行业统计数据显示，2015年一季度国内互联网金融市场整体规模超过10万亿元，这一数字已经相当于2014年全年的总量。在互联网金融爆发性增长的巨大机遇下，业内人士表示目前互联网金融也在面临着获客成本不断上升、监管主体不明晰等一系列困境。

互联网金融疯狂成长

“这几年随着互联网理念、技术向金融领域的高度和迅速渗透，以阿里小贷、余额宝拍拍贷、众安等为代表的互联网金融快速发展，引发市场高度关注，互联网金融通过移动支付、供应链金融和大数据服务等功能，营造出了互联网金融新生态圈，帮助资金供需双方直接交易，有效降低市场信息不对称，大幅度降低交易成本，提高了资源配置效果。”上海市政府发展研究中心主任肖林在参加“2015陆家嘴互联网高峰论坛”时表示。

事实上，从行业数据就可以看出互联网金融增长得有多“疯狂”。中国互联网金融行业协会的数据显示，2014年底我国互联网金融规模已经突破10万亿元，其中第三方支付和P2P表现尤为抢眼。

截至2014年12月底，P2P网贷平台数量达到1500家，半年成交金额接近1000亿元，接近2013年全年成交金额。到2014年底全年累计成交额超过3000亿元。截至2014年12月，P2P网贷行业的从业人员的数量约为39万人，服务的企业超过200万家，带动的相关行业就业人数有6000万人，行业存量资金为437.6亿元，比2013年增长近一倍。P2P市场交易规模从2010年13.7亿元增长到2014年的2514.7亿元，增长了183倍。

艾瑞咨询发布的统计数据则显示，2014年中国第三方移动支付市场交易规模达59924.7亿元，同比上涨391.3%，继续呈现出较高的增长状态。而2013年，第三方移动支付的增长率高达707%。移动支付已经连续两年保持超高增长。

而2015年以来，互联网金融继续呈现出较快发展态势。根据速途研究院的统计数据显示，今年一季度互联网金融的市场整体规模就已经超过10万亿元，其中支付市场规模为9.22万亿元，占主导地位。P2P市场达到1000亿元，仅3月份的交易额接近500亿元，发展势头迅猛。而2015年5月份，全国P2P网贷成交额达610.78亿元，较4月的557.32亿元进一步增长53.46亿元，环比增长9.59%。

在互联网金融的渗透率方面，速途研究院数据显示，2013年中国互联网金融用户为3.24亿人，在网民中的渗透率首次超过50%，达到52.26%；2014年用户规模为4.12亿人，渗透率为63.38%；预计2015年国内的互联网金融用户将达到4.89亿人，渗透率达到71.91%，而随着国内的网民用户规模增速放缓，这一数据到2016年将达到5.33亿人，渗透率74.03%。

困境与机遇并存

尽管互联网金融正在经历爆发性增长，同时发展互联网金融更是首度被写入政府工作报告，但目前总体处于初级阶段的互联网金融仍然不可避免地正在面临一些困境。

P2P平台点融网CEO郭宇航表示，互联网金融曾经有非常多的优势，但这些优势正在逐渐消失。“以前互联网金融获得客户成本非常低，但是随着互联网金融行业不断发展，越来越多的大企业，尤其是传统的巨头进入，使得行业导流成本逐年上升。现在获得一个有效投资人的成本甚至达到500至800元，互联网某些优势随着整个业态发展在逐步降低。”

汇付天下副总裁穆海洁表示，通过对700家P2P平台数据研究发现，在汇付天下平台上注册的用户行为有了很多变化。在2013年只有3.8%的投资人在多个平台上完成了注册，2015年的第一季度则有16.6%的投资人已经在多个P2P平台上完成注册，这反映了用户投资平台的多样化选择，同时也反映了单一平台的用户转化率正逐步下降。也就是说，很多平台在获取用户的时候投入的成本增加，其中原因在于，信息越来越透明，用户可以关注到不同的P2P平台。

此外，汇付天下发现，托管的500万的账户当中只有45.2%的用户有交易操作，其他用户可能只是注册而已，成功交易的用户仅占34.3%。60%多的用户注册以后没有完成投资或者借款，说明平台竞争非常激烈。

而互联网金融的监管缺位也被认为是行业的一大“痛点”。“互联网金融曾是监管高地，但是也因为缺乏监管，一些P2P公司因各种问题倒闭，舆论对P2P的发展产生了质疑。如果不加强监管，对于行业的伤害性会越来越大。”郭宇航称。

对此，肖林建议重点突破互联网金融发展的体制机制瓶颈，明确监管主体，明晰监管的界定，防止出现监管空白漏洞和死角。加强监管机构，地方金融服务部门跨地区、跨部门的合作，成立统一的监管平台，依托行业协会加强行业自律，建立行业内投诉处理机制，受理和协调处理多类投诉。

拍拍贷高级副总裁陈平平表示，2015年是互联网金融的监管年，监管细则的落地会带来市场洗牌，这对于行业来说是好事。她预计，未来3至5年行业格局会基本形成，将有两种趋势，一种是线上会诞生巨无霸大品牌互联网金融企业，这类企业更多依赖于互联网技术。另一种是线下小而美的企业，这类企业在一些特殊的行业或者特殊的消费场景中，用更人性、更优化的服务来赢得市场。