京东供应链金融:“秒级”融资背后的大数据武器

杨云飞 |2015-12-14 13:132425

对许多电商企业来说,供应链金融或许还是新鲜事,但对京东来说却不一样。

———— 访京东供应链金融事业部总经理王琳


对许多电商企业来说,供应链金融或许还是新鲜事,但对京东来说却不一样。


“一文钱难倒大网店”的事情并非孤例。向工厂下单需要定金,日常运营需要费用,遇到像‘双11’这样的大型促销活动,商家更要提前大量备货,靠自己的营运资金短期内根本不够应对。京东为了缓解自身平台上电商企业这一困境,早从2012年就开始做供应链金业务。”京东供应链金融事业部总经理王琳对《现代物流报·供应链金融专刊》全媒体记者说,这两年多一路走来,京东供应链金融虽说是一路畅通但也不乏险阻。“我们始终认为,只有抓住客户的‘惑’和‘痛’才能真正打动客户,赢得市场,因为,如今早已不是跟风走就能成功的时代了,只有基于平台自身特色、不断探索,才能走出一条‘有钱途’的道路!”


回首京东供应链金融的发展轨迹,或许可以看到中国供应链金融服务,从传统行业企业操盘到新兴电商巨头突破,从线下冗繁走到线上快捷的进化照。


京东供应链金融也曾经走过弯路,而这段弯路让京东决定发力自有服务。


王琳对记者说,2012年年底,京东开始做该项服务,当时做法跟很多有应收账款的企业一样,主要是和银行合作。具体的做法是,京东把供应商的应收账款按单笔的融资推给银行,但这种做法效率比较低,基本需要2——5天左右才能放款,而且发现事后也比较难监管,整个操作过程的局限性很多。“从2013年7月开始接手这一业务,在整理和分析整个京东平台数据后,我们发现,其实可以通过数据整合的方式,把一些金融风控点放到数据层面,这样就可以利用数据系统自动化地去判断风险,所以我们就把这些数据集成了一个庞大的数据池。同时,也把应收账款的各种进项和负项放进去,这样就形成了京东供应链金融最初的授信和风控管理系统。供应商通过这个系统就会自动生成一个授信额度,只要在这个额度内,申请任何一笔融资,我们都可以‘秒级’速度放款,而且是动态调整的,这就是我们的‘京保贝1.0’时代。”王琳这样表述。


从目前京东供应链金融的飞速发展来看,当时王琳团队的决定无疑是正确的。自从京东推出这样的融资方式后,京东的供应商融资效率得到了很大的提高,从而大大提高了京东商城对供应商的吸引力。


据《供应链金融》专刊全媒体记者了解,目前王琳带着他的团队正在开发京保贝的升级版——“京保贝2.0”。“京保贝2.0”不仅把“京保贝1.0”里边存在的问题都解决了,更重要的是,它已不仅仅适用于京东,它还适用于各种核心企业,让这些企业自身就具备做供应链金融的能力。王琳透露,明年上半年这个产品会上市,同时京东金融欢迎业界重点客户一块儿来做这个项目。


2014年10月28日,京东第二条产品线上线,这就是“京小贷”。这是京东供应链金融在数据上更进一步的成果,为什么这样说呢?“京小贷”利用大数据实现自动授信和准入,并有多个数据模型控制贷款流程及贷后监控,具有操作简便、循环额度、自主利率、还款灵活等特点“根据大数据信用基础,我们就可以对线上供应商提供无抵押、额度达最高200万的小额信贷。”王琳告诉记者。


在风控上,京小贷其实还是延续了原来京保贝的一些理念,而且是业内不多的基于交易数据的风控技术之一。融资需求方只要轻点鼠标申请此项业务,自动化风控系统就高效运转,两秒钟之后就可以计算出,这一贷款申请是否可以放款,客户体验相当好。


可以看出,京保贝、京小贷这两项京东金融产品,都是在京东大数据、实时数据基础上,通过京东金融团队强大的数据分析能力探索出来的。那么,这两项金融产品对京东生态圈有什么意义呢?“简单地说,我们当初做这两项金融产品,就是为了服务于京东生态体系,为京东生态圈做贡献的。”王琳坦言。


首先,京保贝解决了供应商快速回款的问题,这样对京东体系来说是减弱了对供应商的资金占有额。其次,京小贷针对的是一些小微商家,据数据显示,在过去几个季度里,商家做京小贷的次数和其业务增长率有着非常明显的正向关系。也就是利用京小贷贷款次数越多的商户,其业务增长率越高。


可以说,京东金融的这两项供应链金融业务,加速了京东的整个生态体系的高效运转。(企业形象)


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