原题：越俎代庖代办签证

　　银行跨界业务谁来监管

　　在银行眼花缭乱的业务里，又多了一项代办签证的业务。专家质疑银行是否有权利经营此类非金融服务？而这类服务又将由谁来监管

　　法治周末记者 戴蕾蕾

　　法治周末实习生 沈佳苗

　　每年的5月到7月，是出国旅游、留学的高峰期。而代办签证的业务也由此应运而生。

　　“以申请美国签证为例，申请人要准备资产证明、在线填写英文申请表格，首次申请签证的还要到美国驻华使领馆与签证官面谈，这让很多英语水平不高又有出国需求的人感到不便。”长年从事出国签证中介服务的周涛向记者说。

　　以往国内的代办签证业务主要集中在代办中介和旅游公司，除中信银行有美国签证代办服务外，其他银行并未涉足。

　　但今年开始，部分商业银行也开始提供“一站式”代办签证服务，客户到就近的银行网点或者通过微信平台，就能得到包括签证申请咨询、填表、签证费代收、材料翻译、资料代传递以及面试培训等“一站式服务”。

　　不过，这种“全程无忧”的代办签证服务收费并不便宜。法治周末记者在北京走访了解到，目前中国银行、中信银行和兴业银行都开设了代办签证服务，但服务收取价格并不一致。尤其是代办美国签证，收取费用从1000元至2000元不等，有的银行推出的相关服务费甚至超出国家规定上限一倍多。

　　银行推代办签证业务

　　收费标准不一

　　4月11日，法治周末记者来到位于北京市朝阳区三里屯路的中国银行北京使馆区支行询问代办签证事宜。

　　该支行二层开设有两个“出国签证”服务窗口。但法治周末记者在现场并未看到代办签证服务收费项目清单，以及相关收费价格公示。

　　据该支行工作人员介绍，中国银行北京分行(以下简称中银北京分行)最近推出“中银签证通”服务，办理美国、英国、法国等26个热门国家的代办签证服务。

　　法治周末记者从该行工作人员处了解到，客户在中银北京分行办理美国签证首签，除了美国大使馆收取大约合1000元人民币的签证费之外，需要向银行另付服务费650元。这650元的服务费包括填表翻译费260元，面试培训费100元，代传递和预约费用200元以及基础服务费。

　　该工作人员还介绍说，如果是续签，面试培训费100元是不需要缴纳的；如果自己填表，填表费用也可不缴纳，而且所有缴费都可以提供发票。

　　此外，按照中国银行官网的介绍，签证申请材料通过签证通业务专员预审后，客户可直接到业务开办地区指定的中行网点递交相关材料，并一站式办理外币兑换、存款证明、信用卡等银行业务，完成出国前的必备手续。

　　和中国银行一样，兴业银行也在最近推出了代办签证业务。法治周末记者走访兴业银行网点了解到，兴业银行代办美国签证收费是1299元，这其中包括签证费992元，代理服务费307元。客户只需备齐材料、用中文填写资料清单提交到银行即可。

　　在一些关于兴业银行代办签证业务的相关介绍中显示，兴业银行的主要优势是“合作单位权威性高，保证签证通过率”。对此，兴业银行的工作人员解释说，负责办理签证业务的是与外交部合作的中介机构——北京交远因私出入境服务有限公司(以下简称交远公司)，307元是由该中介机构收取的，“这个机构很专业”。

　　法治周末记者查阅相关资料后发现，交远公司是北京外交人员服务局注册成立的独立法人企业，2002年4月取得公安部颁发的因私出入境中介机构经营许可证。而北京外交人员服务局是外交部下属的提供综合性外交服务的事业单位。

　　除了上述两家银行外，中信银行相关工作人员则向法治周末记者表示，该行是美国使馆在中国大陆地区唯一指定提供代收非移民类签证费和护照传递服务的银行。中信银行负责代收签证费，然后代传送材料，签证费用为160美元，折合人民币大概1000元。但中信银行也不提供除了代传递之外的英文填表等其他服务，只有在该行资产规模达到人民币1000万元的客户，才能享受签证翻译等增值服务。

　　中信银行网点的一位业务经理告诉法治周末记者，现在一些银行也开始代办美国签证，但最终还是得通过中信银行的渠道递交给使馆。

　　法治周末记者也从多家代办签证中介机构证实，由于美国使馆只授权了中信银行提供代收非移民类签证费和护照传递服务，申请美国签证最终还是要走中信银行的通道，所以通过中介机构申请美国签证的公民，申请成功后仍需到中信银行的网点取签。

　　此外，中国银行和兴业银行的工作人员都告诉法治周末记者，同其他签证中介一样，银行不能保证客户的签证申请一定能通过。而且无论签证是否申请下来，银行一般是不退手续费的。

　　关于代办签证，美国大使馆给出的建议是：建议申请人自己去操作。如果申请人想要找中介或者是第三方为申请人申请美国签证，那么他可以去做。但是，个人资料的保密性及相关方面，使领馆就无法为申请人做保证。

　　银行报价超法定上限

　　业务收费需要监管

　　三家银行三种报价。那么代办签证是否有收费标准呢？

　　记者查询后发现，国家发展和改革委员会(以下简称国家发改委)2007年第90号公告称，自2008年1月10日起，根据《中华人民共和国价格法》、《中介服务收费管理办法》及有关法律法规规定，具有合法资质的中介机构受外国驻华使领馆委托，代办中国公民因私签证业务可以收取代理服务费，收费标准上限为260元/人次。中介机构可以在规定的收费标准上限以下确定具体的收费标准。对于违反规定乱收费的，由政府价格主管部门依照《中华人民共和国价格法》和《价格违法行为行政处罚规定》实施行政处罚。

　　美国大使馆公布的数据显示，目前最常见的非移民类的签证费是160美元，合人民币大概1000元左右。按照这个标准来计算，无论是兴业银行收取的1299元还是中国银行收取的1650元的费用，在去除使馆收取的1000元左右的签证费之后，代理服务费用还是超过了国家规定的260元/人次的上限。

　　一位在旅行社工作多年的业内人士向法治周末记者透露，在具有资质的旅行社或者代办机构，办理美国签证，收费肯定比1650元(含签证费)低。

　　法治周末记者在携程网上看到，代办美国旅游、探亲签证费用为1199元(含签证费)起。

　　某位代办签证机构的内部人士向媒体透露，很多中介收取的服务费实际上包括了一部分翻译费，翻译一份申请表需要80元，再加上取护照、代订房子、代订机票，中介机构一般收100元服务费，但是如果需要代办签证的量大，中介机构为了走量，可能50元、80元的服务费也能接受。如果银行收取代办费1650元，刨掉付给中介机构的服务费，剩下的近600元就都成了银行的收入。“那对于银行来说这不就是暴利了吗？”

　　前述旅行社人士对银行是否具备办理签证的资质还存有疑惑。因为按照国家发改委2007年第90号公告的表述，必须是具有合法资质的中介机构，在受外国驻华使领馆委托后，方可代办中国公民因私签证业务，并可以收取代理服务费。

　　“商业银行属不属于具有合法资质的中介机构，换言之，它们取得这种资质了吗？”该人士说。

　　法治周末记者分别就资质问题以及收费是否符合国家标准向国家发改委进行求证，但截至发稿前，仍没有收到相关回应。

　　兴业银行零售银行总部回复称：“该行推出的并非代办签证业务，而是签证申请代传递服务，指把签证材料递交给签证中心之前，兴业银行为客户提供的包含代填申请表等在内的服务。该业务及收费标准均不属于前述国家发改委规定所涵盖的范围。”

　　法治周末记者在向中国银行总行新闻处求证代理签证服务收费标准是否合规时，该行新闻办人士表示，代办签证业务是中行北京分行推出的业务，由分行负责解释。

　　但中国银监会、国家发改委2014年2月14日公布的《商业银行服务价格管理办法》(以下简称管理办法)规定，对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价。除实行政府指导价、政府定价的服务价格以外，商业银行服务价格实行市场调节价。实行市场调节价的商业银行服务价格，应当由商业银行总行制定和调整。

　　管理办法还规定，分支机构不得自行制定和调整服务价格。商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的，应当由总行统一制定服务价格，并由总行按照本办法规定统一进行公示。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，增加中间业务是银行经营的大势，但是关于定价和具体服务则需要国家有关部门的监管，对于一些特色性服务，银行对自己的定价权是比较大的。所以具体在定价上，像这种签证的收费，里边到底包含一些什么服务，可以由国家价格管理部门来进行认定。

　　郭田勇还表示，银行利用银行网点和渠道的优势，给客户提供一些增值类的服务，提供很多便利，这也是银行培养长期客户，增加中间业务收入的途径。

　　“但银行开展个人签证服务的意图肯定不只是赚取手续费。客户办完签证之后，就会有申请信用卡、换汇等一系列金融需求，这时银行就可进一步开展自己的业务了。”郭田勇说。

　　代办签证非法定业务

　　跨界带来监管难题

　　多家银行将代办签证业务归入银行的中间业务。

　　中国政法大学金融法研究中心主任刘少军在听到银行开展代办签证业务时，有了一丝担忧。

　　“我国的商业银行法第三条规定，商业银行可以经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等十三类业务，代收费属于这十三类业务，但代办签证中包括的翻译、培训这些非金融业务肯定不在这十三类业务范围内，经营这类业务需要银监会批准。”刘少军说。

　　法治周末记者亦向商业银行的监管部门——中国银监会求证，商业银行开设代办签证业务是否经过银监会的批准，但截至发稿时，并未得到回复。

　　兴业银行零售银行总部回复称：“签证申请代传递服务中，与银行自身业务相关的为签证费用代收付，属于代理收付款项的一种，符合商业银行法的规定，无需再经银监会审批。”

　　刘少军告诉法治周末记者：“商业银行法确立现行的商业银行分业经营体制，把金融业务和非金融业务进行了严格的区分。如果银行突破限制开展各种工商业务，那是不是将来银行开百货公司、办旅行社都可以呢？那就会给监管带来极大的问题。”

　　刘少军补充说，银行跨界经营带来的问题之一就是监管主体不明确，银监会可以监管金融业务，而非金融业务又涉及多个监管部门，到底谁来监管呢？

　　此外，刘少军认为监管标准也不明确。

　　管理办法的规定，根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价。

　　“代办签证服务是不是属于商业银行服务尚未明确，执行什么价格就更难说了。”刘少军说。