互联网金融行业正在刮着“去担保化”的飓风，“刚性兑付”难题也一直伴随着各个互联网金融平台的发展。12月24日，PPmoney互联网金融平台(http://www.ppmoney.com)与中银保险联合推出“加多保”应收账款保理产品，为“刚性兑付”难题作出了先行解决方案。

　　当天，PPmoney互联金融平台在广州新天河大厦隆重举行了“加多保”上线新闻发布会。PPmoney互联网金融平台联合创始人胡新、中银保险广州分公司领导、投资者代表以及中国证券报、南方日报等业界各方代表参加了发布会。

　　PPmoney互联网金融平台联合创始人胡新指出，互联网金融与保险行业在风险管理上深度合作，将推动互联网金融行业的“去担保化”进程，同时有利于打破“刚性兑付”，实现整个行业更为良性的发展。

　　存款保险洞开理财保险大门

　　今年11月份，国务院正式对外发布《存款保险条例(征求意见稿)》，酝酿了20余年的存款保险制度宣告破冰。据《条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为50万元。这也意味着，传统银行业以国家信用背书的隐形担保将被打破，银行业将进入更为市场化竞争的阶段。

　　隐形担保与行业“刚性兑付”一直制约着传统金融和新兴的互联网金融的健康良性发展，尤其在监管细则尚未出台的互联网金融行业，“刚性兑付”仍是一个争议不断并亟须解决的行业难题，如何在互联网金融细分行业取得突破性进展备受业界关注。

　　数据显示，目前国内应收账款保理市场容量高达20万亿元，但去年国内商业保理业务量仅有200亿元左右，业内预计未来三到五年国内保理营业额有望达到5000亿元，待开发市场空间巨大。据了解，目前应收账款保理更多局限于银行业范围内，跨市场创新与合作仍然有限，应收账款保理业务对实体经济的支持作用仍未得到充分发挥，互联网金融的迅猛发展则为金融创新提供了无限可能。

　　分析人士指出，国内应收账款保理市场空间巨大，积极寻求创新与突破的互联网金融平台，可借力这一巨大市场优先解决刚性兑付难题，为行业的创新与进步做出积极尝试。

　　互联网金融创新设计引入保险

　　事实上，与还在规划中的存款保险制度相比，互联网金融在保险引入上明显要快一步。

　　随着监管原则的逐步清晰，互联网金融正朝规范化方向发展，“去担保化”和打破“刚性兑付”也成行业发展趋势。保险业“新国十条”出台后，现代保险服务业正在成为完善金融体系的支柱力量。互联网金融对接保险业，是整个行业“去担保化”大趋势下的重要选择。

　　据PPmoney互联网金融平台联合创始人胡新介绍，作为华南地区领先的互联网金融平台，PPmoney一直致力于为投资者提供更为真实、可靠、安全、透明的互联网金融产品，也不断在产品风控与投资者权益保障方面做出积极探索。本次PPmoney在应收账款保理领域推出了“加多保”产品，并首度引入国有保险公司作为合作方，提升产品风险控制级别与水平，进一步保障投资者资金安全。

　　PPmoney互联网金融平台联合创始人胡新还表示，保险业进入互联网金融这一创新领域，双方将在风险管理上深度合作，推动互联网金融行业的“去担保化”进程，同时有利于打破行业的“刚性兑付”，实现整个行业更为良性的发展。

　　据了解，保险公司有强大的保障和赔付能力，保险公司的资金实力也普遍高于担保机构，引进保险保障机制是互联网金融行业的创新之举，将进一步保障投资人利益。

　　完美级风控产品“平安”上线

　　“加多保”上线的这天适逢平安夜，寓意着静谧安全和丰收。PPmoney选择平安夜联合中银保险推出完美级风控产品“加多保”，希望为投资者提供最为安全可靠的投资产品。

　　PPmoney互联网金融平台联合创始人胡新表示，“加多保”立足于真实的贸易背景、确定的应收账款金额和回款时间，由上市公司、国企或央企承诺付款，中银保险公司承保，最大限度保障了投资者资金安全，“未来平台将与保险公司在广度和深度上展开更多战略性合作，进一步提升平台风控能力与水平，推动平台更为安全可靠运行。”

　　“中银保险在‘加多保’上的具体呈现是，由融资企业购买了商业信用险，中银保险则对应收账款保理进行承保。在保单有效期内，当投保企业按照合同约定交付买方货物，且被接受的情况下，如果遇到下游买家拖欠、破产、丧失偿付能力等原因发生应收账款损失时，中银保险将承担赔偿责任。”中银保险负责人在发布会上介绍，“这项保险服务降低了企业的经营风险，同时将保险收益权转让给保理公司，切实保障广大投资的权益，降低了投资风险。”

　　业内人士指出，互联网金融加保险，不仅仅是1加1大于2。担保模式下的平台仍面临风险，“去担保化”的大潮下，保险公司的进入是符合中国国情的。从侧面上看，由于风控是个难点，而借款人的信用体系又不完善，因此险企在互联网金融行业开展业务时会非常谨慎。这意味着，投资者的投资安全性可再提升一个层级。