来源：互联网周刊 文/茵沫

银行掘金互联网并不是近几年才开始的。

中国首家在网上设立业务的商业银行其实可追溯到1997年。只是随着网络通信技术、银行金融服务体系的提升和完善，商业银行触网的方式已愈发多样。

截止目前，中国大多数商业银行都已开通网上银行和手机银行等渠道入口。作为线下网点联接网络的第一步，网上银行或手机银行的便捷性、操作性与亲和性成为网民选择和评定的重要参考指标。因而，从单一的操作平台发展为开放式的功能平台，网上银行和手机银行从诞生至今经历了几个阶段的变革。其产品种类、应用场景等在不断丰富；操作流程也逐渐简化。

与较为成熟的网上、手机银行相比，直销银行可称作“新生儿”：去年3月，中国首家直销银行——民生直销银行才真正成立。但正所谓“后生可畏”，仅一年时间，这一队伍就壮大至近30位成员。直销银行并不设立营业网点，客户主要通过电脑、手机等互联网渠道获取银行产品和服务，特别是理财、智能存款、借贷等相关服务。最近竞相出台的一系列互联网金融相关条例和法规将加速传统金融机构入场，直销银行或将迎来发展新机遇。

随着社会信用体系的成熟，信用卡消费已在中青年群体中成为一种趋势。信用卡的特色服务在逐渐升级为各家银行的核心竞争力。此外，作为一种金融产品，信用卡为客户提供的换礼积分等增值业务也是评定衡量其优劣的指标之一。借力“互联网+”，银行信用卡在未来将寻求精细化转型，利用大数据等方式获取更精准的用户群体信息，进一步提升自身的服务质量。

与信用卡使用的如火如荼形成对比，银行系电商的发展一直不太明朗，几年来新入的很多，经营不善而关闭的也不少，但今年3月工商银行公布的2014年“1000亿元累计交易额”的数据让不少银行电商又重报了信心。目前，银行电商的主要形式仍以信用卡商城和分期商城两类为主，其中一部分已进入信用卡商城的高级阶段，模式更加开放和简易，不再局限于本行用户或持信用卡用户的选择和购买。

毋庸置疑，传统商业银行将远不止以上几种触网方式。

在技术和思维的双重推动下，银行正谋求多种转型渠道。例如，微信在客观上的普及促使银行们直接设立“微信银行”或“小微银行”，以更快捷的方式服务客户；远程控制和联网技术的进步帮助部分银行升级为“智慧银行”，方便客户在较近的网点享受办卡开户、贷款等基础服务；互联网金融的快速升温同样也在倒推传统银行的变革。

互联网时代根本上还是人的时代，每个时代的宗旨都是恢复人性，服务的内涵没有变化，商业银行亦有大量最优秀的人才组成，随着“互联网+”行动的继续，社会思潮或人的本质需求的集体合力导向，我们有理由期待下一个“创新”的到来，期待更多的金融活力得以被释放。

（文/茵沫）