目前，中国经济正处在转型升级关键时期，对商业银行的金融服务能力提出了新的挑战。一是企业“走出去”、产业转型、利率和汇率市场化加速，对金融业的复合服务能力提出了更高的要求；二是民营企业、中小企业在经济中发挥更大的作用，解决中小企业融资难题成为金融创新的重中之重。

 

基于对宏观经济走势、实体经济的金融需求与商业银行转型升级的精准判断，广发银行近年来积极推动公司银行业务的经营模式改革，一方面致力打造最高效的中小企业银行、不断优化核心客户金融服务模式，另一方面积极调整业务结构，率先在国内中资银行中构建起环球交易服务（GTS）架构，涵盖现金管理和贸易融资两大业务板块。

 

广发银行副行长宗乐新表示，从实体经济的需求分析，基于企业交易活动的交易银行业务是金融产品集成化的最好解决方案。从商业银行转型升级的战略角度分析，交易银行业务是典型的轻资本业务，能有效降低业务风险、提高收益，成为银行对公业务转型的突破点。

 

如今，在广发的战略蓝图中，交易银行业务已经成为打造最高效中小企业银行、提高核心企业服务能力的有力支点。

 

转型——满足核心企业财资管理新趋势

目前，核心企业财资管理不断向着集中化、电子化以及精细化的方向发展，而遇到最大的挑战首先是缺少内部IT技术和人才的支持，其次是银行或第三方支持不充分以及缺少合适的银行产品或技术解决方案。广发银行在以下三个方面进行调整与转型，适应核心企业财资管理的新趋势。

一是专业人员支持。广发银行针对核心客户建立起跨地区、跨产品的专属客户服务小组，实现客户关系的网络覆盖。在GTS内部，配备专职的产品经理，为客户经理提供专业化的交易银行产品支持。此外，还针对核心企业的产业集群，设置包括汽车、房地产、能源、商贸零售、财政社保在内等重点行业小组，推出具有针对性的行业金融解决方案。

 

二是IT支持。广发银行的服务不止局限在支付、结算领域，而是更注重电子化和网络化建设，跟IT、计算机、互联网等最新科技进行结合，为企业带来随时随地的金融服务。

 

比如，广发与电子交易平台客户建立了良好的合作，为客户提供支付结算、托管、担保和贸易融资等全方位服务，并利用平台搜集客户全面真实的信息和数据，建立完备信息库。广发银行的在线供应链平台，为无纸化操作企业授信和信贷业务奠定基础，通过线上线下的互动，加快企业融资效率。

 

“未来，我们将着重发展企业客户的移动金融业务，利用手机、平板电脑等电脑终端功能，将更多传统柜台业务融入移动工具内，为企业带来贴身的金融服务。”宗乐新对下一步的发展充满信心。

 

三是产品及电子渠道整合支持。“我们将对公业务领域80%~90%的产品服务集中GTS架构中，通过这样一个专职团队为客户提供响应快速、服务及时的综合化产品方案。”宗乐新表示。

 

例如，对一家融资租赁公司进行营销，GTS产品经理可以去更多地了解企业的组织架构、存在的财务和机制上的问题，如常见的承租方回笼租金的问题、租赁公司每天大量的应收租赁款管理问题，这些都可以通过银行的产品系统嫁接到企业的整个现金渠道，从而代替原有的通过子公司人工统计整理的繁复操作，减少人工操作时间和成本，降低差错率，提高企业工作效率。

 

广发还将对公业务的三大电子渠道（企业网银、现金管理系统、银企直联）纳入到GTS旗下，实现各产品与对公电子渠道的完美结合，更好配合核心企业集约化、信息化、精细化经营的发展趋势。

 

创新——破解中小企业融资难困局

中小企业受诸多因素的限制，在支付结算、融资渠道、现金管理等方面普遍存在问题。

 

与国际大型银行传统交易银行类业务不同的是，广发GTS业务不仅服务以大型企业为主的核心客户，更着重服务众多中小企业客户群，并为配合中小企业发展战略开拓和创新了交易类银行业务模式。

 

一方面，广发创新“供应链金融+批量授信”模式，满足小企业融资需求。为顺应中小企业战略转型，广发依托上下游供应链合作关系和第三方信用增级等业务模式，充分整合货物流、资金流和信息流，有效评估和控制中小企业授信风险，满足其信贷资金需求。与此同时，结合小企业批量授信，批量开发优质中小企业的供应链客户群，突破传统授信政策限制，提高中小企业授信审批效率。

 

另一方面，广发还创新小企业现金管理服务。为更加符合企业的支付结算习惯，广发积极研发适应小企业需求现金管理产品，构建面向小企业的专属网上银行平台，推出小企业现金管理服务体系，涵盖小企业结算服务、小企业供应链金融、小企业批量授信、小企业投资理财等服务模块。

 

以现金管理“多级账簿”产品为例，它不仅支持中小企业通过广发现金管理系统自助开立虚拟子账户，无须提交开户资料并且即时生效，还可根据业务需要，按部门、分公司、监管对象、经销商、资金性质来自助开立子账户，进行内部资金的分类核算。

 

“近年来，广发在小企业专业化管理、专营机构建设、专项产品研发方面不断发力。截止目前，我们已在全国设立了170家小企业金融中心，同时推出了小企业标准化、线上化结算产品——‘捷算通‘卡。“宗乐新补充道。

 

此外，广发还以客户体验为中心，首推网银操作“三步曲”概念（即网银业务操作三步内即可完成）以及对公客服中心，满足中小企业客户对于线上、线下、人工、智能等服务需求。同时，通过在线供应链、单证中心、数据共享、交叉营销等方式，广发银行实现了成本集约化管理。

 

升级——广发特色GTS之路不断前行

从2012年成立以来，广发GTS深化整合优势，在产品研发和服务创新上下足了功夫。经过2年多的不断创新与整合，广发在GTS领域亮点纷呈，成为业内排头兵。

 

今年，广发顺利通过国家外汇管理局的验收，成为首家对接货物贸易外汇监测系统联机服务并推出企业网银全自动结汇服务的银行。自此，对于外管局登记的A类企业，支持其通过企业网银全自动办理货物贸易项下（转口贸易除外）的网上结汇及同名外汇转账。外汇结汇、转账业务全流程时间从原来的40分钟缩短为不到1分钟。

 

借助企业网银高效、简单特性，综合利用“结汇业务”、“同名外汇转账”、“瞬时通”国际结算信息提醒功能以及现有的“购汇业务”，广发银行为企业客户打造了灵活优速的国际结算体验，实现企业外汇资金从入账、通知到结汇的一条龙全自动处理，有效提高了客户资金流转速度。

 

“在线供应链是我们目前重点发展的业务。”宗乐新在采访中多次提到。从2013年上半年开始，广发便着手进行在线供应链平台规划。到目前为止，广发已成功搭建自建供应链电子平台，核心企业可通过该平台实现上下游客户在线推荐、应付账款及仓单等信息推送，并实现应付账款核销等。上下游企业可以通过该平台实现在线出账、在线合同签订、在线还款、在线保证金追加等，客户需求得到全方位覆盖。

 

“我行在线供应链产品，在线出账阶段完全无需进行人工干预，实现了真正意义上的秒级出账，在业内具有领先水平。今后，我行还将增加订单融资产品，实现在线信息传递、在线授信审批等。”宗乐新表示。

 

最后，宗乐新提到，国内交易银行刚刚起步，在发挥架构优势的同时，广发银行将积极探索和大力发展交易银行业务，为企业客户提供更加专业、高效和一站式的综合金融服务。