今年前7月，中国信保短期险承保规模达2065亿美元，同比增长18.9%;共支持2.6万家小微企业实现出口273亿美元，支付赔款5379万美元

　　中国百姓出国不是稀罕事，中国的企业尤其是小微企业走出国门也渐成常态。但不断出现的地缘政治局势紧张、海外买家不稳定、企业自身资金链趋紧、抗风险能力差等问题，困扰着很多出口企业。

　　在新常态经济环境下，保险业如何有效落实保险“新国十条”所言，加快发展企业尤其是小微企业信用保险和贷款保证保险，增强小微企业融资能力？

　　调查显示，国内出口信用保险企业加大高风险出口业务承保力度，将小微企业列为重点支持对象，通过保单质押帮助其从银行获得贷款，降低融资成本，助力企业“走出去”已从蜻蜓点水进入深海自由泳。

　　给力：小单变大单

　　薛东威是北京怡和嘉业医疗科技有限公司负责人，作为一家以医疗设备制造、营销为主的高新技术企业，为规避出口收汇风险，公司会要求国外客户在产品出运前付清全部货款。如果客户不同意或要求货到付款甚至延期付款，公司只能放弃订单。

　　为了突破发展困境，公司开始关注出口信用保险这种金融工具。薛东威告诉记者，投保了中国出口信用保险公司的短期出口信用保险，给企业的应收账款上了保险，消除了收汇后顾之忧，企业可以放开胆子签约。不仅签单数量增加，签约客户也从名不见经传的小客户发展到了业内知名的大公司。一句话，小单变大单。

　　作为直接促进一般贸易出口的工具，短期出口信用保险在帮助出口企业防范风险、弥补损失方面具有重要作用。

　　中国出口信用保险公司贸易险管理部总经徐新伟告诉记者，今年前7月，中国信保短期险承保规模达2065亿美元，同比增长18.9%。其中，在短期险项下支持企业出口新兴市场、长账期赊销等高风险业务达1655亿美元，占同期短期险承保规模的80.2%。

　　徐新伟介绍，针对乌克兰局势持续动荡，海外买家拖欠、违约风险上升的情况，中国信保启动绿色理赔通道。目前已对20家出口乌克兰受损的企业赔付874万美元，是去年全年该国别项下赔款金额的2.7倍。

　　据中国信保测算，2013年投保的小微企业平均出口增幅为12.8%，高于同期全国平均出口增速4.9个百分点。今年前7月，中国信保共支持2.6万家小微企业实现出口273亿美元，支付赔款5379万美元。

　　融资：保单“变”贷款

　　保单可以向银行融资。通过保险进行融资的成本在8%水平，属于比较低的。

　　当前，“融资难、融资贵”已成为制约我国出口企业做大做强的突出难题。出口信用保险在帮助企业进行风险管控的同时，还可通过保单质押贷款缓解企业资金压力。

　　比如，在一般贸易出口中，企业投保出口信用保险后，把保单赔款权益转让给银行，就可凭保单向银行申请出口信用保险项下贸易融资。在发生保险范围内的损失时，信保会将赔款全部支付给银行。一方面使企业及时获得资金，另一方面对信用等级高的企业，银行会考虑给予无需抵押质押、不占用企业授信额度以及降低贷款利率等优惠条件。

　　“以前公司拿到订单后，会通过订单融资向银行申请贷款，但银行要求公司的交易对手是其核心客户，否则就不会放款。如果向担保公司贷款，除了贷款利率明显提高外，还要支付约为贷款额3%的担保费。”宝鸡金辉石油机械有限公司副总经理潘彬说。

　　在得知了信用保险也能融资后，宝鸡金辉石油机械就在人保财险投保了国内短期贸易信用保险。投保短期出口信用保险后，企业不用抵押土地等资产，只需抵押保险公司承保的应收账款就可按正常利率获得银行贷款，融资成本大大下降。

　　潘彬透露，加上1.8%的费用，这种通过保险进行融资的成本在8%的水平，属于比较低的。

　　调查显示，有信用保险融资的成本仅约8%左右。今年1~7月，仅中国信保就累计帮助企业获得银行融资超过1500亿元。

　　来自人保财险的数据显示，该公司自2007年开展国内贸易信用险业务以来，截至2013年底，累计承担保险责任约1100亿元，服务内贸企业1000多家(其中约70%为小微企业)，支持企业获得融资40多亿元，向企业累计支付赔款3000多万元。

　　提速：赊账是常态

　　有统计显示，中国企业每年因信用管理缺陷造成的财务费用、管理费用和销售费用，平均占到销售收入的14%，而西方企业只有3%左右。

　　从未来发展看，各种行业的企业都存在对信用保险的需求。一般来说，行业如果是买方市场、竞争激烈更会让信用保险的需求增长，因为只有这样，企业就会采用赊销，也就是先供货后收款的方式促进销售，才会投保信用险以转嫁买方不付款的风险。

　　在出口信用险方面，由于面临进口国的动乱、外汇管制等政治风险和买家破产、恶意拖欠等商业风险，赊销已成为最为普遍的国际贸易结算方式，中国出口企业为了提高产品在国际市场的竞争性，也必须大量采用赊销的交易方式。因此，出口信用保险公司将此深耕。

　　人保财险信用保证保险事业部总经理陈中竺告诉记者，在国内贸易信用险方面，受制于我国经济体制转型时期的信用、法律环境不尽完善，尤其是企业自身的风险管理水平落后等诸多因素，我国企业不同程度地面临“不赊销等死，赊销找死”的困境。

　　同时，专业机构的统计分析数据显示，发达的市场经济中，企业逾期应收账款占销售总额的0.25%~0.5%，我国企业逾期应收账款占销售总额的5%左右，其中最终无法收回的逾期账款占10%。因此，我国企业迫切地需要信用风险保障，尤其是信用保险人为其提供的专业风险管理服务。

　　来自人保财险的数据显示，该公司自2007年开展国内贸易信用险业务以来，截至2013年底，累计承担保险责任约1100亿元，服务内贸企业1000多家(其中约70%为小微企业)，支持企业获得融资40多亿元，向企业累计支付赔款3000多万元。

　　来自中国信保的情况显示，该公司的短期出口信用保险、中长期出口信用保险、海外投资保险、国内贸易信用保险等主要险种均已具备“信保融资”功能。

　　不过，陈中竺透露，在实际的操作过程中，由于一些企业(卖家)投保了信用险，买家也付了款，但投保人(卖家)却有不归还银行贷款的情况出现。当类似的事件发生后，银行发现保险公司不承担此类风险，有的银行就关闭了这个融资渠道，这样的结果是企业更加融不到资金。她坦言，希望银行在这方面能够开放一些。

　　当然，对于信用险，还容易受虚假贸易的影响。因为没有真实的贸易，保险公司肯定不会赔付的。虽然信用险可以覆盖企业的贷款额度，但对于风险并不是完全覆盖的。

　　保险“新国十条”中明确提出，加大保险业支持企业“走出去”的力度。着力发挥出口信用保险促进外贸稳定增长和转型升级的作用。稳步放开短期出口信用保险市场，进一步增加市场经营主体等等，意味着出口信用保险已经进入发展深水区。如何充分利用这个金融工具，服务企业尤其是小微企业，是每一个市场参与者积极思考的问题。