在线下商业时代，银行在供应链金融中分得了较大的份额，但是电商时代，那些电商平台、物流公司，将会冲击银行的供应链金融贷款。而银行企业纷纷涉水电商，就是防守，但未见多大效果。电商、物流和传统银行机构，正在共同悄然编织一张供应链金融的大网。

　　银行要做的，是搭建一个电商云服务平台，让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面跑，同时引入物流、第三方信息等企业，共同搭建服务平台为企业提供配套服务。电商和物流的融合已经成为发展趋势，这种融合将以金融为媒介，赋予供应链生态圈新的内涵。‘商流’和‘物流’，无疑是供应链金融未来发展的关键。

　　电商平台、物流、供应链生态圈——正是供应链3.0版本的关键词。供应链金融的演进所谓供应链金融，是指银行通过做到对“商流、物流、资金流、信息流”的把控，为整个产业链条上的供应商、经销商等提供金融服务的支持方式。

　　在最原始的1.0版本中，供应链金融的模式被笼统称为“1+N”，银行根据核心企业“1”的信用支撑，以完成对一众中小微型企业“N”的融资授信支持。

　　线下供应链金融的风险难点有二，银行对存货数量的真实性不好把控，很难去核实重复抵押的行为；其二在于经营过程中的操作风险。

　　2.0版本的线上供应链金融，把传统的线下供应链金融搬到了线上，让核心企业“1”的数据和银行完成对接，从而让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息。

　　线上供应链金融的目的在于，较高效率地完成多方在线协同，提高作业效率，但其理念还是停留在‘以银行融资为核心’的层面上，资金往来被默认摆在首位。

　　目前银行业内思路开始逐步转变，首先要做的是搭建一个电商云服务平台，让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面跑，同时引入物流、第三方信息等企业，搭建服务平台为企业提供配套服务。“客户的‘商流’和‘物流’在系统平台上跑，银行都能掌握，随着客户数的积攒，资金流与信息流的到位，便自然水到渠成。

　　因此，线上供应链服务平台的推出，标志着供应链金融3.0时代的来临，颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心，并将过去围绕核心大企业的“1+N”模式，拓展为围绕众多产业核心企业和各家上下游中小企业自身交易的“M+1+N”模式。

　　“熟人的生意圈”

　　从去年开始，多家股份制银行的电子银行部纷纷改名“网络金融部”或“网络银行部”。

　　过去的电子银行部，业务定位的重点是‘渠道的维护与拓展’，但从实际的工作体验来看，单做渠道，很难与客户经营、产品经营形成化学反应。去年在互联网企业进军金融的冲击下，目前业内不少网络金融部的定位均转变为‘产品为主、渠道为辅’。

　　据记者了解，大部分商业银行对网络金融部的定位是“共性平台+应用子集”，原因在于，针对不同行业事业部（如农业、能源矿产等），网络金融部只需要在共性的系统平台上，不断增加不同行业的应用子集，便可以较低成本完成与各类客户的系统对接。基于此，现阶段数家股份制银行所筹建的供应链服务平台，其基本定位便是通过各类服务产品的匹配，为中小企业打造一个“熟人间的生意圈”。

　　目前传统中小企业电子商务路径主要有三：加入核心企业的供应链协同商务平台，以实现互联网化，该类企业数量并不多；自主开发电子商务平台，但投入成本较大，门槛亦相对较高；其三则是付费加入第三方平台。

　　现在银行筹建供应链的电商服务平台，实质上是为中小企业的电商转型提供了第四条路径。由银行出资建设和运营平台，并协同物流、航运、第三方信息平台等合作伙伴，中小企业通过平台系统便可实现与上下游企业的协同。

　　据前述华南地区贸易融资部门总经理的分析，阿里、京东等互联网电商企业做供应链金融，其底气是依靠手中掌握的数据，自建供应链渠道，但撮合的交易双方是不认识的，属于陌生交易范畴，其主要定位是B2C或C2C。

　　而银行建立电商服务平台的定位，是做B2B的熟客间生意，这与阿里、京东是互补的。对于定位B2B的中小企业而言，与熟客做生意，维护并扩大原有客户价值的重要程度，往往优于拓展陌生的新客源。

        来源：互联网

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