新华网消息 7月22日，阿里巴巴与中国银行、招商银行、建设银行、平安银行等7家银行宣布深度合作，为中小企业启动基于网商信用的无抵押贷款计划—网商贷高级版，最高授信可达1000万元。这是银行首次基于大数据和信用体系给中小企业提供无抵押信用贷款。

　　联手七大行 最高授信达1000万

　　据介绍，此次多方合作推出的“网商贷高级版”，为阿里小贷原有网商贷产品的升级版。2011年推出的网商贷，旨在服务阿里巴巴B2B平台进出口行业小微企业，截至目前，已服务超过13000多家小微企业，累计贷款超过43亿元。

　　升级后的网商贷高级版，则主要服务于阿里巴巴旗下一达通平台上的外贸企业。与原有网商贷中，风险管理、资金提供、贷后管理、坏账均由阿里小贷独自承担不同，网商贷高级版引入银行合作。其贷款资金来自合作银行，并由银行或保险公司担保坏账。

　　一达通外贸服务平台推出的补贴政策显示，目前累计为近5000家企业累计补贴350万，而此次联合银行再推贷款服务，意味着一达通外贸综合平台对中小外贸企业打出了“补贴+贷款”的组合拳，前者为外贸中小企业增加利润，后者为中小企业解决融资困难。

　　据悉，企业获得的贷款出口数据绑定在一起，通过一达通外贸综合服务平台出口的企业，每出口一美元可获得一元人民币贷款，最高授信额度可以达到1000万。

　　数据累积信用 推无抵押信贷

　　与传统信贷的信用评级不同的是，在网商贷高级版中，阿里小贷将借助企业在一达通平台上所积累的出口流水等数据，与银行共同搭建风险模型。通过大数据分析，挖掘平台上外贸企业的信用，以此作为授信依据。对于银行来说，可以通过对大数据的应用，向一达通平台上的中小企业提供无担保、无抵押的纯信用贷款。

　　阿里巴巴外贸综合服务事业部总经理魏强介绍，网商贷高级版本在构思初期就获得了中行、招行、平安银行等银行的大力支持，“因为银行很难像一达通这样去跟踪外贸企业的各项数据，且一达通获得的外贸出口数据是动态的，不仅可以用在贷款的申请，更可以作为贷后管理的有力依据。”

　　中国银行互联网网络银行总部总经理钟向群表示，阿里巴巴一达通平台所能提供的包含通关、收汇、退税等核心的交易数据，将有利于银行更好地控制贷款的风险。

　　“信用=财富”的理念已经被很多人接受，但在实际操作总，企业如何自证信用一直是个难题，阿里巴巴运用大数据技术在某种程度上打通了这个关键点。

　　开放信贷领域 与银行补位合作

　　参与网商贷高级版，也成为阿里与小微金服在信贷领域开放的开端。对于阿里与银行的合作，有人认为银行是“引狼入室”，小微金服的信贷业务未来可能会冲击银行核心业务。

　　外也很好的改变了我们银行的营销模式跟风控模式，营销会非常精准，目标非常清晰，从阿里巴巴一达通传递过来的客户清单跟交易信息，我们就会有针对性的跟客户对接。通过客户在一达通后续交易信息来监测这个企业是否正常，这个对银行来讲都是非常高的效率提升跟经营模式的改变。

　　平安银行副行长冯杰认为，与其说冲击和竞争，不如说阿里巴巴与银行之间建立起了一种互补的合作关系。“阿里做出了一个非常聪明的决定，他玩自己的数据，把资金这一块还是留给了银行，所以我认为双方合作更多一点”，冯杰表示。

　　在阿里小贷总经理俞胜法看来，阿里小贷最大价值是验证了依托电子商务所积累的大数据，可以挖掘企业信用，从而创新信贷服务的方式和理念，但这绝不意味着其要“独享”整个电子商务平台上企业融资的市场，“这既不可能，也没有意义，因为这并不利于整个电商生态中企业融资需求的满足”。

　　据悉，后续阿里小贷信贷风险管理、大数据运用等能力都将对外开放。尤其令人关注的是，即使在阿里小贷目前自营的100万元以下的小微企业融资，以及个人消费金融领域，阿里小贷也在寻求银行等外部金融机构的合作，通过共享阿里小贷风险管理能力，引入外部资金进行直投等方式，帮助更多小微企业和普通消费者分享金融创新的实惠。