案例启示

首先，保函申请人应理解“先赔付，后争议”的独立保函索赔的处理原则。随着独立保函这一第三方担保形式越来越被合同各当事方所接受，它逐渐成为推动涉外商务合同执行进程中必不可少的“螺丝钉”，即提供了保函基础合同才能继续执行下去。所以保函申请人在申请保函伊始，就应该认识到提供保函是其在基础合同项下的义务，提供保函就是在向保函受益人保证：当受益人认为申请人违约时，可以在保函项下向担保人提出索赔，而申请人作为申请开立保函的一方，当担保人按其指示行事时，申请人应在保函申请项下向担保人承担偿付责任。如果申请人在赔付后，仍认为其并没有违约或对受益人在保函项下索赔的理由持有异议的，可以在基础合同项下通过诉讼、仲裁等途径主张自己的权益。这就是“先赔付，后争议”的独立保函索赔的处理原则。

上述案例中的保函申请人A正是由于非常清楚独立保函的含义，对于相符索赔项下G银行的付款没有异议。案例中的基础合同共有3台设备，如果申请人执意以受益人索赔时的名称和保函中名称不一致为由要求银行拒付时，担保行应根据自身判断拒绝拒付。如果担保行处于各种考虑在保函项下拒付了，就难免会影响申请人和受益人在基础合同项下其余两台设备的执行甚至影响双方的合作关系。所以保函申请人在遇到独立保函项下索赔时，除非能通过各种途径说服受益人撤销索赔，否则应本着“先赔付，后争议”的原则对待独立保函索赔事宜。

其次，保函受益人应根据保函规定提出索赔。保函受益人收到保函后，当确认申请人违约并准备就保函项下提出索赔时，应怎样行事才能提交相符的索赔呢?提交索赔的最基本原则就是“按保函条款要求提出索赔”。具体地说，一是在保函有效期内，根据保函要求的交单形式、单据要求提交索赔文件；二是保函有效期一般是从保函生效的时间或事件发生时到保函失效时止的一段时间，索赔文件一般应在保函生效后提交，且在保函失效前或失效日当天或之前送达担保行；三是交单形式多种多样，常见的有寄送纸质文件和发送索赔电报等，受益人应按照保函的要求选择交单方式；四是索赔单据也应按照保函的要求缮制，索赔单据的要素或声明的内容必须按照保函的要素或保函的要求拟定，并注明保函编号。需要注意的是：当保函适用URDG758又没有明示排除URDG758第15（a）、（b）款中支持声明的内容时，在任何情况下，受益人都需提交一份表明申请人在哪方面违反基础合同项下义务的声明，该支持声明可以在索赔书中做出，也可以在一份单独签署的随附于索赔书的单据中做出。

在本案例中，受益人提出保函索赔时，其公司已经更名了，其使用的索赔落款和索赔单据的信头均显示了其更名后的名称（BA），与保函中受益人的名称（BB）不一致，也未提供更名的声明或依据辅助说明其更名的情况，导致担保行在判断索赔是否相符时出现困难。如果受益人在更名之初就要求申请人向担保行提出保函受益人名称的修改申请，并提供更名资料，先行变更至更名后的名称，就不会发生上述情况了。

索赔单据应在保函失效日当天或之前送达担保行交单地的指定地点，以免发生由于传递延误等意外情况而导致索赔交单晚于保函失效时间的情形。上述案例中，受益人的索赔单据就是在保函失效日当天送达的，万一发生递送的延误使得保函索赔于2015年5月1日送达，担保行即可以认为其是不相符的索赔并向受益人拒付。所以建议受益人预先充分估计索赔单据的寄送时间，避免由于保函索赔未在保函有效期内送达导致其丧失索赔的权利。

最后，担保行应本着合理审慎的审单原则对待保函索赔。担保行向受益人开立保函后，按照保函条款及保函适用惯例向受益人承担担保责任。当担保行收到受益人提交的保函项下索赔时，应本着合理审慎的原则，根据保函条款及适用惯例的规定，在规定的时间内，对提交的索赔单据是否表明上构成相符交单进行审核。