来源：金融时报

作者：王好强

随着我国经济发展进入新常态，今年以来，金融改革不断走向深入，国务院以及相关监管机构陆续推出多项金融改革措施，大型银行转型发展加速推进，国际化、综合化、大数据化则成为大型银行转型发展的鲜明标志。

借力国家战略加速国际化

上半年，银行业金融机构紧跟国家战略布局，以金融创新积极对接“一带一路”等国家战略，并借力四大自贸区的建设，不断提升跨境金融服务水平，推动产业结构调整和产业升级，在助力中国企业“走出去”的同时，加快了自身的国际化发展进程。

今年以来，银监会明确表示，将围绕“一带一路”战略部署，继续引导银行业金融机构加大对“一带一路”项目的金融支持力度。而伴随着四大自贸区的陆续获批，5月份以来，国务院接连发布《关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》和《关于加快培育外贸竞争新优势的若干意见》，国务院总理李克强也在国务院常务会议上部署促进跨境电子商务健康快速发展。

伴随着政策的密集出台，银行的国际化布局悄然加快。从今年五大行的具体行动可以看出，服务“一带一路”战略，加速国际化布局，强化跨境金融服务已成为各大行工作的重点，各行也都制定了各自的具体战略规划。

工行相关负责人介绍，工行已将境外“一带一路”建设作为重点支持的领域，在总行专门成立了由十余个部门组成的领导小组，专门负责相关项目的推动实施。而且伴随着工行获批成为多家海外人民币清算行，工行境外的分支机构布局也在加速推进。

中行明确表示，2015年对“一带一路”建设相关的授信不低于200亿美元，未来3年授信金额将达到1000亿美元。按照部署，2015年中行将抢抓“走出去”项目，全力推进出口信贷、项目融资、船舶融资、飞机融资和租赁融资、重大跨境并购和重组项目等业务。

建行则提出，聚焦“一带一路”及其他重点区域发展规划。日前，建行“海峡两岸跨境金融中心”落户福州，以此借助福州在“一带一路”中“海上丝绸之路”的门户地位，积极参与自贸区金融改革，提升跨境人民币金融服务水平。

而交行更是在今年5月19日中国-巴西工商峰会期间，就收购巴西Banco BBM S.A.（BBM银行）控股权与BBM银行控股股东签署协议，收购BBM银行80%（剔除库存股）的股权。

业内专家表示，随着下半年“一带一路”战略进入具体落地阶段，大型银行与“走出去”企业一同国际化的进程将进一步加快，伴随发生的国际结算以及全球现金管理等跨境金融服务需求将更加凸显，因而下半年大型银行的国际化进程或将明显提速。

强化资管凸显综合化服务

今年以来，自交行将交银国际旗下的资产管理公司挂牌为总行资产管理业务中心香港分中心、交银资管成为香港持牌法人以来，光大银行、浦发银行、建设银行陆续宣布分拆理财业务，着手成立独立的资管子公司。加之6月29日，江苏省证监局发布《关于核准华英证券公司变更持有5％以上股权股东的批复》，对交银国际控股有限公司依法受让华英证券33.3%股权无异议。由此，银行业强化资产管理功能，谋求金融全牌照布局的综合化服务之路再进一步。

实际上，利率市场化即将全面放开的市场环境与银行业自身业务发展的内在需求，成为推动银行业加快混业经营的双重动力。而无论是券商牌照的获批还是理财业务的分拆都将促进银行业综合化服务能力的大幅提升，助推传统银行加速向资产管理银行转型的步伐。

针对目前银行的转型压力，业内专家表示，下半年，很可能会有更多的银行通过国务院的特批获得证券牌照，而且银行理财业务的分拆也有望在下半年取得实质性进展。由此，通过提升银行的综合化服务能力实现“资管立行”的局面有望加速到来。

对于未来的综合化资产管理布局，其实银行也早有考虑。交行资产管理部总经理马续田表示，将以体制、机制创新推动商业银行资管业务的二次起航。不仅要使银行理财计划作为直接融资工具的制度安排更为彻底，还要建立统一公平的资产管理体系和互联互通的市场机制。

建行更明确地提出，将由传统的经营模式向大资产、大负债模式转变，实现“信贷+资管”双轮驱动的业务模式。形成以总行理财业务与各资产管理类子公司（信托、基金、保险）等业务协同发展的大资产管理架构。为此，建行还提出了明确的预期业务指标——到2020年，实现表外资产规模16万亿元，其中银行理财业务2.5万亿元，收入200亿元，资产和收入年均增长率分别达到15％和10％。

大数据或成未来深挖领域

随着银行互联网金融战略的逐步推进和移动互联网的普及，大型银行都推出了各自的互联网金融战略。今年以来，五大行的大数据布局可谓快马加鞭。工行继3月份发布e-ICBC战略后，紧接着在电子银行部旗下组建了互联网金融营销中心，在“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台、“融e行”直销银行三大平台和支付、融资、投资理财三大产品线基础上统筹互联网金融相关业务。

业内专家表示，五大行正在谋求一场大数据背景下意义深远的转型与变革，而大数据的积累和高效利用成为其布局的最终目的，免费的电商平台作为连接银行、实体企业和消费者的桥梁，则成为重要的手段。

目前，工行、农行、中行、建行、交行五大行都早已上线自己的电商平台。近期，各种企业签约入驻“融e购”、“善融商务”、“交博汇”的消息也不断传出。其中，工行利用其大数据和客户资源与万科、恒大、保利、碧桂园、富力、雅居乐、合生创展等国内知名房企探索发展线上房产销售业务已经取得一定成效。

实际上，作为数据依赖型行业，银行具有完整的数据收集、整理和应用体系，而互联网金融首先具有突出的信用特征，因而银行大数据战略推进本身实现了银行对长期积累的数据的利用。

由此，基于银行对商品流、信息流和资金流的完整价值链把控形成数据沉淀，并以此为基础进行精准信贷投放的模式或将成为大型银行服务小微客户的重要信贷投放方式。

有业内专家表示，下一步，大型银行应着力打造一个覆盖衣、食、住、用、行的店商圈，线上通过为合作商户搭建“前台界面”，向客户推送本区域特惠商户和优惠信息，线下通过网点对合作商户提供全方位金融服务，形成客户、商户和银行互动开放的互联网生态系统，以实现基于大数据的金融产品服务。