3月13日，乌鲁木齐市商业银行小企 业贷款部总经理张绍军在接受记者采访时表示，每家银行都有自己的信贷方向和重点，中小企业应该根据自身特性去选择适宜的贷款路径，以最少的成本，最短的时 间从银行“掘金”，缓解企业自身融资难的问题。

    张绍军建议说，企业在不同发展阶段，资金需求各有不同。因而企业在不同时期应用不同的贷款产品。处于初创期的中小企业，企业资产匮乏、销售 规模小，资金需求额度相对也小，往往表现为对流动资金周转的迫切需求，此时银行推出的创新信用贷款产品，无疑是绝佳的贷款路径。而当企业进入成长上升期， 随着规模的增长，原材料、产品、订单等动产乃至股本世纪权，都可成为贷款的抵押品，企业的资金需求也往往表现在用于规模扩张的设备投入、房产投资等方面， 企业可以考虑应收账款质押贷款等贷款品种。这不仅扩大企业可以担保的财产范围，并可借应收账款付款人较高的信用弥补自身信用的不足，获得银行贷款。在美 国，中小企业总融资的70％就来自包括应收账款在内的动产质押融资。

    张绍军说，不同类型的中小企业，对资金的迫切需求也体现在不同的运营环节，贷款路径也应有所区别。科技型企业可以考虑知识产权质押贷款，制造企业可以考虑存货质押融资，而票据贴现融资等则是贸易企业可首选的贷款品种。

    张绍军提醒说，目前，针对中小企业营业收入的回笼特点，许多银行都推出了小企业经营循环贷款，有适合抵押或担保的小企业均可向银行申请办 理。这种贷款由银行和借款人一次性签订借款合同，在合同规定的期限和最高额度内，可以随时借款，随时还款，并可循环使用，保障中小企业现金流的顺畅流转。 同时，中小企业还可以借助行业协会、中小企业协会、信用协会、担保公司等第三方的支援，获取银行的信任。