新华网北京7月9日电（记者常志鹏）中国邮政储蓄银行董事长李国华在8日举行的“未来银行之路·变革与回归”银行业发展论坛暨第二届银行业评选颁奖典礼上说，中国目前不缺少大的银行而是缺少有特色的银行。

　　李国华说，随着利率市场化改革的深入推进，单纯依靠吃利差的经营模式已经不可持续，商业银行需要在经营管理模式、目标客户甄选、业务流程改造等方面精耕细作，围绕核心市场与客户群，真正做到量身定做，打造差异化竞争优势。

　　据介绍，近年来邮储银行作为一家大型商业银行，一直致力于普惠金融业务，并实现了普惠金融的商业可持续发展，颠覆了业界和学界所一直提倡“大银行只适合做大业务，小银行更适合做小业务”的传统论断，主要得益于邮储银行的自身特点的战略定位。普惠金融的服务特点是，客户分布广泛、地处偏远，很多银行“使不上力”，而这恰恰成为邮储银行的优势。在邮储银行3.9万多个网点中，有70%以上的网点分布在县和县以下地区。

　　为有效解决普惠金融发展风险高、风险难以管理的问题，邮储银行从建行伊始就将风险防控放在工作首位，全面做好普惠金融的风险控制。截至去年底，邮储银行不良贷款率为0.51%，低于银行业1.00%的平均水平。

　　邮储银行近年来一直在推进电子银行应用，构建“线上线下一体化”的普惠金融服务网络，努力提升普惠金融服务的普及性和便捷性。目前，邮储银行建立了包括个人网银、手机银行、电话银行、电视银行在内的电子金融服务网络；电子银行客户突破1亿户，列中国银行业第五位。

　　但李国华坦言，以发展普惠金融为特色的银行也面临着挑战。因为发展普惠金融成本高、信息不对称，且风险大、收益低，与小机构相比，大银行发展普惠金融存在诸多劣势。解决不好这些难题将不可持续发展。

　　统计显示，截至2013年底，邮储银行涉农贷款余额3882亿元，占全部贷款余额的33%，同比增长106%；小微企业贷款余额5375亿元，占全部贷款余额的46%；涉农贷款和小微企业贷款余额占总贷款余额的79%。今年上半年继续保持高速增长，截至5月底，涉农贷款余额达4794亿元，新增912亿元，小微企业贷款余额达5879亿元，新增504亿元。

　　作者：常志鹏