月初中行被央视爆菊，“优汇通”被黑成帮助客户转汇洗黑钱，被爆过程是：客户向中行北京支行支付一亿元人民币，银行通过存款质押的方式将该笔存款放贷，客户将贷款所得的一亿元人民币支付给中行广东支行，并缴付0.3%—0.4%的转汇手续费，通过“优汇通”使得客户海外户头增加1600万美元左右，并在海外自有提取。随后中行回应被冤。

　　其实，我们应该知道人民币跨境大额结算通道一般是外贸企业用的，普通个人没办法用的，中行就钻了这么一个政策漏洞，把个人的资金通过企业用，人民币大额阶段通道并汇出。中行的事儿确实不应该那么绝对。我在看到知乎上看到关于人民币跨境的文章，可以看看。几次课程反复说到，人民币国际化问题，可以先了解了解相关知识。

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　　境外现存的人民币主要是通过贸易渠道，就是中国的进口商向境外支付人民币货款或服务费等，积累而来的。当然还有很多其他的方式可以将人民币带入境外离岸市场，也有很多方式可以将离岸人民币带回境内。

　　在这些渠道中，由于贸易最为开放，所以资金流也最大——根据SWIFT（环球银行金融电信协会）的统计，人民币信用证每月开出的金额世界第三；而根据人行与海关总署公布的数据，以人民币结算的贸易占我国进出口总量的比例已经稳定超过10%。而直接投资、公司间借贷等资本项下的渠道也正在逐渐扩大——人民币在我国利用外资的方面也有了非常显著的份额。

　　在我国资本账户没有完全开放，人民币不可完全自由兑换的情况下，为了防范风险，有所控制是可以理解的。而且对于增加人民币跨境与境外使用而言，有很多事情要做，有一定的统筹安排也是正常的。个人跨境人民币业务开放的步伐可能没有贸易那么快，所以可能境内的居民对跨境人民币的直观感受还没有那么大——银联卡在境外使用可能是个例外。不过人行今年将个人跨境人民币业务作为重点之一，新政策我们不妨拭目以待。

　　题主的问题刚好可以帮助我们梳理一下人民币流向境外、以及流回境内的途径。以下是一个大概的总结，有疏漏在所难免，请知友不吝指正。

　　人民币是如何流向境外的？

　　个人

　　 中国居民可以携带一定数量的人民币现钞出境。

　　 中国居民可以在境外使用人民币卡消费、提现。

　　 中国境内的非居民个人（比如港澳台人士）可以将曾经汇到境内但未提用的人民币存款等汇回境外。

　　 义乌等地开始实施的个人跨境人民币业务试点，开始逐步允许个人因为经常项目的用途（比如从境外买东西，向境外支付稿费、服务费等服务贸易结算等等）向境外支付人民币

　　贸易

　　 有进出口资质的企业可以进行以人民币结算的进口，从而向境外支付人民币。

　　 企业可以用人民币支付服务贸易费用（比如服务费、咨询费、展览费、专利使用费等等）、股息等。

　　 银行可以用人民币向境外进行贸易融资

　　直接投资

　　 非金融机构可以在向银行申请后，向境外进行人民币放款（类似于公司贷款给公司）

　　 企业可以在获得监管部门允许后，以人民币进行对外投资（设立公司、购买股份等）

　　 银行可以用人民币向境外进行项目贷款

　　金融市场

　　 港澳台居民可以兑换人民币，这些人民币归根结底由当地人民币清算行（中银香港、中银澳门、中银台北）从内地获得，所以也可以看做内地的人民币跨境流向海外

　　 境外银行可以兑换一定数量的人民币以开展人民币结算业务

　　 一些境内机构（合资格境内投资者QDII）可以用人民币汇至境外投资

　　央行货币互换

　　 22个境外央行与人行签署有本币互换协议，必要时可以根据协议进行双边本币的互换，如此人民币便从境内流向境外

　　人民币是如何流回境内的？

　　个人

　　 港澳台居民可以将人民币汇往内地

　　 境外发行的人民币卡可以在境内消费、提现

　　 中国境内的非居民个人（如港澳台人士、外籍人士等）可以从境外取得用人民币结算的收入（比如工资）

　　 个人可以携带一定数量的人民币现钞入境

　　 义乌等地开始实施的个人跨境人民币业务试点，开始逐步允许个人因为经常项目的用途（比如向境外销售货物、提供服务等）从境外收到人民币

　　贸易

　　 有进出口资质的企业可以进行以人民币结算的出口，从而从境外获得人民币。

　　 企业可以获得人民币结算的服务贸易费用（比如服务费、咨询费、展览费、专利使用费等等）、股息等。

　　 境外银行可以用人民币向境内企业提供贸易融资

　　直接投资

　　 外商可以用人民币进行外商直接投资（开设公司、增资、并购等）

　　 外商投资企业可以从境外银行、关联企业等借用人民币外债

　　 在深圳前海注册并实际经营或投资的企业（即使是内资企业）可以从香港经营人民币业务的银行借入人民币

　　金融市场

　　 境内企业在获得监管部门允许后可以在境外发行人民币债券并汇回境内

　　 境外银行可以由于结算需要，将境外人民币调入境内账户（并可能获得定期存款利率）

　　 境外机构可以在境内银行开立非居民账户，将境外积累的人民币存入该账户获得活期存款利率；境内银行可以运用这些资金在境内市场——所以一定程度上人民币也可以看做流回境内。

　　 境外投资机构（人民币合资格境外机构投资者RQFII）可以用境外获得的人民币资金用于投资境内金融市场

　　 港澳人民币清算行可以进入境内银行间拆借与外汇市场

　　 境外央行、境外人民币清算行、境外经营跨境人民币业务的银行（跨境人民币业务参加行）可以申请进入境内银行间债券市场投资

　　（文章来源：知乎）