3月18日11时，中山本土首家P2P平台—天天财富平台累计投资金额突破亿元。数字的背后预示着P2P行业的蓬勃发展，也预示中山民间金融市场蕴含巨大潜力。

　　在今年的全国两会上，多位代表委员提出互联网金融发展建议，其中P2P备受关注。2014年，P2P交易额爆发式增长，但也呈现出同质化竞争、新平台盲目抄袭等问题。业界认为，细分领域，寻求平台的差异化发展已经成为了企业存活和做大做强的必经之路。

　　事实上，从去年开始，天天财富、拍拍贷、宜信宜人贷等多个P2P平台都对行业、人群进行细分，并取得不错的效果。为谋求更大发展，部分民间平台与银行开展合作。

　　银行与平台合作开发P2P领域

　　互联网金融迅速崛起，P2P细分领域被行业称为一片蓝海。自然而然，无论是银行正规军，还是“民字号”金融机构，都计划驶向这片区域。

　　从目前P2P行业来看，银行涉足P2P行业并不算太多，多为大中型的股份制银行。

　　民生银行(600016,股吧)是开通P2P业务的银行之一，近日，该银行推出P2P资金托管服务，为客户提供实名验证、支付结算、资金托管、余额理财等服务。但大多融资项目都是面向企业，且细分行业尚未明显。据民生易贷的客服介绍，目前平台只提供投资业务，融资需到当地的民生银行进行咨询，企业的领域和人群尚没有进行细分。

　　招商银行(600036,股吧)是最早涉足P2P的银行之一，去年2月“小企业e家投融资业务”在被暂停了三个月后再次上线。笔者随即咨询招商银行客户，得到的答案却是：“招商银行没有P2P业务，小企业e家投融资业务只是展示企业融资水平的一项业务。”

　　根据各平台的数据显示，招行小企业e家多数融资产品的预期投资收益率仅在5.8%左右，民生易贷为6.2%。相比之下，民间P2P网贷平台则要高出不少，天天财富的年化收益率8%—12%，宜人贷年化收益率也在10%左右。

　　银行资金雄厚，但受限与传统贷款业务，发展速度缓慢。与此同时，民间平台趁机崛起，灵活的运作在P2P行业占得优势。为此，不少民间平台拥抱银行，企图谋求更大发展。如宜信与中信银行(601998,股吧)、你我贷和融道网与招商银行、积木盒子和人人贷与民生银行等在资金托管方面展开合作。

　　民间平台细分行业成效凸显

　　根据数据，2014年末，全国P2P上线平台数目达到1575家，成交额达2500亿元，相比2013年，增长速度远超50倍。市场的兴旺暴露出诸多问题，同质化竞争成为阻碍行业发展的重要因素。

　　“行业细分是必然的。”天天财富股份有限公司副总裁郑伟航说。事实上，该公司从去年7月份成立伊始，就对行业进行了细分，推出了安居贷、装修贷等产品，后来又增加了家具、灯饰、园区、商会、消费等领域的金融项目。从平台公布的数据来看，家具、园区、商会等项目的投资金额均超过千万元，公司成立至今累计投资金额超过亿元，为投资者带来267万元的收益。“80%来自中山，另外20%来自珠海，而且20岁—39岁客户群占80%。”郑伟航说。

　　除了对行业细分，目前P2P行业也有不少专门针对特殊人群平台和服务。如宜信宜人贷平台推出的“码上贷”服务，将人群锁定为互联网群体，提供满足个性化服务，成功的经验为其他商家提供了借鉴意义。

　　“从人群上，中山优势产业集群里云集了大量中小微企业，这些企业蕴含巨大潜力，而且我们也针对一些特殊提供融资服务，如安居贷针对的是企业在职人员、公务员等非自雇人士。从行业上，红木、灯饰这些都是中山的大产业，未来我们暂时不会开发其他领域，重点做好现有的五大金融板块和项目。”郑伟航说。

　　P2P理财需三原则

　　P2P作为最近市场上比较热门的投资理财方式，一直受到许多投资者的关注。业内人士建议，有收益就有风险，网贷平台不能盲目选择。

　　在选择网贷平台时，一定要注意三大原则：一是坚决不碰年化收益率超过24%的平台；二是坚决不碰不专业的团队运营的平台；三是坚决不碰有自融嫌疑的平台。在挑选时，首先优先挑选信誉度较高的P2P理财大公司；其次了解P2P理财公司的风险管控措施；再次，弄清楚借款用途以及还款方式；最后，了解是否有公司担保。

　　源：和讯网