“跨境贷”吸引商业保理入前海背后:掘金20万亿的应收账款市场

梁锦弟 | 2014-12-01 16:12 455

商业保理的最新实务操作和应收款融资的供应链金融创新精品培训 主讲嘉宾:商业保理实务专业人士、互联网思维的保理信息资源整合者 主讲嘉宾:长期从事金融投行实务工作,目前担任大型商业保理公司常务副总裁 

  导读达不到“大而全”,何不来“小而美”。商业保理将触角伸向银行保理业务的缝隙,专业做中小企业贷款,当前“赊账”成为企业主要贸易结算方式,高达20万亿的应收账款市场,吸引商业保理公司也想分一杯羹。困扰商业保理发展的一大因素是融资,前海因较为成熟的跨境人民币贷款成为保理公司抢注地方。截至11月12日,前海商业保理公司555家。而在2013年12月底,全国还不足300家,除了降低融资成本,商业保理更寄希望于将融资租赁与商业保理相互结合,盘活应收账款。

  商业保理公司共商突围办法

  飞机、船舶、大宗贸易等可以开展保理业务,甚至飞机票、学费、保姆工资也可能作为保理业务的一种。公开数据显示,2013年,我国保理业务量达3.18万亿元,同比增长10%。而业内估计,应收账款市场达到20万亿元以上。

  在当前,赊账成为企业主要结算方式,尽管银行保理业务已有较大规模,但其服务渗透仍不充分,普惠金融尚未普及,尤其中微企业因为资质审核和业务规模难以获得银行青睐,商业保理成为银行保理的补充。

  上周举办的“筑梦前海”商业保理活动主题活动中,前海管理局投资推广处主任侯静表示,截至11月12日,前海商业保理公司已有555家。商业保理公司汇聚各类资本,包括商业银行、上市公司、供应链企业等背景,而更多的是民营资本。

  前海产业智库秘书长罗润华表示,前海商业保理大有可为,首先背靠珠三角,每年企业产生大量应收账款,其次是融资优势———跨境贷,可以用境外低成本资金。不过他坦言,目前555家商业保理公司,约400家企业还没有运转,主要是不知道如何开展业务。

  “专业化发展,要做小而美。”中信商业保理深圳分公司副总经理晏海云支招,小的商业保理公司生存法则,可根据不同的股东背景进行资源配置,如有的股东来自实业,有的股东来自投融资行业,那么实业的股东可关注到自身熟悉的领域,投融资行业的股东则对此进行分析。

  和信商业保理有限公司董事长黄建忠表示,公司主要在香港做供应链保理业务,“要做银行管不了的东西,这就是商业保理的优势,支持‘小而美’的操作。”黄建忠表示,小单对于小的商业保理更能做好风险控制,一张小单可能就只有几十万,但是可以积少成多。

  跨境贷为保理提供融资渠道

  今年6月9日,深圳鑫科商业保理有限公司在前海注册成立,工商资料显示注册资本4500万元,从事商业保理等业务。公司董事长尹江三出席“筑梦前海”活动时介绍,公司至今已有1亿元的业务量,业绩不错,已经获得多家银行授信。

  “为什么选择前海?更多是因为跨境人民币贷款。”尹江三表示。深圳五道口保理学院有限公司负责人鲁顺赞同上述观点,商业保理发展主要是资金来源问题,尽管目前跨境贷利率水涨船高,相较于国内贷款优势不明显,“但还是建议企业建立多层次的资本渠道,尽管不缺钱,但不能在缺钱的时候去找钱,而是在你有钱的时候就将融资渠道打通”。

  中国工商银行前海分行跨境业务部副总经理汪丽表示,银行主要考察保理公司的资质和项目两方面。汪丽以一个海外项目为例介绍,曾与美国一保理公司合作做海外保理,“应收账款的一个特点是订单多、付款多、项目多、金额大,到期日不一样,比较庞杂,那么如何管理应收账款?这是我们关心的问题,而这家公司依靠系统脱颖而出”。

  融资租赁与保理业务结合

  从今年1月1日起,上海自贸区“允许融资租赁公司兼营与主营业务有关的商业保理业务”,也就是说注册在上海自贸区的融资租赁可开展商业保理业务,这被业界认为为融资租赁与保理结合带来新商机,也一直是融资租赁企业所希望的。

  “这是可行且是趋势。”晏海云从实操角度分析,银行中短期融资比较容易获得,中长期比较难,融资租赁是中长期项目,这时可以考虑通过保理把融资租赁应收账款做保理,裁成短的债权再融资,通过账期调配更快获得融资,将账期缩短,息差空间增大,降低融资成本。“最大问题,融资租赁是控物,保理是贸易自偿。或者公司可以一起做市场,客户找回来,但是风控分开,即两套系统执行”。不过也有企业认为坚持做“小而美”的商业保理。

  目前,前海入区融资租赁企业近200家,与天津东疆保税港区、上海浦东机场综合保税区形成三足鼎立之势。而融资租赁有着巨大的融资需求,融资渠道有限时,商业保理介入或能提高资金流动性。那么融资租赁企业在前海能否尝试申请加入商业保理业务呢?

  “我们正制定一系列扶持政策,希望商业保理企业能够提供意见。”前海管理局投资推广处主任侯静表示,今年上半年,前海在研究商务部对行业促进的精神指导下,提出前海放开试点资格范围,另外因为商业保理在国内属于类金融行业,尚不能享受优惠政策,前海正制定鼓励政策,将融资租赁和保理纳入其中,如创新奖、落户奖等,另外针对商业保理做的扶持政策,给予财税和注册便利。

  [名词解释]保理

  又称托收保付,卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构),由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时,卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者(保理商)管理应收账款的做法。

  作者:梁锦弟 来源:南都网

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