庞氏骗局（Ponzi Scheme）其实是金字塔骗局的一个变体，但因为“名气”更大，所以名列第一。

庞氏骗局始于查尔斯·庞奇。他称，在欧洲用美元兑换当地货币购买信券，再拿到美国来换邮票卖，45天就可赚到投资额的50%；3个月能让投资翻番。最初一批“投资者”的确在规定时间内拿到了承诺的回报，大批“投资者”慕名而来。但整个“投资”过程中，根本没有真正的投资。先投资的人获得的收益都是来自其他投资者。庞奇用新投资人的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗更多的钱，这就是俗称的“借新还旧”。

在庞奇之后，将庞氏骗局“发扬光大”的是另一位人物：伯纳德·麦道夫。麦道夫经营着一家对冲基金，还曾经当过纳斯达克主席。二十年来，他高收益、稳定分红的方式吸引资金。人们都相信他支付的分红来自精明的市场投资，但实际上一般市场的报酬根本无法支付如此之高的收益。麦道夫唯有拼命增加集资，拿后来者的本金，来应付前期投资者的利息。因为他的身份颇受信赖，他的资金越收越多，达到拥有数百亿美元的规模。在金融海啸中，股市大跌，资金链断裂，人们才发现真相。

特征：以普通投资无法实现的高回报，不断募集资金。

戴夫·罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。20多年前，第一封格式化的连环信从邮局发出，连环信的标题是“快速赚钱”信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址。连环信中许诺，这样做的结果就是用小投资赚大钱，在60天内就能赚到4万英镑。

在中国，常在短信、QQ群、微博、论坛里见到“转发并能话费增值”、“把此消息传给l0位好友，将加上l0元话费。我刚试过是真的，试后请查询。”遇见此类信件和帖子，大可不必理会。

特征：利用人际网络，以“我试过是真的”为饵，从熟人骗起。

2001年一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案曝光——这一诈骗案席卷整个英国，令许多英国妇女遭受巨大损失。这一骗局采取交纳入会费的方式，鼓励女性投资，许诺投资3000英镑，就可以得到2.4万英镑的回报，还竭力从会员里面套取其家人和朋友的联系方式。很多人因此失去了3000英镑的入会费。

特征：一个“听起来很美”的名目，一笔高额的入会费

你是否收到过一封英文电子邮件？写信人自称是尼日利亚或者你仅仅是在电视新闻上听到过的某大洲一跟政府某高官的家人，因政变或贪污行为暴露，其银行账户被冻结，需要有人帮助，才能将数千万美元转移过来，然后要求你提供资金以及银行账号的细节，帮助他们转移这笔资金，并许诺给你丰厚的回报，但实际上他们会取空你的账户。这就是尼日利亚419诈骗案，据调查，尼日利亚骗子每年在网上行骗钱财达4000万美元。

特征：预先取之，必先予之，许以高回报，先把你的账号信息骗过去。

2007年有6名中老年妇女假扮成建筑商、海归商人或丧偶留巨额遗产之人，刊登征婚虚假广告，专门骗取文化程度不高的中老年男子，骗钱高达几百万元。

2012年初，一位名叫拉姆的新加坡已婚妇女因利用征婚骗钱而被判入狱6个月，她以结婚为诱饵，骗取了一名美国男子45000美元。

同样的，经常会出现在菜场角落里的“富豪之妻寻求供精来源”的招贴，也是同一种骗局的变体。

特征：假扮肥羊，让以为自己什么也不会损失的人主动上钩。

你从未参加过的抽奖抽中了你，打开信封发现是一注头奖；某个热播综艺节目突然发来短信，说你的手机号码已被节目组抽为中奖号码；或者更传统更简单的，“路拾遗财，见者有份”……类似骗局层出不穷，总之是骗人先交纳一笔费用，才能领取巨额奖金。

特征：天降“横财”。

巴洛·克洛斯骗局是英国历史上最臭名远昭的骗局之一。上世纪80年代，巴洛·克洛斯公司吸收了1.8万个私人投资者的资金，这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的政府债券。

实际上，大笔资金进入了公司的创始人彼得·克洛斯的私人账户。他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和豪华游艇，过着奢侈的生活，直到被揭发出来，锒铛入狱。

特征：以“政府债券”为饵，让投资者以为可靠。

一些片子颇懂得触动人们的心弦。几年前，美国印第安纳州一对夫妇称自己的孩子患上白血病，希望能在孩子死前满足她的梦想。整个小镇都被调动起来捐款，最后筹集了1.3万美元。

结果事实是他们的孩子很健康，而他们带着骗取的钱，飞到佛州的迪士尼乐园大玩了一场。

特征：卖惨，骗同情。

风靡全球的在线游戏《第二人生》中出现了一个虚拟银行“Ginko Financial”，它声称可以给投资者带来高额回报。但该虚拟银行很快倒闭，导致许多人无法拿回自己的投资。之后《第二人生》上又出现了一个银行，它在吸收了众多虚拟货币，林登币之后，关门大吉，而银行的两位开办者把250万林登币兑换成了现实中的货币5000美元，再也不在《第二人生》上露面。

特征：借助网络，来去无踪。

来源：理财老娘舅