利用同沿线各国商会及经贸组织的良好关系，积极组织“丝绸之路”博览会、投资论坛、金融产品研讨会等多种形式的活动，为“一带一路”经贸合作营造良好的合作环境和政策环境。

2挑战

1、市场及政治风险。“一带一路”国家和地区众多，无疑会产生各种复杂的风险。首先是市场风险，由于海外金融服务直接与国际金融市场对接，利率和汇率等风险要素的波动将对银行业务产生直接影响。其次是政治风险，在60多个不同的国家中，母国和东道国监管法规差异性带来的冲突可能导致合规风险的大大增加。大国博弈，世界各国保护主义抬头，政权更迭频繁，政策不稳定等因素，都给中资银行在海外发展和经营带来风险。另外，各国文化习俗差异也可能给中资银行海外发展带来风险。

2、商业银行经营面临的挑战。商业银行作为“顺周期”行业，随着我国经济发展增速减缓，产业结构调整，普遍面临业务增长乏力，坏账增多的问题。此外，随着利率市场化的推进、混业经营的放开、互联网金融的崛起，传统业务及收益空间在快速缩减。这些因素叠加无疑会对商业银行的经营带来压力和冲击。

“一带一路”发展战略的实施，为我国银行业的发展带来了新的机会，同时也带来了挑战，各家商业银行应该积极应对。

3准备

1、充分领会“丝路精神”，积极进行战略调整。“丝路精神”的主旨是开放合作、共同发展。商业银行开展“一带一路”业务不仅仅是做几单跨境业务，而是要求银行在中长期业务发展战略上做出调整，由一家本地银行逐步转变为一家国际化、区域化银行，至少要把跨境金融作为业务发展的一项重点来抓。在人员、服务、产品、风控、系统、机构等各方面做出准备。

2、结合自身业务特点积极进行开展业务。国有银行、政策性银行及股份制银行都有自身的特点。在“一带一路”大框架下，银行需要结合自身特点优势，根据市场的需求稳步开展机制和产品的创新。一方面注重拓展金融企业的境外投资渠道和服务网点，另一方面运用多元化渠道为走出去的企业提供金融支持， 协调好短期和中长期业务发展目标。

3、多渠道获取业务经营信息，充分评估业务风险。开放合作是建立在充分了解当地市场、当地经贸环境，互相尊重文化、交易习惯基础上的。商业银行，特别是缺少沿线国家业务经验的商业银行应该积极向“走出去”企业、同业学习，通过国际商会、当地金融机构及保险公司收集当地监管政策相关信息进行风险评估，为业务开展做出准备。

“一带一路”国家战略通过开放型经济建设来推动国内经济增长和转型，必将带来巨大的市场机遇。在国家推动和政策保障之下，未来无论是政策性银行、国有银行还是股份制银行，在为“一带一路”建设和中国企业走出去提供金融支持和保障方面，都将以更加多样化、差异化的方式参与其中，同时为自身发展赢得更多的增长空间。

转载自中国国际商会