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看看台湾保理商如何收费?

必达保理 | 2015-01-08 16:57 869

即使是这样的善意收费目的,然而实际上因为恶性的市场竞争,许多金融机构却仍免除此项费用的收取来作为竞争争取业务的条件之一,实非卖方或承购商之福。而利息天数的计算,利息起日为承购商预支价金日,止日则为买方实际偿付该笔应收账款之清偿日加计一银行日。

 

  Factoring的主要费用项目

  各项收费项目逐一反映此业务提供之功能及服务内容

  承购商承做Factoring业务时,常见的收费项目如下

  额度申请费

  NTD2000-NTD5000per buyer(含税),每案一次收取

  此项费用无论申请结果是否有无额度,都要付费,

  主要的是为了cover承购商征授信的成本抑或操作国际Two-Factor业务时,国外importfactor有时会向export factor收取金额不定额之手续费,大约为USD15-50元,此项费用的收取目的,除了是为了涵盖成本外,同时主要也是为了杜绝厂商把承购商当成免费的征信机构,节省自行评估风险的时间和购买国际征信报告的成本(国际征信报告每份费用通常为NTD3000-15000不等),常见的是,卖方把全部往来的国内外买方,藉口申请Factoring的额度提出申请,Export Factor大张旗鼓要求全球各地的Import Factoring征信评估后回覆额度结果,然而买方却仅将其作为日后出货的内部参考,仍然自行放账出货,心想:“反正Factor都评估有额度了,表示我的客户信用状况还好,那何必多花钱来承做Factoring业务”,然而市场上却常见的是,卖方申请到Factoring额度,却不加以利用,未经多久就发生买方信用危机而蒙受重大损失的案例,究其因为:某一时点factor给予额度,并非保证未来一段时间内买方的经营便不会发生问题,而卖方心想Factor既然给予额度,反而放松戒心,自行增加出货后放账金额,殊不知风险的控管是应该持续或采取转嫁的方式来规避,毕竟卖方或出口商不像承购商或金融机构有专业的风险控管人员和各式即时的金融资讯管道及资料交换作为随时掌控更新买方的风险。

  即使是这样的善意收费目的,然而实际上因为恶性的市场竞争,许多金融机构却仍免除此项费用的收取来作为竞争争取业务的条件之一,实非卖方或承购商之福。

  尤其是金融机构Factor承做Factoring业务且担任Export Factor时,应注意过多案件申请让国外Import Factor作白工,(申请额度后,藉故取消不用),Export Factor将会被列为国际拒绝外来户,不可不慎。

  应收账款承购手续费(Factoring Commission)

  通常按每笔发票金额计收0.1%-1.5%(Commission)影响该费率订定的因素如下:

  1)买受商之信用状况。

  2)预期交易额大小。

  3)平均发票金额大小。

  4)付款条件长短。

  5)有无追索权操作。

  6)Import Factor或保险公司对卖方承购商之报价。

  手续费的收取主要是反应承购商们承担买方信用风险及操作本案的作业成本,目前市场价格过分偏低且混乱,但当银行实施Basel 2后,需真实提列上述两项成本时,市场报价应可趋为合理。

  此项费用收取的时机,由承购商与卖方议订,常见收取的时点为承购商预支价金给卖方时,直接由价金中扣除;若该案无预支价金额度,通常由卖方授权承购商于接受发票转让时,经由卖方之活期账户中扣除收取;另外,Import Factor向Export Factor索取Commission fee的时点通常为本月初收上个月的全部费用。

  另外,通常Factoring合约中会载明,承购商承购之应收账款债权如发生商业纠纷或争议时,卖方应于接获承购商通知后,一定时间内与买方协调解决,如果卖方无法于一定时间内解决商业纠纷时,卖方应无条件依承购请求买方回发生商业纠纷之账款,并且不得要求承购商退回其已支付之承购管理费。

  预支价金利息费用(Interest Charge-Annual Rate)

  美金通常以SIBOR或LIBOR加码,台币则视各行库引用的放款利率基础加减码。

  影响此项费率的因素主要是卖方之信用情况,虽然Factoring的还款来源为买方的货款支付,但是卖方的诚信、出货品质(商纠机率)却是利息收取的主要考量;通常此项市场收费利率会比厂商与银行往来一般信用放款利率低1-2码,因为银行有了应收账款当还款来源(类似担保品性质),资金的信用风险计价成本自然较纯认用为低。而利息天数的计算,利息起日为承购商预支价金日,止日则为买方实际偿付该笔应收账款之清偿日加计一银行日。

  转载自:必达保理

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标签: 台湾 
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