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【附干货】钢贸信贷债务人提前“分享”如何应对刑事调查

2014-06-11 14:44671

欲静而风不止,钢贸业的贷款逾期危机并没有随着时间的推进而平息。日前,福建省周宁县上海商会发布公告称,目前民生银行上海分行针对福建周宁籍信用卡透支逾期客户实施优惠还款政策。

  欲静而风不止,钢贸业的贷款逾期危机并没有随着时间的推进而平息。《证券日报》记者张歆注意到,近期银行纷纷加大清收力度,一方面提出了“限时减免”的优惠,另一方面也纷纷启动了对恶意透支的刑事诉讼程序。而债务人方面,也是一边跟银行就还债讨价还价,另一方面也提前“分享”如何应对刑事调查。

  日前,福建省周宁县上海商会发布公告称,目前民生银行上海分行针对福建周宁籍信用卡透支逾期客户实施优惠还款政策。具体优惠政策为,只需要处理本金的80%,其余金额由民生银行信用卡部向总行申请减免。优惠时间截止2014年6月末,7月份起将不再享受此优惠政策。

  同一天,该商会还公布了与上海银行的谈判结果:对有还款意愿并与银行签署还款协议者,可享受免除滞纳金,减免部分利息;首次还款约为本金的10%,剩余部分再根据客户所欠的额度等情况分期还款(原则上不超过36期);对已签署协议并正常还款的客户,银行不予案件处理;有意愿与银行签署还款协议的客户,需先将首次还款的额度存入上海银行营业点,然后持存款凭证与银行签署协议;针对部分有能力全额还款的客户,银行将给予更优惠的政策。

  此外,浦发银行信用卡中心也与商会谈判,对信用卡逾期还款方案达成共识,具体方案为:分12期及以下还款,息费全免;分24期,息费减免80%;分36期,息费减免70%;分48期,息费减免60%;分60期,息费减免50%。

  据了解,商业银行在发放小微企业贷款时,企业主个人的大额信用卡也是授信和贷款途径之一,钢贸商的信用卡额度高达几十万元,甚至上百万元。2012年以来钢贸信贷危机爆发,多家银行的信用卡业务也卷入其中。

  早在去年7月份,广发银行就曾与商会协商一致,对于“卡片正常但还款困难、逾期、停卡的周宁籍钢贸客户”,根据分期还款期数(正常情况36期内)多少决定首期还款额及协议生效后利息减免的多少。

  此外,由于债务人因透支信用卡被刑事拘留的消息屡有曝出且频率增加,周宁商会还曾特意组织了“信用卡透支风险防范及应对措施”专题讲座。近日,由于国有大行也加入到了催收阵营中,且采用了报案的措施,商会会员对于可能因信用卡恶意透支被刑事调查的担忧更为严重。有法律界人士特意将应对此类案件的方法和步骤进行了系统整理,并在商会网站显著位置“分享”(截图如下)。

  以下为信托圈小编从周宁商会网站上摘录下来,供各位粉丝朋友参考——

  信用卡恶意透支被抓的应急处理办法

  最近上海各大银行,包括国有银行工行等都已行动,信用卡恶意透支案大量爆发,手上也经手了一些案件,成功取保候审。现将这段时间的经验总结一下,写一下应急处理方案,供老乡们参考。

  一、 第一时间弄明管辖。

  简单来说,就是哪张卡?哪个银行报案?最后关在哪里?现在很多都是在外地被抓,跨地网上通缉的,因为卡多了,被抓了也弄不清楚状况。一般48小时,最迟72小时之内会移送到报案所在地的看守所,在移送途中,什么都不能做,此时不要着急。

  二、 请律师第一时间介入,进行会见。

  被抓24小时之后律师就可以会见了,这时候建议请律师介入,律师办好会见手续,家属带上身份证,填写委托书,上海地区除金山区需要警方同意外,都可以直接会见。

  律师介入,马上会见,两个重点:1、重点询问,哪张卡,哪个银行,提审过几次,笔录怎么做,等等。2、重点安慰一下当事人,这个很重要,本律师见过5天白头的,内心极度焦虑,担忧,找个自己人进去,先安慰。

  三、 筹钱。

  经手的几个案件,还钱了才有取保候审的可能性,钱先凑好,至少本金要凑好。

  四、 约谈经办警官

  家属与律师协同,跟经办警官预约,先谈一次,摸摸警官态度、银行态度等等。如果可能,让警官约好银行。

  五、 约谈银行

  律师陪同,最好让银行的人员到派出所或者经侦,双方约谈,警方见证,谈谈怎么还:

  1、能不能分期?

  2、能不能先还本金?

  3、实在没办法,都还的话能不能给时间,我们确实很困难。如果可以,还钱之后,让银行出具谅解书,谅解书直接给警方。

  六、 申请取保候审

  还钱之后,家属或律师再次联系警官,申请取保候审,缴纳保证金或担任保证人,顺利的话当天看守所接人。

  七、 具体能否取保,因素是混合的,需看

  1、银行态度

  2、还钱程度

  3、警方态度

  4、经侦是否已介入,还是在派出所阶段

  5、被抓的时间,是否已到了检察院阶段?

  6、涉案金额,现在听说上海这边出规定,20万以上不好取保,只能法院阶段判缓刑,消息待证实。

  7、是否怀孕?(怀孕上海这边是一定取保候审的)

  但是无论如何,钱还了之后,是一定有效果的,定罪量刑上至少减少30%。假设一年,减刑这4个月左右。能还的,亲戚朋友能帮忙的还是希望尽量帮。

  八、如果取保不出来,则继续聘请律师,走流程,检察院,法院一步步走,从从轻减轻的角度进行最轻辩护。

  整个流程大约3到4个月。希望不要走到这一步。(信托圈综合)

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