观点摘录| 互联网金融公司要获取客户并增强客户粘度，移动端非常重要，APP能更好的减少借贷工作操作与运营的难度，并帮助互联网金融公司更好地检查其运行状况。

7月8日，由零壹财经和LendIt联合主办的2015移动金融国际峰会在北京国家会议中心举办。此次峰会以“移动金融，掌握未来”为主题，零壹财经CEO柏亮、宜信CEO唐宁，LendIt联合创始人Peter Renton及其带领的美国互联网金融代表团出席了峰会。

美国OrchardPlatform公司JeremyTodd在主题演讲中着重讲解了移动端在P2P领域的创新及美国P2P借贷行业的创新实践方式。

JeremyTodd提到，互联网金融公司要获取客户并增强客户粘度，移动端非常重要，APP能更好的减少借贷工作操作与运营的难度，并帮助互联网金融公司更好地检查其运行状况等。

演讲中，JeremyTodd从P2P平台特征、杠杆风险、资金供应、投资组合回报等方面介绍了美国P2P借贷行业操作的创新实践方式。他建议中国P2P行业发展可以借鉴美国P2P行业的发展模式，同时他相信中国P2P平台的发展可以助推国际P2P平台的发展。

以下是演讲实录： （据同声传译，与原文或有差异）

美国OrchardPlatform公司JeremyTodd：大家早上好，我在OrchardPlatform公司工作，在加利福尼亚的旧金山工作，非常高兴在这么多的听众面前跟大家做一个演讲。当前对于互联网金融或者全球P2P发展是很重要的时刻，中国也在全球P2P金融业发展的关键时刻，今天演讲分三部分内容组成，第一简单介绍一下OrchardPlatform公司，可能很多人不了解OrchardPlatform公司所做的业务，第二个，简单介绍一下移动端的一些创新，以及在P2P领域的移动端的创新，第三个，简单的讲一下，几个月之前写的，互联网金融和P2P借贷的一些创新实践的案例。

首先，讲一下我们公司，我们是一家技术型的公司，是要把贷方和借方能够通过P2P的平台连接在一起，四部分内容组成，我们的生态系统，分别包括投资人、经理人和平台以及我们的借贷人，包括个人，还包括像中国的机构，资产管理者比如说像对冲基金或者贷款的获得者。接下来还有投资人，投资人像政府或者是社保基金、银行业、个人，就直接的是在一些平台当中进行投资，这些都是以下的内容。

我们公司提供的服务和工具是提供给这些经理，提供给这些投资人，这种服务是多种方式组成的，第一个，首先有一个数据库，我们提供这些数据库是一个管理的数据库，可以帮助投资人来找到合适的经理，就是这个基金的经理或者是通过财务的经理。第二个，就是有100多个全球的互联网金融的公司，就像中国的这些互联网金融公司一样，来跟他们进行分享，分享这些研究的结果。刚才我讲到了我们是一家技术型的公司，我们把技术的平台整合在一起，来帮助这些资产经理能够更好的投资在P2P的平台上面，这里有四大特点，第一个，订单系统，让经理人可以非常简单的进行投资；第二个，有一个资产组合的管理，可以更好的追踪你所投的贷款；第三个，很大的一个数据组合，这个数据可以更好的去了解这个贷款的执行情况和贷款跟哪些公司；最后一个就是风险管理和信贷征信的这些工具，可以更好的分析这个贷款的质量。

大家讲到的就是数据库，包括P2P的数据库，因为现在有超过100多个公司，只有5个现在有移动端的APP，这是非常低的一个比例，我知道，很多的产品在全球的P2P都是移动的，我们也帮助美国的公司来源达到这个目标。作为互联网金融公司，总的来讲，改变要找到全新的客户，而且给他们提供贷款或者能够建立起客户黏度，为了做到这一点，为了拉动这个业务的收入，我们也希望能够建立的是一种长期的关系才能够做更多的跟客户之间的一种互动和未来的业务联系打下基础。第一个，移动端，移动端是非常重要的，有一些人贷款人他们会去APP商店或者安卓商店下载相关的APP然后进行申请，这也是很多的互联网金融公司可以找到客户的一种方式。客户他们基本会去比较一下，因为他要比较一下APP的功能和一些比例，来决定是否要通过这样的APP进行贷款的行为。

第二个目标，移动端有很多的优势，因为你知道现在我们可以提供这种工具给贷款方，他们可以简单的下载APP，客户就可以通过APP把他们的要求文件拍个照片或者把这些文件直接通过APP进行上传，也可以很好的监控APP还款的过程。作为金融公司互联网金融公司也可以通过APP更好的减少操作和运营的工作难度。

第三个目标，就是移动端，可以很好的帮助互联网金融公司或者P2P公司更好的检查它的状况、活跃和黏度，比如说贷款的余额还有现在的还款的利息，还有更多的一些功能，我刚才也讲到了，包括提醒贷款人，告诉他下一次还款的时间是什么，而且还可以得到更多的客户支持，这些的功能都是非常好的，帮助P2P公司更好的来管理自己的产品，尤其是长时间的产品和更好的一些资产管理的方式。除此之外，它也可以给贷款人，贷款人如果需要的话再次贷款的支持，都是通过移动端来完成，还有可能的就是让客户和用户使用移动端提供服务，可以更好的提高他的活动性，我相信明年我们会看到更多的P2P公司，我们有10到20家的P2P公司会使用这种技术，能够继续的达到自己的维持老客户或找到新客户的目标。

第三个内容，就是跟最佳实践方法有关，在移动金融领域的投资，这是我们几个月之前所写的一篇论文，这篇论文也是调查了几个公司和投资人，问他们一些资产的分类和投资方法，我们也在寻找最佳实践的办法，他们最佳实践方法是如何有效实现的，这个论文是可以很好地找到应对挑战的一些实践的方法。这个文章当中，讲到了一些关键的因素，还包括你的最好的战略和第二好的战略，尤其是在美国，有一些美国的平台，我不知道大家可能听说过一些主要大的平台，这个客户他可以选择某一种具体的贷款服务，决定是否要在某个平台做投资，当投资人决定到底是放哪个贷款的时候，他们会有很多的信贷的模型进行比较，来检查他的违约率，哪些回报会更加高，有一些平台回报率比较低，但是风险也会比较低，之前投资人是没有办法来选择具体的贷款项目，在我们的平台之上，我们有各种各样的样本，还有一些指标可以更好的全方面的了解这个产品，也可以知道，简单的购买这些数据就可以了解这个具体贷款项目的操作情况，在全球包括在美国它的情况都非常好的，但是我们要了解它的差异，因为投资人需要知道，到底它的投资本质是什么，他们需要一些参考的指标来做出这样的决定，我们的平台就是可以给你提供分析的工具，同时我们也会有一些管理费用的收取。

第二个是直接的平台，就是债券，尤其是在美国，就是公司可以进行投资，第一个可以直接的从互联网金融平台上面进行购买，大家都提到过P2P，还有买证券、债券等等，这是固定收益类。这些固定收益类加上P2P都是在互联网上或者二级市场上技术交易，比如说像上海证交所或者像纽约证交所等等，这些都是投资人所采取的战略之一，你需要的就是作为投资人，需要的是高透明度，需要了解你的资产组合，你也需要高收益率，当然你也需要有比较低的波动性，你知道这个都是在二级市场上进行交易的。接下来，你通过风险管理，你要去保证它的回报，保证它的稳定性，如果想要更好的进行投资，还要去考虑它的整体成本的控制，当然还有很多的资产经理有好的基础设施决定是否购买债券或者证券，因为它有足够的平台和数据来帮助做出决定。

第三个，它的杠杆，你要知道，其他的一些资产是如何使用这些杠杆的，以及使用了多少杠杆，这个杠杆他大背后的成本和本质又什么，这是非常重要的，因为投资人需要知道杠杆背后的风险是什么，才决定是否做出投资的决定。

第四个最佳实践方法跟供应有关，必须要有足够稳定资金的渠道，这个代表经理必须要了解，并且要找到他们想要购买的是消费贷款，消费贷还是商业贷，还是其他类型的模型贷款，而且也要讨价还价，跟发贷人讨价还价，决定购买贷款的行为，这都是在平台上进行长期的行为，进行比较来做出这样的投资决定。在讨价还价之后如果有这个能力，而且平台也帮助你可以购买某一个贷款的产品，他会有这样的工具帮助你直接购买，你会有API的连接可以直接进入到这个平台，可以直找到这个买家，来购买你自己具体的某一个贷款产品，这都是有技术所支持的平台。

第五个，多平台的多样化，我觉得也是有一些第三方的风险，很多的平台会破产，在中国也会破产，在美国也会破产，这是很正常的，因为他没办法控制这些风险，我们有这些方法控制这些风险，第一个，了解到你操作的基础设施和做净值调查；第二个，要把各种各样的贷款的发贷人还有贷款人的本质进行调查，如果他破产的话，那就要做一些调查，这样才能够继续的投资。

第六个，我们的最佳实践和投资组合的评估相关，因为有时候不能够完成的算出投资组合的回报，比如证券相关的证券，因为是在二级市场上交易，这个证券在上面进行交易，所以就要拿到一个实时的现实的一个定价，这个情况是比较复杂的，我们将要看到不同的贷款，在不同的平台上，我要把所有数据都整合起来，这样才能够有一个标准化的计算，也需要找一个第三方评估的机构，因为一个投资的经理人不可能自己来评估我的基金表现或者产品的表现，所以要找到第三方来评估。所以这个过程是比较复杂的，这样才能够知道投资组合的回报，才能拿到一个更准确的数字。

第七个，我的最佳实践是一个标杆，是我的行业标杆标尺，也就是它的经理人要知道，我的回报跟一个行业的标尺来比是怎样的，因为我们要看更多的一些指数，一些市场的指数，比如说在我们的公司，我们要跟几个指数去做一个比较，当然了，这也不能够解决一些非常具体的问题，因为这些经理人你要看一看，我们要看到这个贷款是哪一天开始的，它的情况是怎么样，它的风险如何，然后看它的回报。这样我们要看经理人的表现是不是超越了一个指数的表现。

这个是非常稳健的监管的框架当我们做决策的时候，我们想一想我们的经理人是不是在过去有一个比较良好的投资表现，这个是你能够查到的，我们的经理人也一定要有一个非常好的一种基础，这样才能做一个资产的投资。我们相信如果是你跟随了这个几个最佳的实践，我们觉得在中国有更多的更持续的增长，我相信中国的P2P的平台也可以帮助国际的P2P平台来增长。我想大家也可以从我们的网站上下载一些文章或者一些数据来看，非常感谢大家今天给我这个机会来做这个演讲，希望大家可以享受下面的一些演讲。