6月25日开业的网商银行是中国第一家将核心系统架构在金融云上的银行。

网商银行的系统采用全分布式的金融架构，完全基于蚂蚁金服和阿里云自主研发的金融云计算平台、移动互联平台、金融大数据平台和OceanBase数据库开发。

在不到半年的时间内，蚂蚁金服就通过金融云技术成功地自主研发了网商银行系统，证明金融云具备高度的业务扩展性，可支撑银行核心级别的复杂金融级业务。

但是，浦发银行电子银行部一位人士对21世纪经济报道记者表示，对于网商银行来讲，其核心业务还比较简单和单一，只有无抵押的贷款业务，所以其系统的要求也不是很高。但对于传统的商业银行来讲，由于其业务种类繁杂，体量庞大，牵一发而动全身，目前还不能全盘采用分布式的架构，但是在一些细分的领域也会逐步尝试云技术，比如说跨境汇款系统。

采用云技术部署云上

金融云平台需要向商业银行提供接入清算网络、卡组织、第三方支付系统的能力，同时需要向一些较小的银行提供代理清算的能力。

这其中就涉及到统一支付报文规范、清算处理机制等技术和相关系统的开发工作。包括了支付清算SaaS服务模式等，统一支付报文标准建设，支持人民币本地清算CNAPS，境内外币清算，国际支付网络SWIFT，美元、欧元、英镑、澳元、日元等本地及区域清算网络等金融网络的同时，标准化、统一化支付清算相关领域的服务；设计金融网络智能路由组件，支持多种清算网络间的路由选择；同时为了提升支付清算相关平台设计的前瞻性，提供包括支付路由、支付处理、交易模式等核心功能的设计能力。

此外，目前国内P2P行业的大部分也都有建设新的线上支付平台。包括了联机交易处理、账务系统、管理UI、批量处理、系统辅助模块等五大功能模块的设计。

5月27日下午5点多到7点多，支付宝由于杭州萧山某地的光纤被挖断，导致网络故障“瘫痪”了两个多小时才回复正常。这让外界对与支付宝同使用阿里云的网商银行系统稳定性也产生了疑问。

对此，网商银行行长俞胜法对21世纪经济报道解释到，网商银行的整套IT系统使用阿里云计算技术，但是系统并不是部署在阿里云上，这是两个概念。“所谓网商银行是跑在云上的银行，是指所有的底层和系统都是用阿里云技术，并非是指系统部署在阿里云上。网商银行从机房到IT系统等都跟支付宝和阿里云进行了物理隔离。”

支撑传统银行核心系统存疑

银行核心业务系统是支持银行业务营运的关键系统，需要能实时处理海量并发交易，要求安全、可靠、灵活、敏捷、扩展性强和不间断运行。

当前，各大型国有商业银行均采用IBM大型主机构建核心业务系统，主机集中式架构具有集中、专有、封闭等特点，系统软件和工具由IBM等外资公司掌控，高昂的构建和运维费用是银行IT 投入的大头。

而蚂蚁金服旗下的网商银行则走出一条完全不同的技术路线，在云计算平台的基础上建立了新的分布式联机交易处理架构，可以处理海量并发支付交易。比如说，支付宝“双十一”秒杀促销活动就均创造了单位时间并发交易量远超各大国有商业银行的单位时间交易量峰值的纪录。

网商银行的核心系统是基于金融云的技术架构、由蚂蚁金服专家团队自主设计开发。基于阿里云计算和蚂蚁金融技术能力的金融云，全部是基于自主可控的核心技术，网商银行由此完全实现包含核心系统在内的银行整体系统“去IOE”。

金融云是在阿里云底层技术开发的、面向金融机构的云计算解决方案。分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发的网商银行核心系统，与传统的银行系统相比，除能满足信息安全、同城双活、异地容灾等基础要求外，还能支持高弹性扩展，以应对更加复杂的互联网金融业务，效率更高。

据了解，在首批试点的5家民营银行中，网商银行目前也是唯一一家完全自主开发的核心系统。已经试营业的微众银行，其核心系统是托管在兴业银行的“银银平台”上，采用的依旧是传统的小型机集中式架构，是在国外商业软硬件基础上来构建。

尽管如此，银行业短期内要实现去“IOE”基本不太可能。原因是基于成本、安全和发展的复杂考量，代价巨大。

之前，也曾有一些商业银行将部分外围业务尝试使用云计算服务，通过“去IOE” 以降低成本，如在线客服、积分管理等业务。但是，银行的核心系统仍然采用集中式架构的IBM或惠普的主机（大型机和小型机）。

“以金融云为支撑的银行核心系统，网商银行也是起到一个验证的作用。”蚂蚁金服内部人士向21世纪经济报道记者表示。