马蔚华：大家下午好，我来自银行业，应该是被颠覆的对象。

　　最近有两个企业在世界上很火，一个就是中国的小米，一个就是美国的特斯拉。这个小米不是做手机的，它是搞投资和网站的。所以手机行业的人叫它，野蛮人在门口，但是它的手机的销售，令所有的手机制造商惊叹。

　　第二个就是特斯拉，过两天他们的老板要到中国来了，本来我要请他去我们的中国企业家俱乐部做演讲，但是他火的很、忙的很，从领导到企业都要见他。特斯拉在电动车方面，很艺术、很酷、很环保，不是采取网店的销售模式，而是通过体验，在一个豪华的商场中建了一个体验店，然后在网上订购，我没有准确数据，据说现在光定金收了10亿美元了，火爆了。通过以上两个例子，经济学家总结为颠覆性的创新，实际上这个词是哈佛大学的一个教授提出来的，叫做颠覆性的创新，而我们以前的创新，叫持续性的创新，在原有的市场、原有的客户中，赚更多的钱、做更好的服务。而颠覆性创新，完全给市场一种截然不同的价值主张，它是全新的销售供给，实际上就是一个切换跑道，今天中午跟冯仑讨论一个话题，他说就是男的变成女的，女的变成男的，我不知道这个话有没有道理。

　　实际上颠覆性的创新可能也有两种，小米可能就是这样，低端的颠覆，现有的产品有一个更简单、更低廉的价格，来占领被主流市场忽略的这个空间，往往把市场引领者拉下马。一般老百姓叫做屌丝逆袭，不为大家所关注，但是对主流市场非常有威胁性。

　　第二种，像刚才我说的特斯拉，它可能是创造一个新的市场。也有一句话，叫“跨界打劫”。做特斯拉的不完全是做汽车的，还有做航天的，做手机的，他们的思维模式，是互联网基因的营销模式，他们的营销方式更有别于其他的营销方式，所以特别是在一个成熟的市场、一个主流的市场异军突起。

　　那么在过去几十年里，就这样悄悄的被颠覆的行业也很多。现在MP3没有了，都在苹果里了。柯达胶卷没有了，录像带没有了。实际上这些曾经都是主流市场，通用的前CEO有一句话，他说历史的垃圾箱里往往装满了忽视颠覆者的灵魂，就是你忘了有这些要颠覆你的人，你忽略了他，最后你被这些不起眼的人给颠覆了，所以我现在看这个银行业不能怠慢。在颠覆商业模式的后面是一种颠覆的技术，我觉得当代最大的颠覆的技术就是互联网，而这个互联网最有杀伤力的叫移动互联，移动互联已经深入到我们生活的各个方面。现在是网民24小时在线，进行全面的互联互通。特别是移动互联网的出现，它不光是一个技术现象，它改变了人们的生活方式、生产方式、商业模式和思维的方式。这个生活方式，我想在座的每一位可能谁也离不开手机了，我们叫做数字化生存，没有数字化，几乎没有生存了。现在不叫上网了，叫在线了，可能每个人都在线了。过去我们把虚拟社会和现代社会分开，现在没有分开了，现在只有线上和线下，没有虚拟和现实。我们每个人都在线生活，在线生活已经影响到我们生活的一天24小时了。

　　改变人们的生活方式，托夫勒在第三次浪潮中，这还是在30年前写的，他预计将来不会有大规模的生产、不会有大众消费、不会有大众娱乐，30年后验证了这一点，现在是个性化。特别是移动互联出现以后，这个选择权更多的在每一个消费者手里，你说所有的生产商都得看消费者他的眼色行事，现在消费者成了世界的主流，由此引起的小规模定制化的游戏的生产模式，比那些傻大黑粗的生产模式更有生命力，这是一种趋势。改变了人们的商业模式，刚才说的这两点都是商业模式的改变。我们过去有很多的所谓工业文明时期的那些规则，现在被信息文明的一些新的规模所替代。在银行业我们很信奉长尾理论，我们投资到有最高效益的那部分，就是头的部分，往往忽略尾部，就是零星的、碎片的、小众的，但是互联网的兴起，这些尾部成了大气候，我们天天被尾部所困扰着，现在是长尾思想、碎片思想、小众思想特别的重要了，这不就是商业模式要改变吗。

　　我最近看了一个思维方式的书，叫5F思维，这五个前面都是F打头的，叫做碎片思维、粉丝思维、焦点思维、第一思维、快一步的思维，我不具体解释，它们都有道理。现在凡是在颠覆性创新成大气者，都集中于这些思维方式。

　　过去叫因果关系，现在已经是相关性的分析。过去我们都是组织化、结构化、中间化，现在都不太灵了。我们要平等、互助、协作、分享。把互联网思维总结的这五句话非常有道理，叫做极致的体验，特斯拉就是极致的体验。然后叫做迭代创新，跨界平台。

　　（本文是中国企业家俱乐部执行理事、永隆银行有限公司董事长马蔚华在2014中国发展高层论坛上的演讲）