境外借款

　　定义：

　　自贸区内企业（中外资皆可）从境外向境外金融机构、集团母公司、关联公司等借用人民币资金，以支持其自身经营生产需要。借用境外人民币资金规模按余额计，上限不得超过实缴资本*1倍*宏观审慎政策参数（目前为1）。

　　案例一：

　　（一）业务背景

　　L公司为外商投资企业，注册于外高桥保税区，主要从事融资租赁，商业保理等业务，为我行国际结算重点客户。作为融资租赁公司，L公司对低成本的资金需求旺盛。

　　（二）业务流程

　　L公司实缴资本1.7亿人民币，母公司资金实力雄厚。在人民银行出台了扩大人民币跨境使用的通知后，我行向客户推介境外借款模式，通过向其境外母公司借款，获得不超过实缴资本的人民币资金，以支持其自身经营生产,以及对集团内资产进行优化配置。

　　（三）产品效用

　　拓展融资渠道

　　降低融资成本

　　扩大融资规模

　　案例二：

　　（一）业务背景：

　　W集团隶属园区开发行业，为自贸区启动前成立的外商投资企业，系我行总行级重点客户。该集团与我行已有10多年的业务合作关系，信用记录一直保持良好，同时该企业也为下属68家子企业提供整体融资服务，融资余额较大。

　　（二）业务流程：

　　基于W集团具有良好的股东背景，且W集团运营情况良好，实力较强，我行为客户设计了额度切分+境外借款的融资方案，即由区内企业W集团切分授信额度至海外行，同时利用跨境人民币境外借款政策向海外行融资，用于支持W集团降低整体集团融资成本。

　　（三）产品效用

　　盘活了集团内的额度

　　降低了融资成本

　　FT低进低处融资模式

　　定义：

　　自贸区内企业可以根据自身经营生产需要，以更低廉的成本，向银行申请贷款/贸易融资，放款至区内企业开立的自贸区账户。

　　案例：

　　（一）业务背景：

　　S公司注册于自贸区内，主营业务为煤炭运输，兼营煤炭等贸易业务。公司为我行授信客户，长期有贷款需求。同时，公司希望能够最大限度的节约贷款成本。

　　（二）业务流程

　　自贸区FT账户体系正式落地后，基于FT账户融资成本优于境内区外融资成本，公司选择开立FT账户，并申请在FT账户体系下续作贸易融资产品，我行通过海外拆借低成本资金，放给该企业，用于定向支付给上游供应商（供应商可以为境外客户、境内区外客户或自贸区内客户）。

　　（三）产品效用

　　成本更低廉

　　拓展企业融资渠道

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