群星金融CEO姚猛

    本刊记者  丁翊轩

    互联网金融，在2014年两会后，俨然已成为一张灼灼其华的中国梦之名片。

    2015年3月，李克强总理在《2015年国务院政府工作报告》中首次提出要制定“互联网+”行动计划。事实上，早在2014年，国务院政府工作报告就已提出“互联网金融”的概念，并在当年的金融改革目标中将其视为重要的一步。如今，在经历了网上银行、第三方支付、众筹、P2P网贷等多种模式之后，互联网金融再次深入到传统金融的又一领域——商业保理。

    鼎程（上海）金融信息服务有限公司旗下的群星金融网正是基于互联网的思维而迅速发展的，作为国内首家供应链金融互联网平台，群星金融又是怎样为供应链中的小微企业提供融资服务的呢？近日，本刊记者专访了群星金融网CEO姚猛。

    供应链金融遇上“互联网+”

    在姚猛看来，群星金融网是通过实现应收账款资产标准化来为小微企业提供供应链金融服务的互联网平台。

    2015年，随着部分行业与互联网的融合加深，传统的金融生态将被彻底打破，以追求安全、快速、效益为目标的供应链金融正在逐步走向大众。供应链金融借助互联网实现了传统金融想做而无法做的系统化信贷，它涉及企业多，领域广、金融需求旺、周转速度快，大幅降低了供应链上中小企业的融资成本，同时也给物流等产业带来新的赢利点。

    姚猛在接受本刊记者采访时表示，在当前的经济形势下，国内大部分小微企业存在融资难的问题。传统的融资又存在很多的审批流程问题，从审核到签约需要耗费大量的人力物力，工作效率很低下。而且银行的客户主要是以大客户为主，小微企业很难得到应有的照顾。

    事实上，中小企业在经济发展中起着非常重要的作用，然而，我国中小企业的发展处于“强位弱势”的尴尬处境，其中中小企业普遍面临的融资困境最为人们所诟病。

    因此，让更多小微企业能够享有公平的融资机会成了群星金融网的目标。成立于2013年6月的群星金融网，通过互联网的方式收集、整理和标准化供应链上下游的小微企业和处于供应链核心的大型企业之间的应收账款信息，帮助小微企业对接可以根据这些应收账款为他们进行贷款的金融机构，从而实现供应链中小微企业的无抵（质）押融资。

    群星金融网CEO姚猛表示，核心企业加入群星金融网，需要分享它跟上下游链属企业的历史交易数据。利用动态数据的分析模型，可以评估每家链属企业的生产经营能力，然后，以此作为融资方风险评估的基础。以数据为基础，群星金融可以在较短的时间内跟踪大量企业的经营状况。

    目前，群星金融已经和海尔、联想等数十家供应链中的核心大型企业合作。2014年，海尔集团与群星金融网达成了在线供应链金融全面战略合作，由群星金融网为其日日顺平台上两万多家经销商提供在线供应链融资服务。截止2014年10月20日，海尔集团已有9400多家经销商通过群星金融网平台的审核。海尔作为传统行业领军者进入网络化发展阶段，率先寻求创新模式联手群星金融网，切实解决中小微企业融资难问题，强强联手初见成效。

    群星金融网还和诸如积木盒子这样的P2P平台合作，希望可以拓展资金的多样化，确保平台上多样的资产都能做出合适的资金支持。此类合作更主要的是可以加强自己在数据积累、风险定价、大数据风控等方面的实力，以求更精准地为小微企业融资界定授信额度。

    此外，群星金融网还与包括交通银行、建设银行、上海银行、中信银行、兴业银行、宁波银行等在内的多家银行进行了供应链金融业务的合作。合作模式为，群星金融获取核心企业及其供应链上下游小微企业的应收账款、预付账款等数据信息，并将之对接给各家银行，最终促成小微企业从银行获取融资。

    商业保理破冰小微融资

    在“互联网+”的大背景下，互联网金融将迎来黄金发展的机遇，在群雄并起之际，怎样才能抢得发展先机、独领风骚呢？姚猛亮出了他的杀手锏——商业保理业务。

    商业保理作为新型的信用服务行业，主要为客户提供信用调查与评估、风险担保、贸易融资和应收账款管理等服务。商业保理业务是由厂商或供应商将应收账款转让给专业保理机构，由后者为其提供贸易融资，同时对后续账款进行催缴等服务。供应商由此将应收账款迅速变为真金白银，对缓解中小贸易企业融资难具有重要意义。商业保理的对象通常是银行等金融机构并不愿意涉猎的中

    小微企业。

    自2012年商业保理破冰，新成立的商业保理企业在我国呈现井喷式的增长态势。中国服务贸易协会商业保理专业委员会发布的《2014中国商业保理行业发展报告》显示，截止2014年12月末，全国规模以上工业企业应收账款总额超过10万亿元，而2014年前三季度，我国保理业务量却仅有2.09万亿元。这对于提供应收账款融资服务的保理行业来说，是一片广阔的海洋。

    嗅觉灵敏的互联网企业纷纷摩拳擦掌，欲在此分得一杯羹。群星金融网CEO姚猛在接受本刊记者采访时表示，“‘不敢想、不想做、不能做’是传统保理面对中小企业望而却步的现实写照。主要是因为小微企业信息不透明，风险不可知，保理公司不敢做；中小企业分散在各地，营销成本高，单笔收益低，保理公司不想做；中小企业融资小、急、频，传统方式难以操作，保理公司不能做。”

    明知山有虎，偏向虎山行。2013年6月才成立的群星金融网何以在商业保理领域做得风生水起呢？

    对此，姚猛认为，群星金融网通过互联网传播的方式降低营销成本，自动化的平台运营能力也将提高运营效率。此外，群星金融网还为保理公司提供平台，从项目发起到落地实施，提供全程强力支持：包括平台自有资产展示对接、项目管理、多方资金展示对接和保理行业案例分享。

    据了解，群星金融网全程支持保理行业与小微企业的金融扶持发展，获得了广大客户的信赖。目前，该平台已经上线数十家行业领先的保理公司，服务小微企业超过26000家，累计提供授信125亿元，累计融资35亿元。这些平台上促成的融资为群星金融积累了大量小微企业的真实交易数据，也为公司自身数据库的建立奠定了基础。

    对于群星金融网的未来发展，姚猛充满了信心。姚猛说：“群星金融的业务模式仍在完善之中，目前群星金融对平台上完成的融资是不收费的。先积累用户数量再考虑商业模式，因为平台做好了以后肯定不差钱。”用姚猛的话说，如今中国有5500多万家中小微企业，如果有百分之一的企业到群星金融网注册，那就是55万家。群星金融网不断通过技术的改进增进企业的融资体验，一定会吸引到更多的客户。