保理租赁不分家:有哪些关联?如何融合?

2015-08-04 16:14 852

在商业保理与融资租赁业界经常流行着一句话:保理租赁不分家。


越来越多的商业保理公司陆续成立融资租赁公司,融资租赁公司也开设商业保理公司或者开办商业保理业务。


商业保理与融资租赁的关联与融合有哪些?让我们来了解一下。


商业保理与融资租赁的相同之处:

1、都属于一个主管部门

2、在业务中都有三个当事人、两个合同

3、都属于贸易金融

4、都能促进销售

5、在中国都有两个主体从事融资租赁和商业保理业务 


商业保理

融资租赁

属于商务部管辖

属于商务部管辖

业务一般涉及到卖方、买方、商业保理公司。买卖双方是买卖合同,卖方与商业保理公司是保理合同

业务一般涉及到卖方、融资租赁公司(买方)、承租人,卖方与融资租赁公司是买卖合同,融资租赁公司与承租人是融资租赁合同。

在商品买卖过程中为卖方赊销货物提供的融资服务

在设备销售过程中为承租人提供的融资服务

在中国从事保理的主体有商业银行和商业保理公司

在中国从事融资租赁的主体有金融租赁公司和融资租赁公司

商业保理通过受让应收账款为卖方提供融资促进卖方的销售

融资租赁通过购买租赁物租赁给承租人可以促进设备的销售

从权利上看,基于赊销贸易产生的债权融资

从权利上看,基于设备的物权和租赁产生的债权

从信用风险来源看,商业保理主要的信用风险源是来自:

1、买方 2、卖方

从信用风险来源看,融资租赁主要的信用风险源是来自承租人

从服务范围来看,商业保理一般提供贸易融资、非商业性坏账担保、应收账款管理与催收等服务

从服务范围来看,融资租赁一般提供设备融资租赁、设备维修、设备残值处理等业务


那么商业保理与融资租赁如何结合呢?


1、商业保理公司可以为客户提供综合金融服务


商业保理除了为优质卖方提供保理融资外,还可以提供融资租赁业务,这样不仅提升了效率还能为客户提供综合服务。


而融资租赁公司在为优质承租人提供设备融资外,对于符合保理业务条件的也可以叙做保理融资。


2、商业保理 可以为融资租赁提供贷后管理


融资租赁的信用风险主要是承租人要按时支付租金和利息。承租人作为一家企业,主要的支付租金和利息等的来源就是收入。


如果对承租人进行融资租赁,用商业保理公司受让承租人的应收账款,不仅可以监督承租人的现金流,还可以根据合同约定,按时把承租人的客户支付给承租人收到的应收账款,用于支付租金和收入等,并进行贷后管理。


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