一、互联网金融:势不可挡的共享经济,磕磕绊绊的2015

中国的互联网金融发展迅速,在2014年短短的一年时间,我们看到了这一行业的发展价值,但是野蛮生长的态势该缓一缓了。2015年注定将是互联网金融业进行更多思考的年头,而目前野蛮的发展趋势将或主动或被动地得到缓解,而能否真正走上发展的正轨,路途中还有很多荆棘需要互联网金融从业者来跨越。

二、P2P 市场行业快速洗牌,2015继续摸索前路

据不完全统计,2014年从1月到10月已有30余家P2P平台获得了投资,但这些平台中还有很多是成立不久的新平台,像短融网从上线到获得融资不过仅仅3个月的时间。

值得玩味的是除民营企业和风投的涌入外,各地具有国资背景的企业也纷纷涉足 P2P,众信金融、金开岱、德众金融、金宝保、京金联等平台均获得国资参股。

此外P2P由于形势所迫,在吸引更多的资金提高实力的同时也快速的把 P2P的蓝海市场逼至了红海。只说如今越来越同质化的服务和金融产品,P2P市场最终也会面临一山不容二虎的大乱斗,与当年quot;千团大战quot; 局面类似的 quot;千P大战quot;恐怕就在眼前。

三、第三方支付:走曲线前进之路,移动化是未来

央行的quot;为难quot;促进了第三方支付行业的自省。POS 机违规套现、违规套用低费率行业商户类别码等问题的频频爆出,让不少人稍微理解了央行总是跳脚的部分原因。

面对 quot;越改越乱quot; 的第三方支付市场,一方面是行业竞争的加剧导致有的企业不惜兵行险招,造成行业乱象;一方面却是要时刻小心拿着大棒的央行叫停开罚单。估计未来大波浪曲线前进的节奏不会有太大改变。但如何获得市场青睐,走正道才是主要的。

四、众筹:回归理性,领域细分,加速创业进程

相比 2013 年疯狂建立的众筹网站,2014年众筹的形势已经理性了很多,玩法也越来越多,内容领域逐渐扩展到艺术、影视、音乐、出版等各个领域,甚至创造出了众筹建旅馆、买房买地的模式。但同时股权众筹仍然徘徊在法律边缘,而谈到众筹如何落地?如何落好、落稳?还有很多问题亟待解决。

另外,众筹网站开始纷纷转型或朝着更细分的领域发展,点名时间从众筹网站转型到智能硬件预售平台,追梦网、众筹网等平台则明显更偏向文化、科技、公益、影视等领域,百度、阿里等大佬插足众筹也只是从非常细分的某一两部影视作品开始。但是是否所有项目都适合利用众筹这种方式呢?不尽然,未来众筹的方向,可能真的只会在那么一两个领域。

五、比特币:市场尚未厘清,仍存象牙塔

2014 年比特币保持过山车式发展的特征,但总的来说逐渐趋于平稳。政府下发的《关于进一步加强比特币风险防范工作的通知》,禁止国内银行和第三方支付机构替比特币交易平台提供开户、充值、支付、提现等服务,并要求银行在去年4月15日之前,关闭为15家最大比特币交易平台开立的银行账户,切开金融机构与比特币泡沫之间的联系,比特币因此在全球范围内都陷入了前所未有的低谷期。但很快,比特币的价格又逐渐在各国的交易平台上有所回升,随后就一直起起伏伏。

对于比特币的两种态度是左右其价格的根本原因,一种是其对金融和货币的颠覆意义,以及稀缺总量的收藏价值,长期来看,升值是肯定的。但是另一种态度则是对应了长期笼罩在庄家操盘、黑暗交易里的比特币无法预估的政策性风险。

六、互联网理财:深挖小微用户需求,寻找新的发展痛点

2014年“宝”类产品经过一番雨后春笋的时期后,收益率的直线上涨趋势逐渐走向缓平,小幅震荡成为常态,而兜兜转转发现银行的理财产品在收益及稳定性方面更具优势。quot;宝quot;类产品逐渐放弃了拼收益率的打法,除了基金理财以外,保险、房地产、消费旅游、以及票据等成为了互联网理财的新方向,而其中最为主要的特点就是quot;门槛低,范围广quot;但是理想很丰满,现实比较骨感,可以肯定地说现在互联网理财是处在试错的发展历程当中。

七、传统金融:转型与逆袭并行

大众理财的需求是很多的,余额宝只是开发了其中一方面。同时,银行、保险、券商等传统金融机构担任的角色可一点也不轻。去年九月底,民生直销银行日前客户数突破100万户,金融资产保有量达180亿元;平安银行打造平安网上商城和网络平台,推动应用客服机器人,推广微信服务;而招行、广发、中信的官方信用卡微信绑定率高达69%、68%、67%。

传统金融机构的积极奋起,一方面是互联网金融的良性刺激,另一方面也是金融改革的现实需要。复杂的形势是互联网金融与传统金融相互碰撞融合的根本原因,传统金融固守是不合时宜的,所以转型和积极应对变革很重要。而且无论怎么说,如今传统金融机构们的精神风貌还是很值得肯定和期待的。

八、政策:权利下放,痛点明确显现后才会出台具有普适性的监管方案

互联网金融监管喊到现在已经没有人再喊了,但与千呼万唤出不来的quot;央管quot;相反的是,地方政府对互联网金融特别上心。

各地政府发布的quot;意见quot;多以扶持鼓励政策为重点,一方面是争夺互联网金融的优质资源,以刺激当地金融发展和 GDP 增长。另一方面则可能是想要在央行正式颁布互联网金融政策之前,抢先表明自己对新生经济事物的态度,做出一些成绩,以图未来的政策红利。这些政策对当下正在起步阶段的互联网金融而言无疑是有积极促进意义的,但也可能会造成恶性竞争,导致资源浪费。

九、行业合作:开放性更强,强强联手未必是赢家。

随着互联网金融的急速发展,各路资本、各个行业、众多企业都想抓住机遇分一杯金融红利,于是跨界合作、抢滩圈地的现象成为了当下互联网金融行业的一大奇观。运营商、零售业、地产、电商、互联网公司、传统金融机构、国企,只有你想不到,没有不能干互联网金融的。

当然,这种现象不仅极大地丰富了互联网金融的内涵,同时也促进了互联网金融发展的包容性和新奇性,有助于形成多元、多维、充分竞争的互联网金融业态。可另一方面却是,谁都能掺一脚的现象也说明了互联网金融几乎没有准入门槛,但事实上互联网金融并不是万灵丹,而大部分人关注的是金融而忽略了互联网精神,而时间无疑是最好的检验。

十、互联网金融与大数据:必须孟不离焦,焦不离孟

大数据是构成互联网金融信用体系的必备元素,并且通过大数据可以实现更为精准地把握用户需求,为用户提供决策参考,帮助互联网金融平台打造更为贴近用户需求的金融产品等,如果脱离了大数据来谈互联网金融,那只能是一纸空谈。

但是从2014 年的发展来看,大部分互联网金融平台并没有有意识地去做这样的事,除去自身能力的限制外,大多数互联网金融创业者们都只是凭着一股热情或者是看到有利可图而闯入这一领域,但是早进入并不意味着早成功。理清思路,找好定位,打造坚实的技术基础与创新的产品理念这就是 2015 年互联网金融从业者们要做的事情。

结语

互联网是时代,金融永远都是经济或商业的龙头,但互联网金融必须是光明的,光明必须由光明的人去创造。金融的本质是信用,无论什么时代,共同创造社会的总信,这都是使命。

文章来自中国企业智库