人生的不同阶段，需要应对不同的风险，保险需求也有所不同。消费者应该按照自身需求来购买人身保险产品。其实，人身险选择并不难，抓住关键的三步，您就能买得稳当、投得放心。

　　第一步，认清保险本质。保险产品的核心功能是风险保障。其他还有长期储蓄、财务规划和投资理财等功能。不同的保险产品，其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。广大消费者在投保时要认清保险产品的本质，不能将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较。

　　第二步，客观分析自身的保险需求。投保人在年轻时期偏重家庭经济责任，可以通过购买保障型产品来转移突发风险带来的经济损失，典型的保障型产品包括意外险、健康险和定期寿险等；　壮年时期偏重子女教育储备、养老储备和健康方面的保障，可以通过购买人寿保险或年金保险进行储蓄准备。分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证，且长期来看回报稳定，都是较为合适的选择。中老年时期则偏重养老、健康护理和财产传承等。保险消费可以根据自身所处人生阶段，合理客观的规划保险需求。