13日，作为在乌鲁木齐市乃至新疆较早开办小企业贷款的银行，面对外资银行开始打出的竞争牌，乌鲁木齐市商业银行小企业贷款部总经理张绍军 显得既自豪又自信。他告诉记者：“我们已经推出的企业联保贷款、信用贷款、自然人保证贷款等贷款形式都是不需要抵押和担保物的。可以说，只要符合我们的准 入条件，小企业就可以享受信贷支持的政策。”

    乌市商行小企业贷款不良率为零

    乌鲁木齐市商业银行最新统计数据证实了张绍军的说法。自2006年8月15日正式启动小企业贷款业务至今，乌市商行已向415户小企业发放 贷款742笔，累计发放5．31亿元；最大一笔500万元，最小一笔仅5万元，平均每笔91万元。贷款全部按时还本付息，不良率为零。

    乌市商行行长李新忠告诉记者，作为地方性商业银行，如何更好地体现“立足地方，服务中小”是该行一直在思索的问题。

    突破单一专注于大公司、大企业的传统经营模式，乌市商行开始转向扶持小企业、小作坊和个体工商业者等社区基层经营小实体。不再单一依靠抵 押、担保的贷款方式，以企业现金流量为核心，将企业基本经营面作为贷款主要依据，乌市商行陆续推出经营户联保贷款、循环授信、仓单质押、应收款质押、商铺 经营权质押、自然人保证以及依据信誉记录的信用放款方式等新产品，满足了小企业融资市场多样化需求。同时贷款审批手续由8个减少到3个，基本做到3天内审 批终结，满足了小企业融资“短、小、频、急”的特点和需求。

    “从零做起，能用两年时间完成5亿多元的贷款量，这在以前根本就没有想到。就在我们成立小企业贷款部之前，新疆银监会就小企业贷款业务来做调研时，我们还普遍认为小企业信誉低、管理差、风险高，并不热衷推行小企业贷款业务。”张绍军回忆说。

    李新忠行长总结乌市商行在小企业贷款业务上取得的“实战”经验时，把着力点更多地放在了银行的可持续发展上。他说，我们从小企业贷款业务上 看到了小银行未来发展的新领域和希望所在。小银行专注于“小”事，依然能有“大”作为。目前，乌市商行已经把“打造中小企业一流合作伙伴银行”作为其今后 的发展方向。

    积极创新小企业贷款还款方式

    凡是在乌鲁木齐市注册的个体工商户及公司牞经营两年以上，具有固定营业场所、一定资产规模、销售规模的个体工商户及公司，由商户自愿结合组 成一个联保小组，相互提供担保并承担连带责任，经乌市商行审查符合条件后即可获得流动资金贷款。去年针对东宝冷库商户推出的“商户联保贷款”这一新模式， 让乌市商行实现2000多万元的贷款投放，目前，这一业务已辐射到钢材批发市场、水果市场等其他市场，乌市商行累计发放此类贷款3875万元。

    “就在小企业贷款业务开办之初，我们每个人都有同样的疑惑，为什么我们上门送钱都没有人要？现在，当我们能够仅凭借第一还款来源的经营性现 金流状况，为一位既无完整财务资料，也不能提供相应担保的外地户籍业主适当提供贷款时，我们获得了更为广阔的市场。”张绍军感慨地说，由此我们对“解放思 想”的真正内涵有了更为深刻的认识和理解。

    其实，商业银行贷款一向是中小企业最主要的融资来源。记者在采访中了解到，目前诸多银行业金融机构积极创新小企业贷款还款方式，推出了针对性的融资产品，如中国银行的“中小企业融资百宝箱”、农业银行的“小企业简式快速贷款”、招商银行的“点金物流金融”等。

    上海浦东发展银行乌鲁木齐分行中小客户部总经理王蓓称，企业联保贷款业务在内地已成为浦发银行的“主打产品”，今年，浦发银行开始在新疆推行企业联保贷款业务。“我们最高能为单户联保企业提供1000万元的贷款。”

    没有规模限制，担保方式多样，贷款期限长，还款方式灵活……如此金融贷款产品，对于解决中小企业融资难可谓雪中送炭。谈及华夏银行去年面向 私营企业主推出的贷款业务，华夏银行乌鲁木齐分行党委书记、行长张广顺表示：“企业可以将贷款用于生产经营、购买原材料，也可以用于设备购置、房产装修。 只要不是国家明令政策法规限制或禁止的，我们在贷款用途上都不做限制。”

    去年年底，华夏银行乌鲁木齐分行还与自治区工商联签订长期金融战略合作框架协议，双方组建金融合作协调小组，共同搭建新疆中小企业融资保障 平台。今后5年，华夏银行乌鲁木齐分行将为自治区工商联会员单位提供一揽子金融服务，将工商联的经济组织协调优势和华夏银行的金融服务与管理优势有机结合 起来，更好服务于我区中小企业。

    建立多方位融资体系破解融资难

    张绍军在接受采访时坦言，破解小企业融资难题不是银行机构一己之力能够完成的，“比如，如果企业信用体系完善，银行给企业贷款自然更为容 易。”业内人士也纷纷指出，要想真正根治中小企业融资难这一顽症，需要合力打造融资渠道，相关机构加强产品创新和风险控制，共同破解中小企业融资难题。

    业内人士建议，中小企业是实现政府提出的保增长、保就业、保民生目标的重要企业群体，自治区应实施对企业的各种税收优惠和财政补贴政策，帮 助中小企业减轻要素成本的上涨压力；对地方性金融机构适当提高其放贷额度，为地方中小企业提供更为宽裕的资金支持；对不同规模企业的贷款应有所区别，对不 同类型的中小企业也应有所区别；应完善中小企业融资的信用担保制度，使无形资产也能够作为财产抵押，在适度控制担保风险的基础上，合理扩大信用担保的覆盖 面；放松金融管制，引导民间资本发展中小银行去支持中小企业融资；同时要积极探索多种形式的债券融资方式、拓宽风险投资基金的来源等，积极构建支持中小企 业的融资体系，拓展中小企业的直接融资渠道。

    记者在采访中了解到，自治区各方已在积极筹划，建立相关长效机制，帮助中小企业“突围”融资难关。

    今年1月，自治区政府办公厅下发了《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》。在试点阶段，自治区原则上在乌市批设3家—5家，其他地州 市各批设1家小额贷款公司，今年年底前面向全疆推广小额贷款公司。这使得以往的地下民间借贷有望获得正式的“身份证”，成为缓解中小企业融资难的有效渠道 之一。

    在银行信贷之外，融资租赁也成为新疆企业能够获取资金的融资渠道。新疆亚中融资租赁股份有限公司项目经理杨振东介绍说，目前公司正在力推融 资租赁这一新型企业融资方式，企业将设备出售给租赁公司，就能得到生产所需资金，采用分期付租金的方式可以赎回设备继续进行生产。

    1月14日，自治区决定给区内由政府出资设立的担保机构注资1亿元。3月10日，新疆投资信用担保有限责任公司与来自伊犁哈萨克自治州、博 尔塔拉蒙古自治州等首批8家由政府出资的担保机构签订了注入资本金的投资协议。以公司参股的形式注入资本金，既保证了政策性资金的市场化运作，也可以最大 效益地发挥其作用，为全疆担保体系建设奠定良好基础。

    今年，为促进新疆企业融资方式和渠道的多元化，经自治区人民政府大力推进，从2月25日开始，人民银行和中国银行间市场交易商协会对新疆企 业发行票据融资设置了绿色通道：新疆企业申请发行中期票据和短期融资券时不占用主承销商通道；在符合市场需求的前提下，新疆地区企业可以不受发行规模大小 限制。

    自治区主席助理、自治区金融办主任王会民表示，今年，无论对全国、自治区经济还是众多中小企业来说，依旧是十分艰难的一年。而随着各项融资 贷款机制、措施的有力推行和带动，我区中小企业流动资金紧张的问题会得到有效缓解，中小企业对经济的“助推器”作用会愈加显现。对此，我们有信心，更有决 心，也正在用行动来证明。