随着这几年经济的高速发展，国内高资产人群对于跨境投资的需求也越来越大。近期“沪港通”新政，更加点燃了国内客户对于境外投资的热情。其实除了传统外币业务，跨境投资、投资移民、海外置业等，也都属于跨境财富管理业务的范畴。在这方面，交通银行沃德财富跨境金融服务，能够满足客户一站式跨境业务的多种需求。

全球资本市场投资趋势

　　过去的10 年是中国投资金融市场不断开放、不断对外发展的10 年。一方面，跨境投资机制推陈出新，QFII、QDII、RQFII、人民币离岸市场，以及今年4 月公布的“沪港通”和正在酝酿中的“深港通”，一次次牵起跨境投资主题。另一方面，金融、电信、能源、电力、运输等涉及国计民生的大型国企纷纷在港挂牌，众多消费地产、互联网领域的优秀民企如联想、腾讯、金山、蒙牛、恒安、恒大、融创、安踏、银泰等选择在港上市。

　　与此同时，大量涉及互联网教育新能源等新兴行业的公司登陆美国，推动了国内居民、尤其是富裕阶层跨境投资的进程。今年以来，随着人民币升值预期和趋势放缓，伴随着移民、留学需求的提升，跨境投资和资产全球配置成为了行业内热门话题。

　　交银国际董事总经理席绚桦指出，香港作为离中国大陆最近的海外市场，对于大陆投资者而言无疑具有文化、语言及时差等便利特征。而作为亚洲资金重要的集散地和全球重要的自由金融市场，大陆投资者可以通过在港设立投资账户，实现全球资产投资和配置。股票市场方

　　面，除了投资中国公司和香港产业巨头，还可以选择普拉达，友邦保险，淡水河谷等知名跨国企业。丰富的ETF 类别令投资者可以建立全球股票指数头寸，分享各个区域经济成长的好处。

　　金融危机以后，尤其是近几年，在欧美发达国家货币政策持续宽松、基础利率维持低水平的背景下，作为全球债券市场的一部分，香港美元债券市场和人民币债券市场蓬勃发展，是低风险偏好的高财富人群获得收益的理想标的。以此为基础的衍生品市场，如指数期货、人民币期货、指数股票期权、权证、牛熊证、股票挂钩高息票据等为投资者实现对冲、套利，获取杠杆波幅收益提供工具。可以预见，随着两地投资资金融通机制的进一步推进，香港市场会和上海及深圳一起成为大陆投资者投资交易的重要市场、成为大陆企业集资上市的重要场所、成为同业海外拓展创新的聚集地。

　　交银国际为交通银行在港全资的投资银行和证券全牌照机构，1997 年成立，目前已是香港最为活跃的投资和资本市场服务机构之一。除了提供一揽子香港市场投资交易外，投资者可以通过我司的全球网上和电话下单系统买卖各大市场的股票、债券和衍生工具，实现一个账户投资全球。

　　跨境业务的经营模式

　　在2009 年，交通银行总行提出了“两化一行”的发展战略，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团。对于交通银行香港分行来说，配合转型主打跨境财富管理服务，以体现“您的财富管理银行”这一服务理念。

　　全球一体化经济的发展下，国内高资产人群的增速，明显大于亚洲其它地区甚至全球。在这种大环境下，给银行业带来了良好的发展基础。为交通银行工作已超过30 年的香港分行零售产品及品牌管理部总经理翁国庆先生，亲身见证了交通银行个人跨境业务的发展历程，他指出，交行香港分行积极开展跨境业务，借助遍及全国的业务网络及强大实力，通过与境内分行共享客户资源，努力扩大产品及服务范围，以满足客户的不同需求，包括在客户具有境外的合法资金的前提下，为其提供财富管理和资产配置，以及在法规与政策允许的范围内提供跨境资金结算便利，并以提高服务质量来开拓市场。

　　对于跨境业务的规划，香港分行根据客户的不同人生阶段，比如：初出茅庐、成家立业、财富积累、事业有成及黄金岁月等，对应提供不同的投资理财产品及服务，同时采用了客户分层管理的方式，以满足私人银行客户、通达理财客户、交银理财客户以及“交心宝宝”儿童理财客户的不同需求。此外，还积极与第三方寻找合作契机，借助合作伙伴的力量，来共同为客户的跨境业务服务。

　　在跨境业务中，投资移民与见证开户，属于比较热门的业务。针对投资移民，香港分行能够为客户提供多元化的服务方案，由投资经验丰富的专业团队，提供积极有价值的投资建议，协助客户寻找信誉良好、服务优越的中介机构，提供完整托管和交易平台，并与香港入境处密切沟通，完成监管和申报“一条龙”服务；而见证开户服务，则使客户足不出境在境内分行开立香港分行的存款及网上银行账户，方便快捷。另外，香港分行也提供一站式的网上银行服务，无论是理财或投资，网上银行的全面贴心服务都可帮到客户。比如：24 小时的银行服务，境外实时到国内账的汇款服务，特低汇款及证劵买卖手续费，优惠的存款利率及

　　网上开立投资账户等等。

　　当然，无论何种投资，都会存在一定的风险。对此香港分行有一套健全的流程和机制，以降低客户所面临的各种风险。首先，通过由投资经验丰富的专业团队向潜在客户介绍产品的特点，并通过业务专家详尽地介绍这方面的政策及特性。其次，在客户交易前，将对客户进行全面的风险评估，让客户充分了解自已可承受的风险程度，继而选取风险匹配的投资产品。

　　任何一个行业，都不会是一成不变的，随着跨境业务专业化及多样化的发展，香港分行同样面临市场及竞争对手的挑战。除了打造更专业化的团队，还要根据客户的需求，量体裁衣，定制投资产品，并提供差异化服务。翁国庆总经理表示，交通银行始终以客户为中心，不断深入了解客户，在法律允许的框架下，满足其个性化的跨境理财需求。

　　境外私人银行服务方向

　　在欧美国家流行的私人银行服务，这几年也获得了国内客户的青睐。周全的服务，满足了高资产人群对于投资理财的需求。

　　2010 年，沃德跨境财富管理服务落户香港，成立交通银行香港分行私人银行中心，至此交行成为首家在香港地区开设私人银行的中资商业银行。

　　香港分行私人银行中心总经理韦文欣指出，香港分行私人银行中心是一个一站式服务平台，除了财富管理业务外，我们通过香港分行其他条线及交银集团内的子公司（如交银国际、交银信托），为客户的财富利用、财富传承和企业发展提供一站式服务。另外，我们也联合专业的第三方机构（比如资产管理公司、医疗服务机构、投资移民服务机构、教育咨询机

　　构及海外置业服务机构等），为客户提供全方位的金融与非金融服务。因此，香港分行的私人银行业务有很大发展空间。

　　香港分行私人银行中心十分了解内地高端客户的需求，与总行保持紧密沟通，熟悉跨境业务，能够提供全方位跨境理财方案。值得一提的是，香港是国际金融中心，香港分行拥有80 年的悠久历史，我们熟悉本地环境和市场，在此背景下发展起来的私人银行中心，充分利用了在港优势，由投资经验丰富的团队作支持，以保障客户资产为前提，提供本地投资服务，同时为客户实现全球资产配置。

　　风险声明

　　1、上述内容不构成任何投资建议。投资者应明了所有投资均涉及风险，投资产品价格可升可跌，甚至变成毫无价值，故在作出任何投资决定前，应详细阅读有关投资产品之销售文件及风险披露声明，仔细考虑产品或服务是否适合自身的情况，如有需要，应咨询独立专业意见。

　　2、相关业务及服务流程将严格遵照国家法律法规及各项监管规定执行，具体以交通银行对业务条款的官方解释为准，上述信息仅供参考。

文章转自：沃德财富读者汇