今年1月22日，由富滇银行、老挝外贸大众银行合资成立的老中银行在老挝首都万象开业。这是老挝央行批准的首家中老合资金融机构，也是中国首家由银监会批准在国外设立分支机构的城市商业银行。

　　目前老中银行开业已近3个月，老中银行行长邓预女士表示：目前滇企在老挝数量增多，金融服务需求上升，作为中国第一家在境外设立营业性机构的城市商业银行，老中银行的设立除了能够为中国企业“走出去”及云南省桥头堡建设践行“金融先行”的职责；同时，通过推广人民币跨境结算，也能为中老两国经济、云南省金融发展和边境贸易提供更为通畅、快捷、便利的金融服务。

　　赴老企业增多 金融需求增加

　　记者从省商务厅了解到，目前赴老挝投资的云南企业备案在册的有近300家，既有中小型私企和个体户，也有大型国企。

　　老挝驻昆明总领事馆工作人员介绍，云南私营企业到老挝投资起步较晚，但是近年来增长较快。从2009年开始，昆明新知图书城、云南神州克劳沃园艺有限公司、昆明红丹林进出口有限公司等知名企业开始布局进入老挝。目前办理老挝因私护照人数每周在80人左右，大部分是民营企业员工到万象、琅勃拉邦等城市进行投资前期商务考察的。

　　相比民企，云南国企在老挝的数量虽然要少一些，但都是响当当的知名企业。主要包括云南电网有限公司、云天化、昆明钢铁集团有限责任公司、云南铜业集团等。

　　“走出去”的滇企数量增加，随之而来的是对金融业务需求的增加。例如老挝某些地区缺乏人民币兑换老挝基普的金融机构，企业在老挝从事商业活动时依然要从国内携带大量美金，企业因此非常急需金融机构提供取现服务。

　　银行组建顺风顺水

　　由于赴老企业的增多对金融服务需求日益增加，促使富滇银行来到了老挝。虽然富滇银行与老挝银行初次合作，但是随着近年来老挝商业环境不断改善，组建银行可以说顺风顺水。

　　邓预说，此次富滇银行是以合资形式与老挝最大的商业银行—老挝外贸大众银行成立老中银行，可以最大限度实现风险隔离、合作共赢。组建流程非常平顺：2012年3月，双方签订了合资备忘录，确定了合作意向和持股比例,其中富滇银行持股51%，老挝外贸大众银行持股49%；2013年6月，双方正式签订合资协议，注册资本为3000亿基普（约合2.32亿元人民币），组建老中银行；2014年1月22日，老中银行正式挂牌营业。

　　邓预介绍，金融机构“走出去”千万不能操之过急，必须对当地开展长期且多层面考察，做到心里有数。在2011年11月，富滇银行就率先在老挝设立了代表处。随后的几年，代表处在老挝进行了广泛的市场调研，对当地的金融、法律、经济环境、市场条件进行了详细了解，直至2013年双方才达成设立合资银行的意向。正是由于前期所做的准备，老中银行目前运行平稳。

　　因地制宜提供服务

　　开业只是第一步，能否立足扎根还需出台相应的管理措施。业内人士表示，曾经有许多中资金融企业试图进入老挝，然而海外经营的信贷文化、管理、风险控制等与国内不一样，常常出现水土不服的情况。

　　此次老中银行设立，花费精力最多的是建立一个新的海外业务核心系统。从2013年开始，老中银行相关部门专门调查了当地监管政策、市场环境、产品要求后单独开发了这一套核心业务系统，在核心系统的支持下老中银行可以办理包括吸收公众存款、发放贷款、提供结算和收费服务、出具和管理结算工具、外币买卖、发行和买卖证券、金融代理业务、提供财务顾问服务、提供投资和融资及老挝法律和央行规定的咨询服务等。

　　邓预介绍：“富滇银行擅长的就是针对中小型企业提供服务。出国投资，更要扬长避短，因地制宜提供金融服务。”她认为，目前老挝的中小企业很难得到金融支持，尤其是一些从事跨境商业贸易、加工业的中资中小企业。由于语言交流障碍，连当地银行的业务凭证都无法填写，更不用说满足他们金融服务方面的诉求。“实际上这些企业要求的服务很简单，最大的希望就是银行能提供快捷、简单的信用支持，以及结算和汇兑的服务，只要有针对性地提供此类服务，发展壮大并不困难。”她说。

　　为中小滇企发展提供便利

　　目前中国在老挝的金融机构以“中国工商银行老挝分行”为主，富滇银行是首次进入老挝的地方性银行，开业3个月以来，对当地中小型滇企发展提供了很多帮助。

　　云南省社会科学院东南亚研究所研究员方芸介绍，过去在老挝，人民币不能直接兑换成基普，必须走人民币兑换美元再兑换基普的流程。在中国工商银行老挝分行等金融机构不断努力下，加上老中银行的进入，人民币结算渠道已经趋于完善。“目前在万象等周边地区可以拿人民币直接兑换基普，这有效减少中小型滇企因为汇率带来的损失。”

　　昆明红丹林进出口有限公司总经理朱丹喻则表示，随着老中银行提供的外币买卖等相关业务，商户们出境时不用再为携带大量现金而犯难，只要带上薄薄几张金融卡片，到老挝对应网店便可取现。

　　此外，云南投资老挝的大多是中小型企业，然而这些企业很难申请到中国工商银行老挝分行等大型银行推出的低息贷款。而老中银行因为是当地合资金融机构，信贷政策有较强的针对性，可以在一定程度上缓解了这部分企业在资金上的燃眉之急。

　　采访过程中，在老挝的很多滇企负责人都希望更多云南以及中国金融机构进入老挝。

　　朱丹喻表示，目前老挝主要交易币种还是以美元为主，在博乔省、乌多姆晒省等偏远地区，许多企业不愿意收人民币，原因是人民币没法使用。只有更多有实力的中资金融机构进入老挝，在各个城市都设立人民币结算网点，完善人民币服务渠道，才能加速该币种流通，从根本上让当地人接受人民币。

　　万象三江商业城负责人丁国江表示：老中银行等地方性银行可以在一定程度上解决融资需求，给许多中小企业带来方便，但是贷款额度也偏低一些，难以有效缓解企业急需大笔资金的情况。希望将来能够有更多的中资银行入驻老挝，满足不同层次企业相关需求。

　　方芸介绍，目前老挝有33家银行，但是经营方式单一，信用体系尚不健全，且银行贷款条件及利息较高，大部分银行的贷款利率超过10%，利差远远高于中国国内。部分地区银行甚至办理汇款、结算等业务时也收取高额手续费。如果云南有实力的金融机构此时进入老挝，前景非常看好。

　　专家：

　　金融企业“走出去”

　　有助资金回流云南

　　2013年，中国人民银行等11个部委办出台了《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》。随后，云南省出台了建设沿边金融综合改革试验区实施意见，提出支持富滇银行等地方法人金融机构率先到东盟、南亚国家设立机构，“走出去”发展。

　　老中银行的设立，就是在推动人民币跨境贸易结算，扩展金融渠道，推动金融“走出去”的重要尝试。

　　方芸说，此次尝试从结果来看，老中银行的设立有效地缓解了当地滇企面临的部分困局，而且积累了金融企业“走出去”的经验，对今后到老挝投资的我省银行业有借鉴意义，从而提升金融机构“走出去”进度。

　　中国现在发展速度快，经济实力雄厚，人民币在境外波动较小，适宜用于跨境结算。方芸认为，目前老挝方面依然不敢轻易尝试用人民币当做主要货币进行结算，主要因为心里没底。如果中国知名金融机构积极“走出去”，在老挝更多地区推出人民币清算服务，广泛设立汇兑网店，完善人民币清算渠道，促进企业在贸易往来时把人民币当做主要币种，将打消这种顾虑。

　　随着提供人民币清算服务境外金融机构增多，不但能让当地人对人民币接受度上升，对建立完善人民币回流机制也有好处。使云南探索老挝等东盟和南亚国家与试验区开展人民币双向贷款试点相关流程更加便利，有利于上述地区将人民币作为外汇储备货币，推动人民币跨境贸易结算，降低贸易货币的成本。此外还能通过境外银行推出人民币金融理财产品，如股票、基金等，让更多东南亚、南亚投资者投资人民币金融理财产品，加速资金流入云南。

　　记者吕惠钧报道