在供应链条上的各个环节，企业对跨境金融服务的需求越来越强烈，进驻上海自贸区的各家银行也陆续出招了。

为了能给大伙儿详细地说说目前企业在自贸区能做哪些跨境资金周转的事儿，我们专门收集了某股份制商业银行的相关一手资料。今天我们就以该银行的自贸区金融服务方案为例，看看目前大家在自贸区能够获得哪些跨境投融资便利。

1. 我为什么要进自贸区，给个理由先？

首先，企业通过搭建经常项下集中收付及跨境融资平台，建立整合贸易、物流、结算等功能于一体的营运中心，可以统筹的开展国际国内贸易，实现内外贸一体化发展。

其次，企业可以利用利率市场化政策，降低融资成本，提高资金收益。

同时，企业实现本外币资金的跨境集中收付、汇兑的跨境融通。

另外，通过自贸区内国际大宗商品交易和资源配置平台，更有益于企业开展国际跨境贸易。

2. 贸易项下的跨境资金，在自贸区里怎样流转？

 

3. 有关转口贸易，银行的服务方案什么样？

企业在自贸区内开展转口贸易，不用亲临当地，其离岸贸易业务运作便可在世界各地的任何地方直接开展，也就是说，企业可以从某个非居民那里购买货物，然后将货物方便地销售给另一非居民。

比如，某商业银行在自贸区内建立了先收后支业务模式的转口贸易平台，以自贸区企业为中间商，海外关联方A、B 为买卖方，形成跨境转口贸易，通过跨境贸易联动金融产品，实现转口贸易的高效运转。业务模式如下：

 

4. 转口贸易放到自贸区去做，优势在哪？

在自贸区内开展转口贸易业务，除具有利润转移、避税等转口贸易的传统优势特点外，利用自贸区特殊政策，贸易企业还能享受到这些便利：

在自贸区内开展转口贸易，资金划转更便利

注册在自贸区的贸易类企业居民的自由贸易账户与境外账户、境内区外的非居民账户、非居民自由贸易账户以及其他居民自由贸易账户之间的资金可自由划转。

三类账户的全部打通，解决了自贸区账户与其他账户之间资金流动的问题，资金自由划转，结算更便利。

在规避汇率风险的前提下，获得贸易利润

随着人民币国际化的不断深入，境外对于以人民币进行贸易的接受程度日益提高，许多进口贸易已大量使用人民币进行结算。同时，由于国内的消费市场较为低迷，通货膨胀压力较大，进口的货物无法通过国内的消费市场被消化，部分进口商品需要重新回到境外市场。再加上人民币汇率持续升值，出口企业使用外币结算的利润空间在不断减少，甚至出现无利润的尴尬。

在这种情况下，通过跨境转口贸易，企业可以获得正常的贸易利润，境内企业获得的贸易差价也规避了汇率风险。

获得境外低成本融资支持

目前，在境内获得贸易融资有两个主要瓶颈：信贷规模和融资的价格，这使得企业融资难的问题一直很突出。

由于境外资金相对宽裕，且融资利率比境内低，因此，通过转口贸易项下的结构性融资安排，将融资的节点和渠道从境内转移到境外，企业可以再整条转口贸易的供应链上获得境外的低成本融资。

通过境内市场，获得较高的资金收益

转口贸易的资金流具有“先收后支”的明显特征，资金从境外买方企业先流入境内中间商，境内中间商在经过一定期限后，将资金支付给境外出口商。

虽然说资金的起始和终结均在国外，但资金实际存放在境内，而境内的人民币资金价格（如存款利率、理财收益等）明显高于境外市场，人民币资金在境内将获得高于境外的资金收益。

总之，在自贸区内开展转口贸易，整条供应链不仅可获得正常的贸易利润，还能通过转口贸易规避汇率风险，获得低成本融资、提高资金收益。

5. 关于跨境贸易，银行有哪些服务？

进口开证

银行可以根据开证申请人（进口商）的要求和指示，向出口商（受益人）开具在规定的期限内、根据符合相关规定的单据支付一定金额的不可撤销书面保证。

进口押汇

银行可以在汇出汇款结算方式项下、信用证结算方式项下、进口代收结算方式

项下，根据企业提出的融资申请，以银行自有资金为申请人对外付款，到期后，企业按约定利率和期限，归还押汇本金和利息。

进口代付

银行可以在汇出汇款结算方式项下、信用证结算方式项下、进口代收结算方式

项下，应企业的申请，利用代付银行的资金为其对外支付款项，到期企业归还银行代付的本金和利息。

进口保付

在以D/A或T/T方式结算的国际贸易中，银行可以根据企业提出的申请，对企业户的资信和清偿能力进行担保。企业的交易对手可以以此为担保，向银行的自贸区分行、海外分行申请贴现。

跨境人民币协议付款

企业与银行的自贸区分行、海外分行签订跨境人民币协议付款业务合同后，由自贸区分行、海外分行为企业提供跨境人民币贸易融资。

自贸区分行、海外分行为协议付款项下的债权人，客户为协议付款项下的债务人，在岸分行/自贸区分行作为客户的担保人承担协议付款申请人的信用风险。

跨境人民币境外放款

具有股权关系、或同由一家母公司最终控股，且由一家成员机构行使地区总部或投资管理职能的境内非金融机构，可以在自贸区开展人民币境外放款业务。企业无需经历繁琐的对外监管部门申报，可以通过银行享受高效率的额度审批。

1+N 供应链金融

银行通过与供应链中各方（包括核心企业、第三方电子平台、物流监管企

业、保险公司等）相关信息系统的连接，将供应链信息数据（包括订单、收货、原材料、产生品库存、销售付款等信息）引入并存放于银行相关的业务系统中，为供应链中各方提供网上实时的融资业务办理和信息咨询服务。

出口信用证打包贷款

出口企业以国外开来的有效信用证正本作为其贸易真实的证明，并将该信用证交由银行持有，由银行对该出口商提供短期融资，用于支持信用证项下出口商品的进料、备货、生产和装运。

出口议付

银行根据出口企业的要求，以提交以其为受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给企业，然后凭单据向开证行索汇。

出口押汇

银行根据出口企业的要求，在授信前提下，银行凭企业提交的信用证项下单据，先行垫付预期收汇款项，为企业提供贸易融资。

跨境人民币借款

区内企业可通过银行开展的境内外联动，从境外借用低成本人民币资金，支持境内实体经济发展。

跨境兑

银行根据客户的委托，采取在境外合作银行不落地结汇的方式，将其外汇收入款项，在境外兑换成人民币，将兑换所得的人民币资金汇至指定的人民币账户。

人民币DF-NDF套利

人民币境外NDF 市场与境内DF 市场存在差异，在两个不同市场间，存在远期汇价顺挂（境内DF 价格比境外NDF 价格为高）或倒挂（境内DF 价格比境外NDF 价格为低）的套利空间。

跨境背对背信用证

企业通过银行开出人民币或外币远期信用证给海外企业（母证受益人），受益人向银行海外分行申请以该母证为保证，开出同币种或不同币种即期或远期背对背信用证给海外供应商。

人民币信用证外币贴现

企业通过银行开出跨境人民币远期信用证，由关联企业在银行海外分行申请外币贴现贷款，并通过NDF（无本金交割远期外汇交易）和IRS（利率互换），锁定汇率和利率风险，到期以人民币信用证回款归还贷款本息。

内保外贷

银行可根据企业的申请，对外开立融资性保函或备用信用证。企业的关联公司可凭此向自贸区分行、海外分行申请办理各类授信业务。

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除了贸易商们日常关注的贸易类跨境金融产品之外，自贸区内的银行在投融资、资金池的跨境服务上也有不少新动作。

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来源：易贸研究中心