广州现有专业批发市场2000多个。

　　白云区探讨发展供应链金融 将有利于全区的整体转型升级

　　4月22日，由白云区发展和改革局主办的白云区供应链金融与批发市场转型升级研讨会在广州国际单位会议中心召开。白云区发改局、白云区银行机构、专业市场负责人、专业市场商户代表等共同探讨白云区如何推动供应链金融发展与专业批发市场转型升级。

　　在研讨会中，与会代表纷纷提到区内中小企业存在融资难的问题，专业市场方面也提出有转型升级的需求。有与会专家认为，推动供应链金融发展不仅可以解决中小企业融资难的问题，更为重要的是可以推动区内各大专业市场的转型升级，并且也有利于白云区整体的转型升级。

　　白云区推动供应链金融发展的构想，得到不少与会代表的认同。记者在会上获悉，《关于加快白云区供应链金融发展的实施意见（征求意见稿）》日前正在征求意见，这对白云区发展供应链金融也有指导意义。

　　文/本报记者周浩杰

　　通讯员云宣

　　图/记者陈安

　　金融业

　　供应链金融为其提供发展动力

　　近年来，白云区的经济社会有了较快、较好的发展。尤其是区内的金融业方面，有了长足的发展。首先，从金融机构类型数量看，全国性内资银行业金融机构在白云区都设有分支机构，一级支行达到20家，法人金融机构1家，银行网点达到313家。在新型金融机构组建方面，白云区今年也取得很大进展。小额贷款公司开业运营的有3家，正在筹建的有1家。与此同时，区内普惠金融取得长足发展。白云区农村地区广，小微企业多，发展普惠金融有必要性和受众基础。这方面白云区一边引导金融机构在支农支小方面加强信贷投放和金融创新，一边结合金融服务示范镇示范村和社区金融服务站建设，加强农村信用体系建设和农村金融服务网络的搭建，全区金融服务网络基本实现农村地区全覆盖。

　　此外，白云区还在拓宽企业融资渠道方面做了许多工作，通过多措并举推动企业上市。在2013年，白云区还通过组织开展政银企对接，达成超过10亿元的贷款意向。

　　尽管取得了一定的成绩，但广州与北京上海总部金融的天然优势不同，广州市内尤其白云区内中小企业较多，只有通过不断的金融创新才能更好地促进金融业发展。供应链金融作为一种金融创新，正是促进金融业发展的动力。在供应链金融模式下，金融机构不仅对风险进行了分散，而且融资更加规模化，成本大大降低，从而能给供应链企业提供更低利息的贷款，能更好地帮助企业发展，促进产业升级。

　　中小企业

　　供应链金融解决融资难问题

　　在促进区内经济发展的进程中，中小企业起到了巨大的作用。数据显示，目前白云区工商登记户约17.6万户，属地登记法人企业有4.7万户，“四上”企业仅1870户，中小企业是白云区企业的主力军。

　　中小企业融资难是普遍性的问题。由于固定资产等传统可抵押物不足，中小企业通常难以通过银行获得贷款。在研讨会上，不少专业市场商户也反映了这个问题。来自良盛鞋材的一名负责人就表示，市场内缺乏资金，“30%~60%的商户需要银行的支持”。

　　白云区电商协会秘书长徐彬对专业市场和供应链金融有长期的研究。徐彬认为，数量最庞大的商贸流通型企业是需要重点关注的群体，这些企业基本上都是一些中小型企业。他研究发现，与制造业的融资需求不同，商贸流通型企业的需求，其实是自有资金的杠杆率和周转率。而这个群体的系统化管理能力、管理水平、自有资产以及担保物，都是相对较差的。“如果按照传统的贷前管理思路，按抵押、担保的思路，很多时候是我们无法满足他们的需求。”而按照发展供应链金融的思路，银行可以针对这个群体的特征，在贷前管理方面降低一定的要求和幅度，加大这类企业的贷后管理力度。“为这个群体量身定做一些适合的金融产品。”

　　对于金融机构来说，有银行业专家认为，在供应链金融模式下，金融机构以真实交易背景和核心企业履约能力为标准，扩大了中小企业融资的覆盖面，降低了融资成本，同时还能分散金融机构的风险。这样一来，便能够缓解中小企业融资难的问题。

　　来自某商业银行贸易融资部的专家王经平提出：“通过余额宝我们可以知道，小钱可以汇集，那么信用是否可以汇集呢？”王经平表示，如果由一个大的核心企业（如专业市场）来赊销给几十个、几百个企业，对银行来说就变成一笔业务了。目前白云区内专业批发市场大多为一级总批发，对市场内的商家十分熟悉，他们也可以充当这个大的核心企业。

　　他举了一个自身经历的例子介绍道，银行跟某家电脑批发经销商做了一个业务，这家电脑批发经销商下面有多个门店，每个门店需要的资金流很少，可能要20万~30万元。如果银行对它们逐一进行授信的话，成本会非常高。为此，银行提出，由门店对经销商进行赊账，把很小额的应收账款汇集，然后银行对应收账款做融资。“如果一个老板欠一个亿，银行很紧张，如果这一亿是1000人欠的，每人就是10万元，跟小贷就没什么差别了。”这样一来，中小企业便能够顺利地融到急需的资金，解决燃眉之急。

　　专业市场

　　供应链金融助其转型升级促进经济增长

　　事实上，推动供应链金融的发展，并不仅仅为了解决中小企业融资难的问题这么简单。从更高层次的层面来讲，发展供应链金融还有助于推动批发市场转型升级，促进经济增长。

　　大量专业市场急需转型

　　广州现有专业批发市场2000多个，各类大小批发市场6000多个，这些大大小小的专业市场普遍存在脏、乱、差等问题，消防、治安等诸多隐患并存，专业市场周围住改仓、住改商等问题长期存在，大量的流动人口不仅给周边交通带来压力，而且从政府治理的角度来说，也大大增加了政府对周边治理的成本。为促进城市发展，这些专业批发市场不得不转型。

　　除此以外，随着互联网经济的发展，也对专业市场的转型提出了要求。目前，在B2C的业务上，淘宝已经成功地将商户发展成电商，买家足不出门便可以购物。而在未来，生产商以后直接面对客户，或者商户与商户之间的B2B模式的淘宝也势必会出现，大大减少商贸流通的中间环节。这势必会使得批发市场逐步萎缩。为了未来继续发展，市场管理方和商户也不得不转型。

　　供应链金融从多方面促转型

　　发展供应链金融，便是促进转型升级的一种路径。在供应链金融模式下，市场方和商户的利益能够得到保障。

　　发展供应链金融为何能跟专业市场升级挂钩在一起？徐彬认为，专业市场的转型升级无非是四种方向，即物理形态转型、交易模式转型、市场业主方转型以及公共平台转型。在供应链模式下，能够推动专业市场往后面三个方向转型。

　　从市场业主方转型来说，在发展供应链金融时，由于实施贷后管理，这势必要求专业市场的市场方和商家提升管理理念和管理水平，推着他们转型。市场方也可以从原来单纯地收取租金作为收入往以公共资金流作为收入方面转型。由于贷后管理时，每笔资金的使用都要清晰透明，这也推动提供资金流服务的电商平台的建立，一旦这样的电商平台建立起来，贷后管理的问题就轻而易举。他还指出，在专业市场里，商家并不存在信息不对称的问题，因此而并非这些中小型企业的需求。“现在90%的专业市场都做了电商平台，但其中的95%以上的平台，还是提供信息对称服务。”它们最核心的需求是公共的资金流需求，如果能有一个第三方平台，解决大量的商贸流通企业资金流对称，这个平台和这类企业能够改变它的商业业态。“这就能对整体市场进行转型升级，与一般意义上的腾笼换鸟是不同的。”

　　供应链金融引入“菜鸟”概念

　　这个第三方平台，王经平提出了供应链金融可引入“菜鸟”（第三方的物流平台）的概念。他指出，目前的B2C交易中，支付宝的出现，解决了网店销售给个人时买家对卖家信用的担忧，但是，在B2B业务上却不成功。这是由于买家并未全额付款给卖家，卖家也不敢轻易发货。而引入“菜鸟”后，买方只把30%的货款支付给支付宝，支付宝通知卖方可以发货，卖方把货物交给一个“菜鸟”，“菜鸟”跟买方说“我收到货你付余款吧”，那么买方把剩下的钱付过去，卖方再通知菜鸟放货。这样的话，B2B业务同样可以足不出户，点点鼠标便可以完成，效率更高，更能发挥对经济增长的拉动作用。对于专业市场而言，也不再需要大量的流动人员运输货物，专业批发市场转型升级的问题迎刃而解。

　　此外，发展供应链金融同时将带动物流、信息流等相关行业发展，有助于促进白云区第三产业发展和产业转型。供应链金融的介入和支持，可以延长产业链，增强产业辐射力，形成产业集聚。

　　优势

　　多种优势助供应链金融发展

　　那么，在推动供应链金融发展上，白云区又有何优势？除了前文提到的白云区金融业方面近年来取得长足发展，区内银行业金融机构数量、类型多，为供应链金融奠定供给主体基础外，白云区还存在五大优势。

　　第一，中小企业云集为供应链金融奠定需求主体基础。据调查，我国中小企业总资产中约60%是应收账款和存货等动产。近年来，白云区工业企业应收账款呈现持续上升趋势，2013年同比增加20.8%。白云区发展供应链金融具有巨大需求主体基础，以应收账款和存货等动产作质押的供应链融资市场潜力巨大。

　　第二，具备发展供应链金融核心企业基础。供应链金融中，金融机构借助核心企业的信用，将资金有效注入处于弱势的上下游配套的中小企业。核心企业的供应链管理是供应链金融的灵魂。因此，核心企业的发展程度是供应链金融发展的关键。目前，白云区批发市场内企业多为一级批发商，在全国处于总批发层级，位于供应链的顶端，这为发展供应链金融提供了核心企业的基础。

　　第三，物流业的发展为供应链金融奠定了配套基础。整个供应链体系包括物流、资金流、信息流。一个有效的供应链体系的前提是高效的物流运作。白云区物流园区企业众多，龙头企业林安物流已建成运营林安物流交易所，建立林安物流诚信标普体系。发达的物流业和龙头企业的行业标准建立为白云区发展供应链金融提供完善的配套。

　　第四，白云区初步积累了发展供应链金融的经验。目前白云区内已经建立了基于供应链金融的第三方平台，运用平台化操作实现贷后管理，并形成了集中化的供应链金融管理模式，在汽配行业有了初步应用并取得一定成效。这些业务的探索与开展，为区内企业、金融机构大规模发展供应链金融提供了丰富的经验。

　　第五，具备政策支持。近年来国家出台一系列政策缓解中小企业融资难。供应链金融以核心企业作为中小企业的信用保证而向中小企业提供融资服务，降低了融资门槛，能部分缓解中小企业融资难，具有政策机遇。白云区领导、相关部门高度重视，也将出台相应政策推动供应链金融发展。

　　目标

　　两年培育2～3家有影响力的平台

　　在研讨会上，记者获悉，《关于加快白云区供应链金融发展的实施意见（征求意见稿）》（下称“意见”）目前正在征求意见。

　　意见提出了白云区供应链金融发展的目标，即到2015年，全区主要行业的供应链金融得到普遍应用，大型企业供应链网络化协调能力明显提高，形成一批国内先进的典型供应链金融应用企业和服务企业，力争培育2-3家在全市、全省乃至全国具有影响力的供应链金融服务平台。

　　意见提出，要加快培育供应链金融发展主体；重点培育龙头企业，打造供应链金融示范工程；深化供应链金融应用推动产业转型升级；完善供应链金融支持服务体系。通过这四步走，加快白云区供应链金融的发展。

　　在保障措施方面，意见指出，通过推动建立行业自我管理机制，加快推进信用体系建设，并加强宣传和引导，形成发展供应链金融的良好氛围来保障供应链金融的发展。

　　链接

　　供应链金融及其在国内发展

　　供应链金融是从供应链管理角度出发，把供应链上的相关企业作为一个整体，依托核心企业强大的履约能力，根据交易中的链条关系和行业特点设定融资方案，为核心企业上下游企业提供融资服务的金融创新。

　　供应链金融起源于20世纪80年代。世界级企业巨头在跨国经营和全球性业务外包时为了降低成本、提高效率开始注重供应链管理。为降低部分节点资金流瓶颈对整个链条效率和发展的制约，降低融资成本，供应链核心企业开始供应链财务管理，国际银行业为适应这一需求开展了相应的业务创新。

　　我国供应链金融虽起步较晚，但发展迅速。2000年前后，国内商业银行开始涉足供应链金融业务，2005年深圳发展银行先后与国内三大物流巨头签署了“总对总”战略合作协议，正式拉开了我国供应链金融的序幕。一年时间，数百家企业分享了供应链金融带来的融资便利与物流增值。时至今日，包括四大行在内的大部分商业银行都推出了具有各自特色的供应链金融服务。

　　供应链金融创新模式下，金融机构摒除原来只关注单一企业财务指标和资产状况的做法，更关注申贷企业的真实贸易背景、历史信誉，因财务指标不达标难以融资的中小企业，可以凭借真实交易获得贷款。金融机构通过资金的封闭运作，确保每笔真实业务发生后的资金回笼，控制贷款风险，颠覆了传统贸易融资中金融机构只针对单一企业进行评估决定是否授信的局限性。

　　不过，目前我国企业供应链管理意识薄弱导致供应链金融应用范围不广，金融机构供应链金融技术支持相对薄弱，我国完整的信用征集系统、信用中介机构和失信惩戒机制还不完善，供应链的链式结构具备风险自我扩散的属性，信用的延伸对商业银行风险管理也形成挑战。这些都是制约我国供应链金融发展的因素。