5家国有银行及9家股份制银行2013年信用卡发卡总量逾4.3亿张，整体增长率超过20%

　　■本报记者 吕 东

　　日前，上市银行2013年年报披露工作正式落下帷幕，在资本红线不断提高的背景下，大力扩展中间业务已是势在必行。

　　根据对5家国有银行和9家股份制银行年报统计，14家银行合计发卡总量逾4.3亿张，整体增长率超过20%。尽管国有银行依旧占据发卡量的霸主地位，但与在理财产品市场的争夺一样，股份制银行信用卡也在发力追赶。中信银行和光大银行首次冲破“2000万张”发卡量大关。

　　大行发行卡量依旧领先

　　股份制银行增速迅猛

　　根据对中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行五大国有上市银行以及兴业、中信、广发、招商、民生、平安、华夏、光大、浦发等9家股份制银行年报统计，2013年这14家银行累计发卡量达43022.57万张，整体增长率超过20%，与去年增长率基本持平。其中，国有商业银行依然明显领先于股份制商业银行，累计发卡量总和接近9家股份制商业银行发卡量总和的2倍。

　　国有商业银行中，工商银行信用卡霸主地位仍难以撼动，其累计发卡量高达8800万张，在同行业中遥遥领先。建设银行保持了28.99%的快速增长率，而交通银行由于加强信用卡发卡业务的风险管控，2013年信用卡发卡量增长放缓，增长率仅为11.7%。

　　除了在理财产品市场中与国有银行展开厮杀外，各家股份制银行在信用卡发行业务上也是下足了功夫，欲与国有大行抢占地盘。股份制商业银行中，招商银行领跑多年，截至2013年年末，累计发卡量为5121万张，甚至超过了国有商业银行中的交行和农行，但同比增长率并不高，仅为8.13%。此外，中信银行和光大银行首次冲破“2000万张”发卡量大关，分别为2077.95万张和2001.41万张；其中，光大银行累计发卡量增长率超过37%，堪称“黑马”。

　　信用卡活跃度方面

　　股份制银行显优势

　　值得注意的是，尽管股份制上市银行在发卡规模上尚无法与国有大行抗衡，但在信用卡客户刷卡活跃度方面则走在了前列。信用卡卡均交易额是衡量信用卡刷卡活跃度的一个标准，简单说，就是衡量信用卡持卡人刷卡消费的程度。在这一指标上，平安银行以38240.41元拔得头筹；民生银行紧随其后，民生银行信用卡卡均交易额达到33480.54元。而发卡量上堪称“佼佼者”的招商银行，则在这一指标上稍显逊色，仅为18361.65元。

　　银率网分析师认为，平安银行信用卡卡均交易额在同行业第一，信用卡业务显示了后来居上的势头。2013年该行新增发卡量达到546万张，净增长量居股份制银行之首。此外，平安银行在刷卡优惠活动方面也表现突出。与平安银行相比，民生银行在信用卡卡均交易额指标上的优势，更多地体现在信用卡产品本身。这一点也可以从民生银行信用卡卡均贷款余额这个指标中看出来。民生银行信用卡卡均贷款余额在同行业最高，为65107.81元。而招商银行在信用卡卡均交易额指标上的落后，可能与其信用卡增值服务以及信用卡刷卡促销活动力度较弱有关。

　　信用卡发行战场

　　逐渐向二三线城市延伸

　　2013年，各家上市银行信用卡发行量持续增长，而此前发布的《中国城市居民信用卡使用习惯调查白皮书》显示，各家银行的信用卡业务正从粗放式发展转为精细化经营，信用卡行业完成了从追求“量”到追求“质”的华丽变身，且二三线城市渐成为信用卡发卡的主要战场。从功能选择上看，现今网络购物、日常消费、大宗商品购买已成为信用卡消费的三驾马车。

　　此外，在经过大规模跑马圈地后，如今在一线城市的发卡虽尚未饱和，但空间已相对收窄。信用卡对普通消费者的渗透率近年来不断加强，并呈现从一线城市向二三线城市扩大的趋势。城市居民已逐渐形成了使用信用卡的习惯，特别是在二三线城市，居民使用信用卡的年限和频率增长较快，平均每月刷卡金额均值也迅速提升。

　　业内人士表示，“未来10年，保守估计中国将有5亿人成为信用卡新用户，信用卡发卡业务未来仍大有可为。但对于信用卡目标客户群定位上，未来将更趋于精细化；而各银行的发展方向，也将转向增强客户黏性的目标上。”